Certo, tutto ciò che ci dicono i media e buona parte di quanto si riesce ad osservare personalmente non è che inducano molta allegria tra incubi di default e facili profezie di aumento di inflazione da un lato, diminuzione vistosa del nostro potere d’acquisto e recessione nazionale dall’altro ma oggi vorrei utilizzare questo spazio per raccontare una serie di episodi reali che mi sono capitati personalmente negli ultimi mesi e dai quali vorrei poter trarre e condividere delle conclusioni positive e rosee speranze per tutti coloro che, armati di buona volontà e sano ingegno italico, hanno l’intenzione di scuotersi di dosso l’apatia e il pessimismo dilaganti e approfittare della situazione per dare una decisa sterzata verso il meglio alla propria condizione professionale e finanziaria.

Parto con il descrivere in super sintesi 6 eventi realmente accaduti nella mia sfera familiare durante quest’ultimo anno e poi condivido le mie conclusioni in fondo all’articolo.

1. Primi mesi del 2011 - Mia moglie ed io ci facciamo convincere da un commerciale telefonico Vodafone a cambiare la connessione adsl di casa nostra passando dal servizio “Alice” di Telecom Italia all’utilizzo della loro “Vodafone Station” di cui ci descrivono mirabilie. Io spiego a chiare lettere al venditore che del risparmio economico non potrebbe avrebbe fregarmene meno (strano a dirsi per un genovese ma nel caso specifico era così!), ero piuttosto interessato a migliorare le funzionalità del nostro impianto poichè, lavorando molto dallo Studio presso la mia abitazione, avremmo potuto trarne un notevole beneficio. In ogni caso, ho insistito parecchio sul punto con la persona con cui mi stavo relazionando, non avrei potuto permettermi interruzioni di servizio nemmeno di un giorno perchè la cosa mi avrebbe arrecato gravi disagi e danni economici non indifferenti. Mal me ne incolse nel fidarmi delle rassicurazioni del venditore in questione visto che mi accorsi in breve tempo che il tizio mi aveva rifilato almeno 4 o 5 panzane grosse come una casa, che il servizio effettivo non era nemmeno parente di quanto mi era stato promesso e che la conseguenza di tutto ciò era che il mio lavoro ne risultava gravemente compromesso e rallentato. Nel parlare di questo episodio con amici e conoscenti ho scoperto che la stessa Vodafone aveva tirato bidonate simili o combinato altri pasticci a molti tra loro, tanto che alcuni erano addirittura passati per vie legali. Un mio cliente che opera nel mondo della telefonia (ciao Alessio!) mi avrebbe raccontato alcuni mesi dopo che: “In questo settore lavorano più o meno tutti così, e che è la prassi che i commerciali telefonici mentano spudoratamente su parecchi punti pur di strappare un contratto su cui ottenere uno straccio di provvigione”. Posto che per me è inconcepibile che una multinazionale della dimensione e della portata della Vodafone permetta o incoraggi i propri commerciali a raccontare palle clamorose pur di sottoscrivere qualche abbonamento in più, dopo aver protestato ed essermi lamentato più volte in maniera veemente contro gli sfortunati addetti del loro reparto clienti (che mi dicono: “Lei non è l’unico a dirci queste cose, le sentiamo tutti i giorni, purtroppo i commerciali fanno così …”), decido naturalmente di interrompere subito il contratto e tornarmene a gambe levate alla Telecom, riuscendo a riottenere una linea funzionante solo 4 mesi più tardi … Ci sarebbero tutti gli estremi per far causa alla Vodafone ma visto che sono una persona pratica e so come (non) funziona il sistema giudiziario in Italia decido di lasciar perdere. Quello che invece non lascio perdere è di fare una pubblicità negativa spietata a chiunque incontri cercando di dissuaderlo dal fare il mio stesso errore. Mi chiedo: “Ma la Vodafone avrà fatto davvero un buon affare a comportarsi come si è comportata?”
2. Luglio 2011 – Avendo acquistato un immobile in Puglia in corso di ristrutturazione, veniamo sollecitati dal costruttore nel: “Portarci avanti con la richiesta di allaccio delle utenze per acqua, luce e gas”. Mi sembra francamente un pò prematuro visto che mancano ancora almeno 5 mesi alla data di fine lavori ma mia moglie che è del posto decide di seguire il consiglio che si rivela in effetti fin tardivo visto che scopriamo che pur essendo all’interno di un centro abitato in provincia di Foggia per allacciare l’acqua ad un’abitazione ci vogliono di media almeno … 8 mesi !!! A stretto giro, confrontandomi con gente del posto, scopro che un amico che doveva spostare un contatore del gas è ancora in attesa dopo più di sei mesi e sta cercando di mettere di mezzo un onorevole (!) per sollecitare le pratiche. Gli dico che mi sembra una cosa assurda e lui mi spiega che invece lì è prassi raccontandomi che ha dovuto aspettare quasi due anni per aprire una piccola pizzeria da asporto a Manfredonia a causa di una serie di stupidissimi inghippi burocratici di quel tipo. Mi spiegano anche che il problema è che per la storia dell’acqua non essendoci concorrenza sul territorio i tizi dell’acquedotto fanno un pò quello che gli pare. Mi chiedo: “Ma visto che la disoccupazione al Sud è un problema sentito, le Amministrazioni pubbliche non dovrebbero cercare di aiutare chi vuole aprire una nuova attività e creare nuovi posti di lavoro, pagare nuove tasse etc.? E l’acquedotto non dovrebbe avere interesse a evadere le pratiche in fretta visto che prima avremo l’utenza allacciata e prima inizieremo a produrre profitto per loro?”
3. Settembre 2011 – Mia moglie decide di esplorare la possibilità di aprire un negozio di abbigliamento per bambini qui a Reggio Emilia e inizia ad informarsi dai vari franchising sulle rispettive condizioni commerciali inviando una dozzina di richieste di informazioni e manifestazioni di interesse attraverso i vari moduli predisposti proprio per tale scopo sui siti internet delle varie aziende di abbigliamento. Ad oggi, pur essendo passati già tre mesi di tempo, ha ricevuto solo una risposta rispetto alle 12 aziende contattate, dalle altre non è giunta nemmeno una classica risposta automatizzata del tipo: “Grazie per averci contattato …”. Mi chiedo: “Ma queste aziende di abbigliamento se la passano davvero così bene da potersi permettere di snobbare in modo così cialtronesco dei loro potenziali affiliati commerciali?”
4. Ottobre 2011 - Dall’inverno scorso la pompa di ricircolo della caldaia di casa nostra si è guastata il che non ne pregiudica il funzionamento ma produce un rumore abbastanza fastidioso. La cosa ci torna in mente non appena accendiamo l’impianto e chiamiamo l‘assistenza Buderus per dirgli di venire a cambiare il pezzo (una riparazione dal costo di qualche centinaia di euro a mio carico). Ad oggi sono passati due mesi ed abbiamo già dovuto richiamare l’assistenza 3 volte perchè il famoso tecnico che avrebbe dovuto chiamarci per prendere un appuntamento ancora non si è fatto sentire … Mi chiedo: “Ma questi dell’Assistenza Buderus sono così pieni di lavoro da potersi permettere di sputare in questo modo sugli incarichi che gli vengono offerti e da non preoccuparsi del fatto che se un cliente aspetta un contatto da 3 mesi e non lo riceve probabilmente poi li manderà a stendere e gli farà cattiva pubblicità?”
5. Novembre 2011 - Le mie vicissitudini con le compagnie telefoniche e internet non sono terminate (sigh…). Riattivata l’adsl con Telecom a settembre, inizia a non funzionare più a novembre. Ci metto 6 telefonate e 7 giorni per convincere l’assistenza Telecom a mandarmi un tecnico che in effetti arriva e dopo 30 minuti di lavoro un pò confuso mi dice: “E’ vero, il problema non era nel suo computer ma nella linea, aveva ragione (grazie tante penso io, è la prima cosa che vi ho detto una settimana fa!) ma ho trovato il guasto e ho risolto”. Il tecnico se ne va e lo stesso problema si rimanifesta 3 ore più tardi. Per farla breve: sono ormai passate 4 settimane dalla prima segnalazione del guasto da parte mia, ho chiamato almeno 20-25 volte il call center del 187, sono venuti tre tecnici diversi a casa e ancora il problema non è stato risolto. La cosa clamorosa che faccio presente all’ultimo tecnico che è venuto a trovarmi e che mi sembra il più dedito e competente visto sin qua è che ogni volta devo rispiegare tutto da capo e sentirmi dire le stesse cose standard che mi hanno già detto tutti gli altri!!! Gli dico che mi sembra senza senso un modo di lavorare così impostato che fa irritare me, fa fare brutte figure a loro e fa perdere tempo a tutti quanti. Gli dico testualmente: “Ma è possibile che non teniate almeno una scheda cliente che ogni tecnico o telefonista aggiorna di volta in volta di modo che non si debba sempre ripartire da zero?” Il tizio si prende le labbra, fa il segno di chiuderle con una cerniera immaginaria e mi chiede per cortesia di non farlo parlare sull’argomento. Mi racconta comunque alcune cosette sul declino della più grande azienda italiana di telefonia e mi dice quanto sia stato umiliante per lui sentirsi lamentare da un sacerdote brasiliano appena giunto in Italia le lentezze nell’attivazione e nel funzionamento di internet rispetto a come funziona nel suo paese. Non so più cosa chiedermi ma mi torna in mente una cosa che avevo letto tempo fa sul fatto che in Estonia (non in California…) hanno il collegamento wireless gratuito sugli autobus pubblici …
6. Pochi giorni fa - Sono in un centro commerciale in un negozio di casalinghi per comprare i primi regali di Natale e manifesto il mio interesse per degli oggetti della nota ditta Alessi. Ho praticamente deciso di comprarne due per una spesa non indifferente quando mi cade l’occhio su un adesivo in vetrina che dice che: “Se compri due oggetti Alessi, sul secondo c’è uno sconto del 50%”. Tutto felice lo faccio notare al commerciante che quasi mi aggredisce dicendomi che: “Non è così, lo sconto non è sugli oggetti che stavo guardando che sono già in promozione… “ e così via su questo tono. A darmi fastidio non è tanto la sostanza del discorso quanto i suoi modi e visto che non penso sia una buona cosa premiare chi mi tratta in maniera scortese e arrogante saluto e me ne vado senza acquistare niente. Ho poi comprato un oggetto pressochè identico il mattino dopo in Centro Storico, scovando un’alternativa più bella e meno costosa ma soprattutto ho acquistato da una persona gentile e che ha usato i modi giusti che deve utilizzare un commerciante. I suoi modi e i suoi prezzi sono poi stati premiati dal fatto che mia moglie ha deciso di estendere lo stesso regalo anche ad altri familiari, ragion per cui la spesa si è moltiplicata e così i suoi guadagni. Già mi sembra di sentire il primo negoziante (quello scortese) lamentarsi con i suoi conoscenti del fatto che: “C’è la crisi, non ci sono soldi in giro, questo Natale va da schifo …” Sorrido in maniera un pò perfida e penso che la vita ripaga ognuno di noi in relazione ai propri meriti.

Ora, nell’invitarti a LASCIARE UN COMMENTO all’articolo raccontando i tuoi aneddoti o commentando le mie conclusioni, potrei sicuramente desumere da tutti questi episodi che siamo una nazione davvero in profonda crisi se questi sono i comportamenti che un pò tutti, dalle multinazionali ai piccoli commercianti, dalle amministrazioni alle società di pubblici servizi alle aziende commerciali tendono a mettere in atto.

Scelgo però di vedere le cose da un punto di vista diverso ricordandomi che, come diceva sempre Dan Peterson, nella vita esistono: “Bugie, grandi bugie e statistiche!”

Le statistiche ci dicono che siamo in crisi ma non ci dicono che in mezzo alla crisi molti continuano a crescere e a progredire.

Chi? A mio modesto parere tutti coloro che si sforzano di lavorare come Dio comanda, impegnandosi nel fornire un servizio di qualità al proprio prossimo indipendentemente dal fatto che agiscano in qualità di lavoratori dipendenti, autonomi o imprenditori e sia che lo facciano personalmente o per interposta persona affidando ai propri dipendenti e collaboratori il compito di rappresentarli sul mercato.

Andremo in recessione nel 2012?

Probabile.

Ma “recessione” significa soltanto che il PIL (Prodotto Interno Lordo) calerà per due trimestri consecutivi e così torniamo nel discorso delle statistiche. Sarò limitato ma non vedo tutta questa differenza tra un PIL che cresce dello 0,2% all’anno come avviene ormai da più di 10 anni a questa parte e uno che invece cala dello 0,5% … decimale in più, decimale in meno stiamo descrivendo la stessa situazione.

Il lato positivo della situazione è che in mezzo a tutta questa mediocrità e depressione è facile distinguersi ed emergere, non serve nemmeno fare cose eccezionali, già il normale diventa straordinario.

A livello personale, parlando di business, vado verso il terzo anno consecutivo di crescita record e la stessa cosa la vedo accadere per molte persone e aziende di mia conoscenza che, indipendentemente dall’ambiente che le circonda, continuano a macinare lavoro con onestà, competenza e dedizione, magari facendo lo sforzo di aggiornare i propri approcci e le proprie proposte ad un mondo che cambia ogni giorno di fronte ai nostri occhi.

Nel prossimo futuro continuerò, sia tramite questo blog che attraverso le mie proposte formative, a fornire idee, spunti e strumenti sul come gestire e moltiplicare al meglio le proprie risorse finanziarie ma, rispetto al passato, darò spazio crescente anche a tematiche e strumenti relativi al lavoro, al business e alla creazione di ricchezza.

Penso ce ne sia un grandissimo bisogno.

Fuor di statistica e di ipocrisia, la crisi è nella testa e nei comportamenti di chi lavora male.

Che si merita tutti i propri guai.

Roberto Pesce

Prima di passare alle risposte di Mercedes voglio approfittarne per ringraziarla pubblicamente per il contributo da lei generosamente prestato al blog e a tutti noi, contributo fondamentale per cercare di comprendere attraverso i suoi occhi e le sue esperienze una vicenda importante dal punto di vista storico ed economico.

Grazie quindi Mercedes e un grande in bocca al lupo per la migliore realizzazione dei tuoi sogni ed obiettivi!!

Chi ha piacere può consultare il blog personale di Mercedes cliccando QUI.

Rieccoci a noi Mercedes! Riprendendo il discorso da dove lo abbiamo lasciato la scorsa volta e premesso che non sei un’economista nè un esperta di finanza, tuttavia oggi vivi da vicino la realtà italiana e sei immersa nella cronaca e nell’informazione quotidiana quanto tutti noi, vedi delle similitudini tra quello che sta succedendo ora in Italia rispetto all’avvicinarsi del default argentino?

La similitudine più grossolana che posso segnalare è quella data dagli stili. Lo stile di Berlusconi era molto simile a quello di Menen: la superficialità riguardo certi argomenti, la mancanza di cura e di iniziative nell’area educativa, la mancanza di spinta alla cultura, il ruolo della donna nella società e la corruzione, intesa come governo che cura gli interessi personali al di sopra e a dispetto degli interessi del popolo che l’ha portato al potere.

Questo stile purtroppo contagia una generazione; da qui un’altra similitudine: i figli del benessere che vanno in vacanza o prendono la macchina con il finanziamento ma che rifiutano un colloquio di lavoro se dista un po’ troppo da casa (esempio tratto dalla vita reale).

Anche questo governo tecnico somiglia molto a quello di De La Rua, successore di Menem, se non altro, ancora una volta, nello stile e nelle aspettative che il popolo si è creato.

Un’altra somiglianza è che la gente inizia a scendere in strada, a esprimere il proprio astio per una classe dirigente che non la rappresenta.

Stanti le similitudini, ci sono però anche a tuo parere anche alcune differenze profonde tra i due scenari e le due economie?

Una differenza profonda è data senz’altro dal fatto che l’Italia è una potenza e un paese piccolo capace di lavorare tanto e bene.

L’Argentina è un paese grande, con tante risorse, ma poco serio nei confronti del lavoro.

In Italia la classe media (stipendiati) ancora lavora e riesce a pagare le diverse rate. La disoccupazione non ha un tasso alto come quello che aveva l’Argentina.

L’economia che ho vissuto in Italia in questi sette anni è la più stabile che io abbia mai visto in tutta la mia vita: non solo non ci sono stati cambi di moneta (lo so, poco prima c’era la lira, ma io non l’ho vista),  ma non ci sono stati default nè emissioni di “bonos” e, dal 2005 ad oggi, un litro di latte costa sempre più o meno 1,39 euro.

Una grande differenza è che in Italia ancora c’è nella testa delle persone l’idea di futuro, di investire, di fare progetti a lungo termine. Io ancora non riesco ad abituarmi a pensare in questo modo. C’è anche una fiducia nei confronti dello stato, degli accordi, della situazione globale che fa sì che oggi le banche non siano state svuotate dai risparmiatori, come sarebbe successo in Argentina. Io stessa oggi non compro i Bpt italiani anche se mi garantiscono che l’Italia non possa fallire (li ha comprati però mio marito però  che è italiano e fiducioso).

Come è stato vissuto il default dalla popolazione argentina? Quali classi sociali o strati della popolazione hanno sofferto maggiormente e quali invece ne sono usciti pressochè indenni o addirittura ne hanno tratto profitto?

Senza dubbi lo strato della popolazione che da sempre è stato “bastonato” e che oggi è in via di estinzione, se non ci sarà un cambiamento, è rappresentato dalla classe media, i proprietari di piccole e medie attività.

Una domanda che i miei lettori mi fanno spesso: “Cosa è successo a chi aveva un mutuo sulla casa”?

In generale il debito di chi aveva un mutuo è stato “pesificato”, cioè il debito in dollari è diventato un debito in pesos, quindi moltiplicato per 3.

Nei primi anni dopo il default tanta gente si è trovata in difficoltà per pagare, in quanto gli stipendi non avevano avuto lo stesso trattamento, anche se le banche non esecutavano grazie ai “recursos de amparo” (è un’azione o un ricorso, a seconda della legislazione del paese in questione, che protegge i diritti costituzionali dei cittadini); inoltre non potevano neanche vendere le case, poichè nessuno comprava.

Oggi il pagamento delle rate è facilitato dato che il prezzo del dollaro è relavitamente basso (1 dollaro = 3,65 pesos nel 2002 e 4,40 pesos oggi) e che l’inflazione, essendo più alta rispetto all’aumento del dollaro, fa sì che gli stipendi crescano più velocemente della valutazione del dollaro; in più, siccome l’Argentina paga parte del suo debito in dollari, ci sono tante misure messe in atto da parte del governo (OMA: operazioni di mercato aperto) per far sì che non salga per non dover pagare più interessi.

Ci sono stati tumulti, problemi sociali, picchi di criminalità o situazioni di questo tipo?

Picchi no, ma la criminalità era già in quel tempo maggiore di quella che c’è oggi qui, oltretutto in crescendo. E anche questo mi sembra tanto logico quanto il default. Penso che la criminalità sia alimentata dal fatto che c’è gente esclusa, fuori dal sistema, bombardata come tutti dalla propaganda di consumo ma senza possibilità di accesso. Questa gente non ha niente da perdere e non ha un futuro per se nè per i suoi figli: perchè dovrebbero preoccuparsi di non farti del male? E anche se suona contradittorio, io sono contro l’assistenzialismo esagerato del Peronismo perché credo serva a perpetuare la situazione di esclusione.

Passato lo shock iniziale, qual è stata la reazione della gente comune?

Una “reazione” a mio viso non c’è stata e neanche un vero e proprio shock. Penso che l’Argentina non sia un paese che reagisce consistentemente. Fa rumore, sbuffa, esce un po’, urla e poi niente: chiama gli amici, fa’ una grigliata, si guarda una partita e finisce lì. Ci sono state reazioni, fenomeni di massa come il famoso “cacerolazo” (è un termine colloquiale della lingua  spagnola con il quale si indica una forma di manifestazione pacifica e rumorosa, in spazi privati o pubblici, in cui l’espressione pubblica di protesta, o dissenso, si realizza attraverso il rumore ottenuto percuotendo coralmente degli oggetti adatti allo scopo, come casseruole – da cui il nome, tegami, pentole, coperchi, mestoli e altri utensili simili), ma non si sono evoluti in un’azione concreta e sostenuta.

L’economia argentina negli ultimi anni sembra essersi ripresa piuttosto bene, a tuo parere il default ha avuto anche conseguenze positive a livello generale e individuale?

Rispetto all’economia attuale, non penso nè vedo nè sento che l’Argentina si sia ripresa, al di là del fatto che i numeri indichino questo. L’inflazione cresce ogni anno ed è più alta di quella dichiarata dall’INDEC (Instituto Nacional de Estadistica y Censos) e gli stipendi non aumentano in concomitanza. (http://www.inflacionverdadera.com).

Penso che le crisi avute lungo tutta la storia argentina, abbiano avuto in generale delle conseguenze positive. Io vivo come una risorsa il fatto di non dare niente per scontato, di credere che la sicurezza sia un’illusione più che una certezza e di non riempire il futuro di aspettative solo monetarie.

Vedo l’Argentina come un paese adolescente: non ha la serietà, l’eleganza e l’affidabilità dell’anziana Europa, ma neanche il suo grigiore, il suo silenzio e la sua mancanza di giovani e bambini.

In Argentina ci sono tante occasioni di condivisione e di festa come il “mate” (infusione preparata con le foglie di erba Mate) e l’asado (arrosto fatto con carne di manzo cotta alla brace), e sono momenti importanti nella giornata di una persona.

Dedicare un po’ di tempo al giorno per parlare con un amico, con il compagno, mangiare insieme, festeggiare un compleanno, nell’Italia che io conosco, non hanno una priorità e sono diventati riti troppo formalizzati.

A me personalmente va benissimo una via di mezzo tra la Milano, dove il tempo è denaro, e l’Argentina, dove il tempo è festa e, nel mio piccolo, me la creo ogni giorno.

Ancora grazie mille Mercedes, per il tuo tempo, e per la tua franchezza e disponibilità e … troviamoci presto per un asado da consumare assieme ^_^ !!!

Roberto Pesce

]]> http://www.robertopesce.com/intelligenza-finanziaria/crisi-finanziaria-2008-2011/dont-cry-for-me-argentina-intervista-sul-default-nazionale-del-2001-2a-parte/feed/ 2 http://www.robertopesce.com/intelligenza-finanziaria/crisi-finanziaria-2008-2011/dont-cry-for-me-argentina-intervista-sul-default-nazionale-del-2001-1a-parte/ http://www.robertopesce.com/intelligenza-finanziaria/crisi-finanziaria-2008-2011/dont-cry-for-me-argentina-intervista-sul-default-nazionale-del-2001-1a-parte/#comments Thu, 01 Dec 2011 14:16:30 +0000 Roberto Pesce http://www.robertopesce.com/?p=2901

Mercedes Viola, argentina, mental coach

Chiedo anticipatamente perdono per il titolo dell’articolo abbastanza scontato ma la tentazione era irresistibile visto il tema e la protagonista in oggetto ^_^.

Dato il momento così teso sui mercati internazionali e il tanto parlare che si fa (magari qualche volta anche un pò a sproposito o comunque con buone esagerazioni) di “default” nazionali, dalla Grecia alla Spagna, dagli USA all’Italia, prendendo spunto da un suo intervento tra i commenti del mio articolo “Il Governo Berlusconi verso le dimissioni e il panico sui mercati … c’è da fidarsi dell’Italia?”, ho pensato di proporre un’ intervista a MERCEDES VIOLA, persona che conosco e apprezzo sia per la propria attività di Mental Coach che a livello personale, chiedendole cosa abbia significato per lei e per i suoi connazionali il default del proprio paese che, lo ricordo, è avvenuto nel 2001 ed è ad oggi il più importante crack a livello di economia nazionale avvenuto negli ultimi decenni.

Mercedes è argentina di nascita ma da qualche anno italiana di adozione e ritengo ne sia saltata fuori una chiacchierata in due puntate interessante e originale sulla quale ognuno di noi potrà fare le proprie riflessioni.

Come sempre, sono graditi i COMMENTI all’articolo così come eventuali domande da porre a Mercedes o al sottoscritto.

Ciao Mercedes, ed innanzi tutto grazie per aver accettato di dare il tuo contributo al blog attrvaerso questa intervista. Prima di chiederti del tema in questione, dicci magari qualcosa di te.

Ciao Roberto, grazie a te per darmi la possibilità di riflettere su questo argomento. Di me posso dirvi che da sette anni sono in Italia, arrivata e rimasta per amore, e intorno mi sono ricostruita una vita che mi piace da morire. In Argentina sono rimasti gli amici, la famiglia, e i tantissimi ricordi che mi scaldano il cuore. Sono mamma di due figlie meravigliose, faccio il mio lavoro da coach/amministratore in un centro medico e tra le mie passioni ci sono in primis la lettura, la scrittura e la cucina. I difetti te li racconto un altro giorno.

Veniamo adesso all’argomento “default Argentina”, parliamo degli anni 2000-2002 , tu quanti anni avevi all’epoca e cosa facevi in Argentina?

Nel 2000 avevo ventitré anni, e da quando avevo diciotto abitavo in Cordoba detta “la dotta”, la seconda città Argentina dopo Buenos Aires (anche se i Rosarinos diranno che è la terza), dove mi ero trasferita per studiare Psicologia in una università pubblica. A vent’anni mi sono cercata un lavoro, volevo sperimentare e non dover dipendere e gravare completamente sui miei. Quindi nel 2000 ero al terzo anno di psicologia e lavoravo in una biglietteria all’interno della stazione dei pullman, mezzo principale di trasporto in Argentina.

Lo stipendio mi ricordo era di 450 pesos, 9 ore al giorno per 21 giorni al mese. Il mio stipendio era basso in confronto ad altri che facevano qualche centinaia in più, perchè lavoravo per una delle pochissime aziende che non erano state assorbite dalle grandi compagnie con capitali di origine… diverso diciamo (dico “era”, perchè ha ceduto l’anno scorso), e queste aziende non avevano mai le risorse necessarie per far fronte alla concorrenza.

Una cosa che ricordo riguardo i prezzi delle cose di quel’epoca, dal ’97 al 2000, e che andavo al supermercato e la mia sfida da studentessa era comprare con 20 pesos, 20 articoli e tra quelli sotto 1 peso, e quelli in offerta, ci riuscivo sempre (per la cronaca, oggi con 20 pesos compri si e no una confezione di caffè da mezzo kilo.

Quali sono i tuoi ricordi di quei momenti?

A quell’epoca avevamo nel gruppo di amici dei ragazzi americani. Ricordo che nella commozione dell’11 settembre 2001, uno di loro mi chiese: “Tu daresti la vita per il tuo paese?”

In quel momento mi è sembrò una domanda proprio stupida. Mi chiedevo in quale paese avresti dovuto nascere per chiederti se dargli o meno la vita. Uno stato che ha ammazzato studenti, che poi ha lasciato il paese per metà povero con l’iperinflazione, che poi ha creato una situazione di fantascienza con la parità 1 a 1 col dollaro e ha fatto indebbitare tutti, spendendo sempre meno in cultura, educazione, nutrendo il maschilismo, un paese che ha tutta la terra e acqua immaginabili ma che ha bambini che muoiono di fame nelle province del nord, per poi tentare il riscatto con un presidente non in grado, che è scappato in elicottero, passato il quale ne arrivarono altri 4 in un mese.

Altro che la vita, io per “il paese” non avrei dato neanche due minuti di apnea.

In Argentina si è patrioti, ci si identifica con gli argentini, con il tango, la amizia, la convivialità, il dulce de leche, le squadre di calcio, il mate, ma per carità amico americano, nessuno si beve la storia “del nostro paese” inteso come stato.

Questo sentivo anche se il 2000 era un po’ l’anno della possibile rinascita. Il governo de De La Rua era un fidanzato bravino, studioso, con una famiglia normale, dopo un bastardo che ce ne aveva fatte di ogni (e in questo caso era anche brutto), perché nel 1999 finiva la decade Menemista, decade nella quale di colpo tutti potevano comprare tutto, carte di credito a go go con interessi altissimi, tutto si poteva pagare in comode, piccole, ed eterne rate. Tutto. Le carte di credito davano automaticamente questa possibilità ad ogni acquisto.

Ma le aspettative non si sono realizzate, ricordo particolarmente quel giorno dei primi dicembre 2001.

Ero a Buenos Aires con degli amici, dico: “Aspettatemi che devo prelevare”. Striscio la mia carta, non si apre la cabina. Strisciano i miei amici, niente. E così abbiamo fatto per ancora quattro altri bancomat, senza ancora capire cosa succedeva. Era il corralito: nessuno poteva accedere ai suoi conti correnti. Questa situazione fece si che il fidanzato bravino dell’Argentina, che non aveva mai avuto una leadership invidiabile, scappasse in elicottero dalla Casa Rosada a suon di migliaia di persone sotto il moto di: “Que se vayan todos” (“Che se ne vadano tutti”).

Naturalmente un crack di un’economia nazionale non avviene dall’oggi al domani, che ricordi hai degli anni e dei mesi precedenti al default? Quali sono stati i “segnali” di avvicinamento? E quali sono state le scelte dei politici e dei governi argentini dell’epoca (dicci anche se a tuo parere giuste o sbagliate e se a tuo parere la situazione avrebbe potuto o dovuto andare diversamente)?

Scusa se vado troppo indietro, ma bisogna dire che Menen arrivò dopo Alfonsín, primo governo democratico dopo una lunga e cruenta dittatura.

Alfonsín era radical (l’opposto ai Peronistas, per intenderci), ed era una figura rassicurante. Di quel governo ricordo l’emozione generale quando è salito nel 1984 e l’iperinflazione del ’89. Quelli sono stati momenti di follia, altro che crisi.

In questione di minuti salivano a dismisura i prezzi, nel supermercato c’erano persone che cambiavano i bollini degli articoli senza soluzione di continuità, c’erano code infinite per fare benzina; la gente appena aveva soldi in mano correva a comprare da mangiare, perchè sapeva che con quei soldi il giorno dopo avrebbero comprato metà delle cose, e qualche giorno dopo ancora di meno, e così via.

Io avevo 11 anni e me lo ricordo perfettamente. Ma ancora in quel momento non c’era la povertà e l’insicurezza che c’è oggi, e c’era tanto aiuto condivisione tra le persone, era tutto tranne una epoca di solitudine. Questo per dire che la decada menemista penso sia stata lo sfogo, la compensazione.

Ci stavano vendendo una bugia, ma tanti avevano bisogno di credere, e a pochi conveniva veramente: imprese edilizie, multinazionali, ed altri pochi con le amicizie giuste.

Con il governo di Menen c’è stato un nuovo cambiamento di moneta. Alfonsin aveva ricevuto dalla dittatura il Pesos Ley, introdotto l’Austral, e Menem tolse tutti gli zeri passando al Peso Argentino in parità col dollaro, declassando stipendi ma dando credito.

L’Argentina, almeno da quando io sono nata, è sempre stata in crisi, in un modo o in un altro. E quindi mi chiedo perché conta tanto la crisi del 2001?

Perchè ha messo le mani in tasca alla classe media, medio alta, e agli investitori che come in Italia hanno preso i bond argentini. Oppure perché ha personalizzato, ha fatto realtà la paura di tanti altri stati indebitati.

La verità e che io non ricordo che il default fosse stato una “morte annunciata”. Per me è stato imprevisto ma non soprendente.

Sarà che quando non si è uno studioso nella materia tutto si vede molto semplice: “Hai tanti debiti, o li paghi, o fallisci, o qualcuno che ha qualcosa di molto grande (e forse poco lecito) da chiederti in cambio li paga per te”.

Ero al lavoro quando una sera ho iniziato a sentire il rumore delle pentole che veniva dall’esterno. Era da tempo che la classe media-bassa, i “piqueteros” si stava mobilitando, facevano tardi per la strada, chiedevano lavoro, stipendi giusti, e la classe media sbuffava contro questi qui che li facevano arrivare tardi al lavoro.

Ma il giorno che hanno toccato i loro risparmi hanno (abbiamo?) capito cosa significa perdere, essere tra quelli danneggiati, senza rendersi conto del fatto che era una conseguenza logica di tutta la situazione.

Come si può pensare che si può vivere a lungo tranquillo nella tua stanza abbracciato al tuo panino, con tutta la casa piena di gente affamata?

Sembra un po’ demagogico come discorso, ma mi appare anche così logico.

(fine prima parte, segue in un prossimo articolo)

Roberto Pesce

Ragionando su ampia scala, ho pochi dubbi sul fatto che quella che stiamo attraversando sia una crisi di sistema dovuta ad un evoluzione degli scenari geo-politici e demografici su scala globale così come al livello di rottura di un sistema economico basato su presupposti fondamentalmente non sostenibili sul lungo termine.

I segnali di crisi e rottura si susseguono ormai da più di dieci anni un pò in tutti gli ambiti e negli ultimi 3-4 anni il ritmo dei problemi si sta clamorosamente infittendo.

Quale sarà lo sbocco finale di questa crisi sistemica è ovviamente la domanda da 10 milioni di dollari e per onestà intellettuale non mi sento di azzardare previsioni in tal senso che sarebbero soltanto vacue ipotesi da “grillo parlante” o da “Nostradamus de noartri“. Ribadisco la mia personale positività e serenità in un’ottica di lungo termine ma nel frattempo c’è parecchio da ballare.

Probabilmente è scontato che lo ribadisca ma penso che investire sulla propria comprensione dei fenomeni in essere, sulla propria cultura e preparazione finanziaria sia più che mai una necessità assoluta e da questo punto di vista fornirò ancora una volta il mio contributo conducendo l‘ultima edizione dell’anno del corso INTELLIGENZA FINANZIARIA i prossimi 2/3 dicembre a Torino, corso per il quale abbiamo ancora alcuni posti disponibili.

Tornando all’analisi dell’attualità e focalizzandoci sui recenti avvenimenti di casa nostra, l’ultima novità è rappresentata dall’inversione della curva che rappresenta i rendimenti dei nostri titoli di Stato che nei giorni scorsi ha visto i rendimenti dei titoli di breve termine (BTP corti e BOT, ossia titoli che hanno una vita residua breve, da zero a due anni) superare quelli offerti dai titoli a lunga scadenza.

Questo fenomeno apparentemente illogico viene per l’appunto definito “inversione della curva” e il suo significato è segnalare un aumentata sfiducia dei mercati, degli investitori esteri e delle grandi banche internazionali sulla possibilità dell’Italia di “sopravvivere“.

Nel caso della Grecia ad esempio la curva è ormai da tempo seriamente invertita e inclinata all’ingiù di oltre 45 gradi. I titoli annuali, paragonabili ai nostri BOT, pagano il 300%, quelli biennali più del 120% e quelli a dieci anni oscillano intorno al 28%. Numeri da incubo che certificano per i mercati un’aspettativa di non ritorno (fonte: “Corriere della Sera”).

Tutto ciò, è cruciale precisarlo, è per ora, assai diverso da quanto si può vedere in relazione alla curva del debito italiano che è alta ma fondamentalmente ancora piatta, con solo qualche piccola increspatura all’altezza dei due e dei cinque anni.

Riprendo testualmente dall’articolo del “Corriere” sopra evidenziato:

• Claudia Segre, Assiom Forex: «In una situazione normale indebitarsi a lungo comporta il fatto di prendersi un rischio maggiore di quello che si associa ad un investimento breve. Chi può sapere dove saranno i tassi fra trent’anni? E quindi i BTP lunghi e lunghissimi (ma anche i Bund , i Bonos o i Treasury bond americani) se tutto va bene rendono logicamente più delle emissioni con due o tre anni di vita. La febbre della curva invertita, però, è subdola.
• Angelo Drusiani, esperto obbligazionario di Banca Albertini Syz: «Quando la sfiducia inizia a salire gli investitori si liberano anche dei titoli brevi, deprimendo i prezzi e spingendo in su i rendimenti, a volte più in alto di dove si trovano i rendimenti dei titoli lunghi. Ciò avviene perché la loro vicinanza di rimborso diventa un’arma a doppio taglio. Il BTP (o qualsiasi altro bond governativo e non) con un anno di vita residua, infatti, quota ormai vicino a 100. Tutte le obbligazioni, a fine corsa, restituiscono 100, cioè il capitale investito. Un titolo a pochi mesi dal traguardo è quindi una buona chance di stabilità e di protezione del capitale per chi ragiona nell’ottica del bicchiere mezzo pieno. Per chi vede invece il bicchiere mezzo vuoto (e purtroppo in questo momento il mercato pullula di investitori malinconici) i titoli corti possono essere considerati una trappola da evitare per non perdere troppo in conto capitale, nel caso estremo di una ristrutturazione del debito. In caso di default, infatti, i titoli a lunghissima scadenza – che oggi in Italia quotano intorno a 80 – espongono gli investitori che li avessero comprati ai prezzi attuali a minori perdite, posto che il rimborso finale in caso di default avviene sempre a meno di 100. Cioè con una perdita imposta, più o meno ampia, in conto capitale.
• Antonino De Gaetani, gestore obbligazionario di Bnp Paribas: «Oggi, con la curva piatta, è come se il mercato fosse a un bivio, indeciso se prendere la strada disastrosa della Grecia, oppure quella della virtuosa Germania. A chi si domanda che cosa fare, tra le docce fredde quotidiane dei mercati e l’incredibile messe di previsioni catastrofiche che – se ce la faremo – sarà un grandissimo piacere smentire, non resta che applicare un po’ di sano realismo. Non si può avere un portafoglio imbottito di BTP, ma nemmeno pensare che andremo in default. Una sana diversificazione, che preveda anche i titoli di Stato italiani (ma non solo quelli) è forse la ricetta più equilibrata per affrontare le prossime incertezze. Dei titoli a breve abbiamo già detto. Per i titoli tra tre e sette anni, i BTP «intermedi», si possono vedere opportunità e rischi sia per i cassettisti che per chi ama fare trading. Chi acquista ai prezzi correnti riesce a portare a casa un rendimento di quattro punti percentuali superiore al tasso di inflazione senza doversi impegnare troppo a lungo. Ma si possono anche comprare in ottica positivamente speculativa, sperando di realizzare un guadagno in conto capitale nel caso di un miglioramento delle quotazioni. Un ragionamento analogo vale per i decennali, che sono anche i titoli comprati dalla Bce quando partono le missioni di salvataggio sui mercati che crollano. Quanto ai CCT nell’indifferenza generale sono saliti sopra il 10%. Non li guarda nessuno e, in caso di ritrovato equilibrio, offrirebbero straordinarie rimonte in conto capitale.

Insomma, lo scenario come si diceva è parecchio confuso e incerto e ognuno di noi è chiamato a “scommettere” in una direzione o nell’altra.

Pur senza attribuirgli lo status di oracolo infallibile, Warren Buffet - il più grande investitore del mondo – ha sempre affermato di aver poggiato la sua fortuna comprando nei momenti di massima depressione e panico sui mercati quando tutti gli altri volevano vendere e le quotazioni erano quindi assai convenienti e invece vendendo quando tutti desiderano comprare e i mercati erano in euforia.

Certo, tutte le ricette prima o poi falliscono agli occhi della storia ed in ogni caso aldilà dei consigli e delle informazioni che si possono acquisire, la responsabilità dei propri investimenti è assolutamente personale e individuale.

Qualè la tua personale opinione e quali le tue scelte?

Se ti va, LASCIA UN COMMENTO in calce all’articolo esprimendo la tua opinione.

Stay tuned per nuovi aggiornamenti sullo scenario in grande evoluzione.

Roberto Pesce

Altrettanto numerosi sono stati i ragionamenti e le considerazioni proposte sia da chi ha scritto gli articoli sia da chi ha contribuito con interessanti commenti i quali, pressoché unanimemente, sono arrivati a due conclusioni  molto importanti:

1)      Ogni persona è in grado di cambiare e migliorare la propria condizione

2)     I limiti e le difficoltà al raggiungimento degli obiettivi – nella maggior parte dei casi – sono da ricercare dentro di noi e non imputabili a circostanze esterne.

Fatte queste considerazioni di partenza, vorrei focalizzarmi sul vero elemento cardine di ogni investimento finanziario: IL RISPARMIO!

Non può esistere infatti alcuna strategia di investimento finanziario senza denaro precedentemente accantonato, oppure denaro proveniente tra il differenziale tra entrate e uscite, anche se disponibile per un periodo di tempo limitato, in altre parole un attivo cronologicamente anteriore ad un passivo.

In via preventiva invito i lettori a non fare del facile umorismo nei confronti di chi, come Roberto Pesce ed il sottoscritto abbiamo origini genovesi! Anzi, con un moto di orgoglio vorrei ricordare che nel XVI secolo – denominato dall’allora potente Spagna come “El siglo de los Genoveses” (Il secolo dei Genovesi) gli uomini d’affari genovesi erano talmente apprezzati che vigeva questo modo di dire: “L’oro e l’argento nascono in America, splendono in Spagna e muoiono a Genova!”

A parte gli scherzi, per quanto l’Italia abbia una quota piuttosto elevata di risparmio privato – il patrimonio finanziario netto delle famiglie ammonta a circa 8.600 miliardi di euro – ed una buona propensione all’accantonamento delle proprie entrate – intorno al 10 % del proprio reddito – non si può dire che l’educazione al risparmio degli Italiani sia ugualmente a dei buoni livelli.

L’ultimo rapporto annuale sulla competitività globale redatto dal World Economic Forum, che misura l’insieme dei fattori che determinano il livello di produttività di un paese, afferma che l’Italia è al 44° posto al mondo per la diffusione dell’educazione al risparmio, ed ultimo tra i Paesi del G8 (fonte  www.vostrisoldi.it)

Perché questo apparente paradosso?

Il patrimonio accantonato è derivante in larga parte da quanto “prodotto” dalle generazioni precedenti alla nostra, che ritenevano un “MUST” o comunque una virtù risparmiare, poiché era imprescindibile “fare il passo in proporzione alla gamba”.

Oggi (tendenzialmente) si preferisce assecondare subito un desiderio, piuttosto che valutarne il differimento o addirittura decidere di rinunciare al suo soddisfacimento!

L’ultimo caso descritto è più da manuale che corrispondente alla nostra realtà.

Non sto dicendo che “si stava meglio, quando si stava peggio”, piuttosto credo che non si debba perdere di vista l’importanza che riveste il concetto di risparmio, a prescindere dal fatto che si parli di denaro e quindi investimenti e benessere economico.

Circa vent’anni fa mi colpì molto la considerazione di un noto giornalista che invitava – in prima istanza i politici – ad essere parsimoniosi nel parlare. Dal suo punto di vista è inutile e dannoso esprimersi  con molti vocaboli quando se ne possono usare meno per dire la stessa cosa. Allora quell’idea mi sembrava uno schiaffo all’irrinunciabile libertà di espressione, oggi ritengo sia un faro per la democrazia!

Concludo l’articolo – che per vastità di argomentazione potrà essere oggetto di ulteriori approfondimenti – con una frase del famoso Thomas Alva Edison:

“Lo spreco è peggiore della perdita. Presto arriverà il momento in cui ogni persona che vanti una qualche abilità terrà sempre dinanzi agli occhi il problema dello spreco: la parsimonia ha un campo d’azione illimitato”.

Enrico Vigo

Nel suo discorso alla Camera, Mario Monti ha detto svariate cose di un certo interesse che potremmo così sintetizzare:

1. E’ necessario far ripartire la crescita del paese, da troppo tempo bloccata attorno allo 0%
2. E’ necessario effettuare alcune correzioni alle varie voci del bilancio, tagliando alcune voci di costo e riequilibrandone altre
3. E’ cruciale raggiungere il pareggio di bilancio entro il 2013
4. Occorre investire sulla ricerca, sullo sviluppo, sulle forze importanti dei giovani e delle donne perchè senza il loro apporto non c’è futuro
5. Bisogna che ognuno si assuma la propria responsabilità, la politica deve smetterla di giocare a scaricabarile tra le sue varie fazioni ma anche la società civile (ossia tutti noi cittadini in vari ruoli impegnati) non può limitarsi a puntare il dito contro la politica ma impegnarsi in uno sforzo qualitativamente e quantitativamente straordinario

Se da un lato appare notevole il cambiamento di stile e di approccio tra il vecchio e il nuovo Governo (naturalmente ora occorrerà vedere quali fatti concreti seguiranno alle liturgie parlamentari e alle parole sentite sin qua), la cosa tuttavia straordinaria che ho notato nelle parole di Mario Monti è come si possano integralmente applicare  a livello individuale in piena sintonia con quanto io stesso vado predicando da anni nei miei corsi di INTELLIGENZA FINANZIARIA (a proposito, sei ancora in tempo per partecipare all’ultima edizione dell’anno il 2/3 dicembre a Torino).

Proviamo infatti  a applicare i cinque punti sopra elencati a livello personale, immaginando di fare coaching o dare indicazioni ad una persona che sta lamentando di essere da tempo in difficoltà economica, che non sa più dove prendere i soldi, che nessuno le fa credito etc.

1. Devi aumentare le tue entrate! Se il tuo lavoro non ti rende abbastanza è tempo di aggiornarti e guardarti intorno, la possibilità di guadagnare di più esiste, anche se forse servirà fare qualcosa di più e di diverso rispetto a quello che stai già facendo!
2. Hai il controllo del tuo cash flow? Sai esattamente dove va a finire ogni singolo euro che ogni mese passa per le tue tasche? Se sei da tempo in difficoltà finanziaria è probabile che non solo tu debba prendere il controllo delle tue finanze ma anche che abbia senso tagliare qualcosa! Quali tra le tue spese onestamente non ti puoi permettere? E quali sono le fonti di spreco e di sperpero che potresti eliminare o quantomeno ridurre?
3. Non solo è fondamentale che tu interrompa la terribile abitudine di fare debiti e pagare ratealmente, devi assolutamente iniziare a chiudere ogni mese o ogni anno il tuo bilancio in attivo in maniera da avere la possibilità di iniziare ad investire!!! (ndR: anche l’Italia avrebbe bisogno di chiudere i bilanci in attivo e non solo in pareggio se volesse ridurre l’immane debito che le grava sulle spalle ma se già il pareggio sembra ad oggi una chimera figuriamoci l’attivo!)
4. Devi iniziare o tornare ad investire!!! Devi tenere costantemente attive due forme di investimento: finanziario e personale. Investire finanziariamente vuol dire “Imparare a far lavorare il tuo denaro per te!” mentre investire su te stesso significa evolverti come persona e come professionista, se sei la stessa persona e hai le stesse competenze che avevi 5 o 10 anni fa nessuna sorpresa che tu sia in difficoltà. Il mondo va avanti costantemente e tu sei rimasto indietro, investi sulla tua formazione!
5. Assumiti le tue responsabilità. Johnny Nacinelli, il mio primo mentore nel mondo della formazione diceva sempre: “Quando punti un dito verso gli altri indicando un colpevole, è il tuo stesso corpo che ti tradisce indicando con 3 dita il vero responsabile!” Se da troppo tempo sei in difficoltà finanziarie serve a poco prendersela con il Governo, con la crisi, con tua moglie, con il tuo datore di lavoro o con la sfortuna, l’unico che può cambiare questo stato di cose sei tu!!!

Credo non serva a molto argomentare ulteriormente, ora sta a te decidere cosa fare e, bada bene, non sentirti escluso da questo discorso se per quanto ti riguarda “tutto sommato le cose non vanno poi così male” perchè, forse, è giunto anche per te il momento di fare un salto di qualità.

Chiudo consigliandoti alcune risorse per passare all’azione:

1. Vuoi investire seriamente nella tua formazione finanziaria e “Imparare a far lavorare il tuo denaro per te”? Iscriviti e partecipa al prossimo corso di INTELLIGENZA FINANZIARIA il 2/3 dicembre a Torino
2. Pensi che per quanto ti riguarda il punto da migliorare sia più nella tua psicologia finanziaria e nella motivazione che nell’area della conoscenza? CLICCA QUA e scaricati i materiali introduttivi di T. Harv Eker e, già che ci sei, prendi in seria considerazione l’idea di partecipare al corso “MILLIONAIRE MIND INTENSIVE” che terrà nuovamente a Rimini i prossimi 25/26/27 maggio 2012 (i biglietti sono ancora in super-promozione con la possibilità di risparmiare oltre il 65% sulla quota di partecipazione)
3. Vuoi imparare a gestire meglio le tue finanze semplicemente giocando con i tuoi amici o i tuoi figli? “CASH FLOW 101” di Robert Kiyosaki potrebbe essere quello che fa per te!

Ci sentiamo presto e ricorda quanto diceva Ernest Hemingway: “Non chiederti per chi suona la campana. Essa suona per te!”

Roberto Pesce

Facendo un passo indietro nel tempo, si pensa che la prima “riffa” al mondo sia nata in Cina intorno al 200 a.C. – dinastia Han. Vi era l’esigenza di riempire i forzieri dello Stato che doveva  finanziare grandi opere nello sconfinato Impero.

Per la prima lotteria nel nostro “Stivale” bisogna arrivare nella Milano del 1449. La Repubblica Ambrosiana aveva pressoché prosciugato le sue casse a causa di una lunga guerra contro Venezia.

Venendo all’Italia dei nostri giorni, nel 1994, attraverso una legge finanziaria dell’allora governo Ciampi, venne introdotta la lotteria istantanea (c.d. “gratta e vinci”) col nome di “La fontana della Fortuna”; l’istituzione di questo gioco serviva al Ministero delle Finanze per reperire oltre 200 miliardi delle vecchie lire.

Dal 1994 ad oggi i Monopoli di Stato hanno dato fondo alla loro fantasia per inventare ogni sorta di nome, sistema e pubblicità per far vincere i tantissimi “grattatori” ma …  chi vince davvero?

Nelle righe sopra ho descritto tre situazioni assai diverse tra loro nel tempo, nel luogo e nelle modalità, ma tutte con un elemento in comune: l’esigenza di “fare cassa” per chi organizza le lotterie! E non di regalare denaro a chi si illude di diventare ricco in una manciata di secondi…

Per dare l’idea di quanto sia remota l’eventualità di una vincita secca al superenalotto (6 numeri giocati per la sestina vincente)  è stata calcolata in 1 su 622.614.630 la probabilità di successo per ogni combinazione giocata.

I mitici fratelli Duke del film "Una poltrona per due"

Praticamente se ogni persona al mondo giocasse una schedina diversa dall’altra, solo undici individui su sette miliardi risulterebbero vincitori…!?! Escluso Gastone di Paperopoli, sarebbe statisticamente più redditizio per tutti gli altri mettersi davanti alla Borsa di New York a fare l’elemosina, augurandosi che passino i fratelli Duke (ogni riferimento al film “Una poltrona per due” è assolutamente voluto ^_^) in vena di beneficenza!

Lungi da me l’idea di giudicare o peggio colpevolizzare chi acquista gratta e vinci o chi gioca i numeri che gli sono apparsi in sogno, ma è giusto fermarsi e riflettere su una dinamica che, se “sottovalutata” in alcuni aspetti o “sopravvalutata” in altri, potrebbe creare non poche complicazioni.

Capita infatti di vedere persone che “non si fanno mancare” l’acquisto quotidiano di questi cartoncini che, numeri alla mano, quando (e se) vincono, non riescono comunque a recuperare i soldi precedentemente spesi per questi (anti) investimenti. Conosco addirittura persone che, in caso di vincita milionaria, riuscirebbero persino ad aumentare i propri problemi finanziari stante il loro “cattivo rapporto” col denaro e la sua gestione.

Tutto ciò perché si tende a confondere il concetto di “benessere finanziario” con quello di “possesso di grandi somme di denaro”. Mentre il primo aspetto è formato anche (ma non solo) da una complessa ed articolata componente economica, la seconda è solamente l’addizione dei propri attivi: conti in banca, investimenti, polizze, etc.

Nel precedente articolo del 2 aprile 2011 di questo blog, ho raccontato la realtà finanziaria di due cari amici che, partendo da condizioni generali simili (stipendio, componenti del nucleo familiare, salute, stili di vita, etc.)  hanno due situazioni finanziarie completamente diverse: uno non riesce a campare se non fa rate, l’altro dispone di un consistente portafoglio investimenti.

Non è un problema di Quoziente di Intelligenza quanto, piuttosto, di Intelligenza Finanziaria!

A differenza del Quoziente di Intelligenza, che può essere definito un coefficiente costante dalla nascita, l’Intelligenza Finanziaria è un “metodo” e come tale si può apprendere, renderlo conforme alle nostre esigenze e svilupparlo senza limiti!

Questo non è uno spot al Corso di Intelligenza Finanziaria di Roberto Pesce ma solo una semplice considerazione che ognuno di noi può fare partendo dalla propria esperienza.

Quante volte ci siamo chiesti: “Ma dove ho speso tutti questi soldi?” “Come faccio a prendermi cura dei miei soldi se non ho mai tempo libero?” “A casa è mia moglie che gestisce l’entrate e le uscite, io non so nulla!”

Frasi come queste evidenziano un marcato disinteresse nei confronti del denaro. Se da un lato questo atteggiamento potrebbe (solo!) compromettere tante “soddisfazioni” derivanti dal frutto del nostro lavoro, da un altro potrebbe essere addirittura dannoso, se non si riuscisse a far fronte alle nostre necessità fondamentali.

Pertanto, affidiamo a noi stessi la responsabilità dei nostri futuri successi attraverso la conoscenza e la formazione, e lasciamo alla Dea Bendata l’onere di assisterci alla tombola del prossimo Natale … abbiamo solo da guadagnarci!

Enrico Vigo

A tutti gli effetti navighiamo in acque incerte e poco conosciute, con l’aggravante del fatto che i capitani dei velieri che compongono la flotta non hanno sin qui manifestato nè grandi doti di leadership nè la ferma determinazione in una rotta comune, peccati fatali per chi fa un mestiere che al primo posto richiede il fornire certezze ai propri marinai.

Infatti, conseguenza di tutto ciò è che i marinai sono confusi, disorientati e cominciano a cedere al panico …

Provo a tradurre cercando di limitare al minimo le considerazioni sulla politica se non quando necessarie a comprendere l’attualità.

Da tempo senti dire da tutti i telegiornali che il debito pubblico italiano è stato “preso di mira dalla speculazione finanziaria” e che questo sta causando il continuo e pericoloso allargarsi dello “spread“ (ossia del differenziale di rendimento) tra le obbligazioni nazionali italiane, BTP in primis, e i BUND tedeschi considerati il termine di paragone più attendibile in quanto considerati sin qua assolutamente sicuri.

Da più parti senti addirittura dire che “stiamo rischiando di fare la fine della Grecia” e che “l’Italia rischia di fallire” e mi rendo conto che per un non addetto ai lavori anche questo va spiegato.

Partiamo dai fatti.

Lo stato italiano ha accumulato nei decenni un debito pubblico mostruoso pari a oltre 1.900 miliardi di euro, terzo o quarto al mondo per dimensione assoluta ma soprattutto oltre il 120% rispetto al PIL e, fino ad oggi, questo debito è continuato a crescere anno dopo anno essenzialmente per colpa di una classe politica inetta, incapace e corrotta che ha sempre utilizzato la spesa pubblica per foraggiare in maniera vergognosa se stessa, le proprie clientele e ogni tipo di sperpero e spreco. Da questo punto di vista, fuor di propaganda e senza alcuna partigianeria, sinistra, destra e centro si sono comportate essenzialmente sempre allo stesso modo.

Il problema è adesso che, posto che la crescita dell’economia nazionale è sostanzialmente bloccata da più di dieci anni a questa parte, il mondo ha preso a guardarci con sfiducia e sta cercando di sbolognare sul mercato i Titoli di Stato italiani rendendo così più difficile e costoso il rifinanziamento attraverso l’emissione di nuovi titoli.

Le domande quindi sono:

• Ma l’Italia può fallire?
• E cosa succede se un Paese va in default?
• C’è un rischio concreto che questo stia accadendo o possa succedere?

Le risposte semplici da dare sono quelle alle prime due domande.

Si, chiunque può fallire, non solo un cittadino o un’azienda ma anche un Ente Pubblico o persino uno Stato, lo abbiamo visto succedere negli ultimi anni all’Islanda e soprattutto all’Argentina solo per citare i casi peggiori e più noti. Come per una persona fisica, uno Stato va in default quando le spese superano le entrate, non si riesce a rifinanziare il debito attraverso altro debito e non si riescono più a pagare i creditori. Ecco perchè il problema della sfiducia e il conseguente aumento dello spread.

Per fare un paragone spiacevole ma efficace è quello che succede quando una persona schiacciata dai debiti non riesce più a pagare i propri creditori anche perchè gli stessi interessi sul debito gli rendono prima difficile poi impossibile il compito, il poveraccio non riuscendo quindi ad ottenere nuovi finanziamenti regolari dalle banche si rivolge agli strozzini che sono ben lieti di rifinanziarlo ma ovviamente chiedendo in cambio interessi spaventosi che quindi lo mettono ancora più in difficoltà e così via sempre più peggiorando la situazione.

Ovviamente quando una persona o un’impresa falliscono quello che succede è che la cosa non solo è antipatica per i falliti ma anche per tutti i loro creditori che vedono persi o quantomeno in grave perdita i propri investimenti con i soggetti in default.

Se però a fallire è uno Stato, e soprattutto un’economia rilevante e importante come quella italiana, i problemi diventano esponenziali e assai diffusi anche oltre i confini nazionali. Ciò infatti significherebbe non avere disponibilità di denaro per pagare i dipendenti pubblici (politici, amministratori pubblici, poliziotti, dipendenti di miriadi di enti e servizi alcuni dei quali inutili ma molti invece essenziali) ma anche gettare in una crisi finanziaria profonda tutte le aziende private fornitrici dello Stato di beni e servizi e tutti i detentori dei famosi Titoli di Stato che diventerebbero improvvisamente carta straccia o quasi come successe all’epoca per i possessori dei tango bond argentini.

Notare che i Titoli in questione non sono detenuti solo da privati cittadini come me e te ma in larga quantità da banche (che di conseguenza aggraverebbero brutalmente i propri bilanci e inizierebbero a non prestare più denaro a nessuno con logiche e tragiche ricadute su persone e imprese che hanno bisogno di quel denaro anche perchè loro stessi hanno uno stato economico gravato dai debiti…) e da altre Nazioni per le quali partirebbe o si aggraverebbe la stessa tragica spirale negativa.

Spiegato in grossa sintesi, ecco il tanto temuto “effetto contagio” che si cerca a tutti i costi di evitare.

Cosa io personalmente pensi di tutto questo, se mi leggi da un pò o hai fatto i miei corsi, ti dovrebbe essere già noto, ho infatti scritto decine di articoli contro la “cultura del debito” sulla quale si basa l’economia moderna e della quale stiamo ora assaggiando i frutti, ti invito però anche a rileggere un articolo scritto questa estate durante le vacanze intitolato “Berlusconi parla e le Borse continuano a scendere … ma guarda un pò!” nel quale segnalavo tutte le manchevolezze della nostra classe dirigente ma dicevo anche che non si vedevano molti spiragli all’orizzonte pur se diventava difficile immaginare un ulteriore peggioramento della situazione per quanto riguardava i Titoli Pubblici (le Borse azionarie sono un altro discorso e oggi le lasciamo da parte).

Ebbene, da allora sono passati circa tre mesi e purtroppo devo dire che mi sbagliavo nel ritenere che ci fosse un limite al peggio perchè tale limite è infatti stato abbondantemente superato.

Berlusconi e il suo Governo hanno dato da allora spettacolo del peggio di sè stessi (e ce ne voleva visti i trascorsi) manifestando divisioni, incertezze e tentennamenti continui, litigiosità al vertice tra lo stesso Berlusconi e il Ministro dell’Economia Tremonti che, stando a quanto ci dicono i giornali, non si sopportano più da tempo e sono divisi su tutto. Ripresi più volte per le orecchie in maniera ormai francamente fastidiosa ed umiliante dalle Istituzioni Europee, dai leader stranieri e dalla BCE, hanno continuato a millantare vaghe promesse e fumose lettere di intenti puntualmente smentite nei giorni successivi da un dibattito parlamentare dove è palese per chiunque che ognuno punta al proprio personale interesse di bottega con una visione di brevissimo respiro e del bene dell’Italia e dei propri cittadini non frega niente a nessuno.

La conseguenza di tutto ciò è che la società civile italiana e l’opinione pubblica non ne possono più ma il problema è che chi all’estero detiene il nostro debito se ne sta disfando o fa la voce grossa di fatto commissariandoci a furia di lettere e ispettori internazionali che vengono in casa nostra a giudicarci dubitando palesemente alle promesse dei nostri governanti. La cosa, lo ripeto, è fastidiosa e umiliante ma, vedendola dal loro punto di vista, è anche difficile dargli torto quando esprimono scetticismo e diffidenza sulle proposte dei nostri politici.

Certo, si potrebbe parlare anche dei problemi e delle ambiguità degli stessi francesi e dei tedeschi a cui piace da sempre fare i maestrini in casa nostra ma che hanno ben più di una difficoltà nei propri bilanci così come del perchè non si bloccano o vietano gli strumenti finanziari derivati che permettono ai grandi speculatori internazionali di accumulare enormi profitti sulle disgrazie e sulle debolezze altrui, entrambi i discorsi sarebbero interessanti e legittimi ma ci porterebbero fuori dal seminato di questo articolo e poi, fin da quando avevo sei anni, mia madre mi ha insegnato che quando  mi rimproverava per non aver fatto i compiti non potevo opporle l’obiezione: “Nemmeno Stefano li ha fatti!”

La cosa sarebbe stata vera ma non avrebbe diminuito di un’unghia la mia responsabilità.

Parlando proprio di responsabilità e conseguenze, ieri Berlusconi si è dimesso o, meglio, ha annunciato le sue “future dimissioni” seminando così ulteriore incertezza sui mercati che infatti hanno reagito malissimo portando le Borse in profondo rosso e il famigerato spread a nuovi record.

Tornando a guardare la cosa con gli occhi degli stranieri (noi italiani siamo tanto assuefatti al peggio che facciamo fatica a capire lo sconcerto altrui) serve forse ricordare che se il buon Silvio era ormai ampiamente screditato agli occhi del mondo non è che le attuali opposizioni suscitino chissà quali entusiasmi essendo composte in parte da antichi e longevi alleati dello stesso Berlusca ed in parte da quella sinistra che quando andò l’ultima volta al governo guidata da Prodi diede spettacolo quotidiano di divisioni e distinguo continui tra le sue varie anime per poi implodere in meno di due anni, sinistra che oltretutto quanto a clientelismi e spesa pubblica non è seconda a nessuno.

E quindi? Beh, quindi si naviga in acque oscure e poco conosciute perchè la situazione sembra sempre più insostenibile e qualcosa giocoforza dovrà succedere, in questo senso intendo non solo in Italia ma anche nel resto d’Europa e nel mondo perchè va poi detto che i problemi sono globali e se Roma ha di che piangere non è poi che Berlino, Parigi, Londra o Washington se la passino poi così meglio.

C’è però un rischio concreto che l’Italia possa fallire?

Il rischio concreto esiste, la mia personale opinione è però che non accadrà perchè, aldilà del livello tragico della nostra politica, la nazione Italia ha realmente tante risorse non solo finanziarie ma anche umane oltre che un patrimonio storico, artistico e naturale unico al mondo.

Lo stesso Stato Italiano è vero che è sommerso dai debiti ma va altresì detto che tra patrimonio immobiliare, artistico, partecipazioni statali e pubbliche di risorse da mettere in campo volendo ce ne sono e la speranza è che anche questa gerontocrazia politica inetta prima o poi se ne vada e venga sostituita magari anche solo da qualcuno che applichi un minimo di buon senso e di interesse generale alla cosa pubblica.

E’ già successo in passato, in Italia e nel mondo, e tornerà a succedere anche stavolta.

Insomma, il momento è parecchio difficile e complesso ma in un’ottica di medio termine sono fiducioso che ne usciremo fuori e torneremo a respirare aria migliore e a vivere all’interno di un’economia più serena e, mio desiderio personale, magari anche un pizzico più giusta e equa.

Di solito non parlo mai sul blog delle mie operazioni personali ma questa volta faccio un’eccezione e mi fa piacere dirti che in questi giorni sto comprando BTP e altri Titoli di Stato italiani, cosa anche questa per me insolita visto che non investo pressochè mai in obbligazioni.

Voglio però essere chiaro.

Nonostante mi senta fortemente italiano e sia infastidito dalla situazione del nostro paese non lo faccio però per “spirito patriottico” ma cercando il mio personale interesse come investitore.

Gli americani hanno un detto che fa così: “Put your money where your mouth is or shut up!” che tradotto significa: “Metti i tuoi soldi su ciò che stai dicendo oppure chiudi la bocca!” e così sto facendo.

Non credo che l’Italia fallirà e parcheggiare un pò della mia disponibilità in obbligazioni nazionali a 2 e 3 anni a tassi garantiti annui tra il 6 e il 7% lo ritengo un ottimo investimento “tranquillo” e  che non mi richiederà ulteriore attenzione in futuro. In questo senso, se la pensi come me, la situazione di questi giorni ci presenta una grande occasione, non me la lascio sfuggire e mi piace segnalartela.

Essendo il post di super attualità, ti invito fortemente a LASCIARE UN COMMENTO in calce allo stesso esprimendo la tua opinione in merito alle considerazioni che ho espresso così come la tua idea sulla situazione italiana e internazionale che stiamo vivendo.

Il dibattito è aperto e … forza TRICOLORE !!!

Roberto Pesce

In particolare ho trovato interessante una classifica dei “top ten” stilata da 247wallst.com, rivista economica newyorkese, analizzando i dati del Ministero del Lavoro Usa, dati basati su crescita, livelli salariali e posti disponibili in tutti gli Stati Uniti delle 750 maggiori categorie professionali attive sul territorio, nel decennio che va dal 2008 al 2018.

La popolazione invecchia sempre più quindi la richiesta di servizi medici di base, di aiuti infermieristici e anche di cure ai denti cresce: non a caso i primi in classifica nelle professioni emergenti sono gli infermieri, con più di 580 mila nuovi posti di lavoro, seguiti da contabili e revisori, consulenti di direzione, specialisti di software, medici e chirurghi, sistemisti informatici, analisti di mercato, ingegneri civili, igienisti dentali e consulenti finanziari (63.000).

Ecco, proprio su quest’ultima categoria mi vorrei soffermare visto che ci interessa da vicino.

I dati si riferiscono agli Stati Uniti e, dando per scontata l’attendibilità della fonte, è ipotizzabile che in modo analogo anche in Italia ci possa essere uno sviluppo in tal senso.

Quindi aumenteranno i consulenti finanziari.

Qualcuno potrebbe storcere il naso: “Ma come, non ce ne sono già abbastanza?”

O, peggio: “Non hanno già prodotto danni a sufficienza”

Che più di un risparmiatore si sia pentito di aver affidato parte dei propri risparmi a consulenti disinvolti è storia nota. D’altronde se stai leggendo questo blog e ti stai interessando di investimenti, è probabile che qualche sassolino nella scarpa pure tu lo abbia.

Mi piacerebbe affrontare l’argomento da un diverso punto di vista, forse utopistico, sicuramente ambizioso.

E se l’aumento di consulenti finanziari, almeno in Italia, si riferisse non tanto a professionisti della finanza bensì ad astuti investitori, talmente abili da essere a tali professionisti paragonati, cioè veri e propri consulenti finanziari di se stessi?

Risparmiatori che, stanchi di delegare ad altri il proprio benessere finanziario, decidono di prendere in mano le redini dei propri investimenti, di assumersi la responsabilità delle proprie azioni, smettendo di attribuire ad altri le colpe degli insuccessi.

Certo per arrivare a questo, dobbiamo fare tutti un salto di qualità, maturare ed acquisire l’intelligenza finanziaria e gli strumenti indispensabili per operare autonomamente. Ciò non significa diventare fenomeni della borsa e competere con i “guru” dell’alta finanza; semplicemente imparare a gestire i propri risparmi facendo azioni di buon senso per ottenere risultati soddisfacienti.

Immagina quanto sarebbe rassicurante sapere che le decisioni di investimento prese, ad esempio acquisto di azioni o ETF, ti permetteranno non solo di salvaguardare il tuo capitale ma, ancor più gratificante, sapere che le stesse decisioni ti permetteranno di guadagnare veramente, e non mi riferisco alle “briciole” che pubblicizzano in banca, che a sentirli parlare sembra che si tolgano il pane di bocca per darlo a te.

Purtroppo siamo condizionati da anni di lavaggio del cervello, luoghi comuni che ci costringono a pensare che certe cose possono essere fatte solo da “esperti“, magari anche laureati, con master e contro master e quindi alla fine neanche ci proviamo.  Nella nostra semplice ignoranza, ci affidiamo a chi ne sa di più, per poi scoprire a nostre spese (sempre e solo nostre!!!) che tutta questa esperienza ha prodotto tanti risultati quanto ne avremmo potuto ottenere noi giocando a “mosca cieca” con i titoli da acquistare!!!

E allora coraggio! Acquisiamo informazioni, cambiamo le nostre credenze limitanti e cominciamo a immaginarci consulenti finanziari di noi stessi!

Come novelli “Spiderman della finanza”, mettiamo la tuta e corriamo in nostro aiuto!!!

Prima di indossarla ti consiglio la visione di 2 videotraining introduttivi messi gratuitamente a tua disposizione: “Attivare la tua Intelligenza Finanziaria” e “Introduzione all’investimento in Azioni e ETF“.

Troverai sicuramente molti spunti interessanti è chissà che grazie a questi non ci si veda ad uno dei prossimi corsi in programma nei prossimi mesi:

- INVESTIRE IN AZIONI E ETF (POSITION TRADING), Reggio Emilia, sabato 29 ottobre 2011

- INTELLIGENZA FINANZIARIA, per la prima volta a Torino i prossimi 2/3 dicembre 2011 !!!

A presto, ci si vede … sfrecciando tra i grattacieli !!!

Roberto Ivaldi

In effetti, nella nazione dominata per decenni dai celebri “BOT people“, l’idea di un conto corrente (semplice da capire e da attivare) che ti fornisca un rendimento sicuro e garantito, ovviamente abbastanza limitato ma neanche malaccio se paragonato ai rendimenti attuali dei Titoli di Stato, è di appeal immediato soprattutto in tempi come questi in cui i Fondi Comuni di Investimento azionari pagano un decennio in abbondante perdita e le turbolenze dei mercati consigliano prudenza e porti sicuri, ormai non più garantiti nemmeno dal mondo obbligazionario che presenta rischi non indifferenti se si vogliono spuntare rendimenti decenti.

Certo, come scrivevo in un recente articolo (clicca qui se lo hai perso) questi sarebbero momenti d’oro per progettare portafogli azionari aventi la quasi certezza di spuntare rendimenti galattici nel giro di qualche mese o anno e gli ETF (Exchange Traded Funds) sono uno strumento spettacolare per perseguire questo scopo ma per chi non ha basi di formazione sul come utilizzarli al meglio la loro comprensione non è immediata (n.d.R. i miei corsi INTELLIGENZA FINANZIARIA e INVESTIRE IN AZIONI E ETF sono stati creati proprio per fornirti queste basi formative!).

Ecco così che, all’interno di questo scenario, i Conti di Deposito hanno trovato un proprio spazio crescente.

Un Conto di Deposito altro non è che un conto corrente bancario con funzionalità limitate che tuttavia frutta un interesse decisamente più elevato rispetto ai conti normali.

La sua logica è più quella di essere un prodotto di risparmio piuttosto che di investimento, utile soprattutto per parcheggiare la liquidità in attesa di utilizzarla per altri scopi. Da considerare in tal senso il vincolo temporale richiesto dalla banca a fronte del rendimento garantito (spesso anche anticipato), occorre avere quindi le idee chiare sul fatto di non avere necessità di utilizzare le somme versate nel Conto di Deposito per il periodo concordato, pena la perdita dei rendimenti pattuiti.

Essendo un conto corrente è soggetto alla disciplina di tali strumenti per cui i rendimenti sono stati fino ad oggi tassati al 27% ma tale aliquota dovrebbe a brevissimo venir ridotta al 20%.

Se la banca aderisce al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (verificare in tal senso), gli importi versati sono protetti fino a 100.000 € anche in caso di fallimento della banca e ciò lo rende di fatto uno strumento valido anche in termine di eliminazione del rischio dell’investimento.

Insomma, chiarito che non stiamo parlando di una situazione che possa fornire rendimenti mirabolistici (attualmente le migliori offerte bancarie tra i Conti di Deposito offrono ritorni tra il 3,5% e il 4,5% lordi per somme depositate per almeno 12 mesi), la sua semplicità di utilizzo e la sua assenza di rischio fanno comunque si che il Conto di Deposito rappresenti uno strumento da prendere in considerazione nell’ambito della gestione del proprio risparmio.

Roberto Pesce

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