Grazie, amici miei!

RP — Tue, 31 Aug 2010 15:33:01 +0000

Questa mattina ho aperto il computer e acceso il cellulare per iniziare una nuova giornata di lavoro con ancora negli occhi e nel cuore gli splendidi 5 giorni passati la scorsa settimana assieme alla “famiglia Ekis” con il VITALITY COACHING.

Avrei voluto scrivere su questo blog un post per tirare le somme sul sondaggio informale sulla crisi a cui vi ho chiesto di partecipare qualche giorno fa ma poi ho deciso che … può aspettare ancora qualche giorno ^_^ .

Ciò che è successo infatti è che, tramite e-mail, sms e facebook ho iniziato ad essere letteralmente sommerso dai messaggi di auguri per il mio compleanno (ebbene si, oggi ne compio 43!) e, tra un bip e l’altro dell’Iphone che puntualmente mi segnala i nuovi arrivi, mi sono goduto una mattinata sicuramente sui generis a pensare a quanto sia ricca la mia vita e a quanto possa considerarmi fortunato a poter unire nella stessa attività lavoro, guadagno, passione, divertimento, crescita e amicizia.

Tutto questo non è scontato e non voglio assolutamente darlo come tale.

Negli anni ho scelto di dare una direzione precisa alla mia vita e, pur essendo impegnato in un’attività commerciale e senza sentirmi nè un asceta nè un missionario, ho preferito comunque dare al mio business una forma che gli impedisse di prendere il sopravvento sulla mia gestione del tempo e sulla mia libertà di rapporti e di espressione.

Queste scelte quasi sicuramente mi impediranno di espandere i miei guadagni oltre un certo limite e difficilmente entrerò un giorno a far parte della schiera di quegli ultra-milionari di cui di tanto in tanto vi parlo attraverso le pagine di questo blog (e che peraltro rispetto per le loro scelte diverse dalla mia e allo stesso tempo ammiro per l’energia e per quanto hanno saputo costruire nella loro vita).

Per l’appunto, li ammiro, li rispetto ma … non li invidio.

Detto in maniera un pò più grezza … chissenefrega ^_^ .

Oh poi, bada bene, ho detto che non ambisco a far parte della categoria degli “ultra”, non di coloro che pur senza avere due yacht e un jet personale si godono comunque la vita e il benessere che la libertà finanziaria possono dare!

Più di venti anni fa, muovendo i miei primi passi nel mondo della formazione ho letto questa definizione di successo di Ralph Waldo Emerson in cui mi sento totalmente rappresentato:

“Ridere spesso e di gusto; ottenere il rispetto di persone intelligenti e l’affetto dei bambini; prestare orecchio alle lodi di critici sinceri e sopportare i tradimenti di falsi amici; apprezzare la bellezza; scorgere negli altri gli aspetti positivi; lasciare il mondo un pochino migliore, si tratti di un bambino guarito, di un’aiuola o del riscatto di una condizione sociale; sapere che anche una sola esistenza è stata più lieta per il fatto che tu sei esistito. Ecco, questo è avere successo.”

Nel mio piccolo sento di stare ottenendo questo tipo di successo e ne sono fiero e grato.

Questo post è per ringraziarvi per gli Auguri di Buon Compleanno e per tutto l’affetto e la stima di cui continuate a inondarmi.

Ah, dimenticavo … visto che la giornata è quindi andata un pò così e sono scivolato sul versante tenero, meditativo e nostalgico e mi sono goduto un pò di hobby e di navigazione sul web, e visto che comunque un compleanno ti fa pensare anche agli anni che passano e ai ricordi, prima di godermi la cenetta con la mia famiglia e la mia principessina vi lascio in compagnia della musica e delle immagini qua sotto … buona visione e un abbraccio di cuore.

Roberto Pesce

www.youtube.com/watch?v=jw3luoDlAeY

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I miti dell’industria finanziaria e del risparmio gestito: “Lei deve pensare sempre sul lungo termine…”

RP — Sat, 28 Aug 2010 21:01:07 +0000

“Non si preoccupi, lei deve pensare sempre sul LUNGO TERMINE …“

Quante volte ti sei sentito ripetere questa frase in banca mentre ti stavi lamentando per lo scarso rendimento degli investimenti che ti erano stati consigliati?

Il LUNGO TERMINE è uno dei miti preferiti dagli operatori bancari dell’industria finanziaria e dai promotori finanziari del risparmio gestito e come ogni mito ha in sè una certa dose di realtà ma anche un elevato grado di … fantasia.

Il vero motivo per cui i “professionisti del risparmio” fanno riferimento sistematicamente al LUNGO TERMINE è dovuto essenzialmente a due fattori:

Il LUNGO TERMINE non è verificabile e rappresenta quindi un ottimo modo per prendere tempo e far mantenere attivo l’investimento del cliente quando i risultati non sono soddisfacenti.
Un tempo, diciamo dal dopoguerra fino alla fine degli anni ’90, la logica degli “investimenti di lungo termine” in alcuni settori azionari tutto sommato pagava abbastanza anche se con fortissime differenze da periodo a periodo.

Il motivo della “morte” delle strategie di investimento passive di lungo termine è dovuto essenzialmente al mutamento dei mercati finanziari moderni ed in particolare all’avvento delle tecnologie che hanno velocizzato in maniera drastica gli orizzonti temporali e il succedersi di crisi e crolli importanti dei mercati come quello del 2000-2003 o il più recente del 2008-2009 (senza escludere che ne possa arrivare un altro a breve termine).

Premesso che, tecnicamente parlando, in finanza per LUNGO TERMINE si intende generalmente un periodo di tempo compreso tra i 6 e i 10 anni, avrai forse notato come l’argomento venga comunque spesso usato a sproposito anche per tempi assai più lunghi.

Ricordando che una banca o una SIM guadagnano ogni anno un importo importante sugli investimenti dei clienti chiamato “commissione di mantenimento” dal semplice fatto che l’investimento rimanga attivo e indipendentemente dal fatto che lo stesso sia in guadagno o in perdita, ho personalmente sentito più volte un notissimo presidente e fondatore di una delle principali banche italiane che ama pubblicizzare in tv personalmente i servizi e i prodotti distribuiti dalla propria banca dichiarare che: “In borsa si investe soltanto denaro di lungo termine e solo ciò che si è disposti a perdere”.

Tali affermazioni sono palesemente tendenziose oltre che false perchè se il miliardario in questione può sicuramente permettersi di “tenere e aspettare” con posizioni in perdita altrettanto non può certo fare la persona comune che ha obiettivi personali e familiari su tutto l’arco temporale della propria vita e che deve evitare a tutti i costi di accusare perdite rilevanti se non vuole vedere svanire come una bolla di sapone il frutto di anni di fatica, risparmi e sacrifici.

Occorre di conseguenza fare lo sforzo di comprendere i meccanismi dei mercati e almeno le regole di base del mondo degli investimenti che, se ben conosciute e padroneggiate, possono dare a chiunque ben più di una soddisfazione sia nel breve che nel medio e nel lungo termine ed una assoluta minimizzazione dei rischi di perdita.

Se vuoi usufruire del mio aiuto per compiere questo importante salto di qualità nella tua preparazione finanziaria, l’appuntamento è per il prossimo corso di INTELLIGENZA FINANZIARIA che si terrà a Reggio Emilia i prossimi 1-2 ottobre 2010 (CLICCA QUI PER INFORMAZIONI E ISCRIZIONI).

In solo due giornate, SODDISFATTO O RIMBORSATO, avrai in mano le chiavi per un deciso salto di qualità nel tuo futuro finanziario e potrai anche tu sorridere con compatimento a tutti gli pseudo esperti che sanno parlare solo di “lungo termine“.

Roberto Pesce

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Disinvestire un portafoglio di investimenti in perdita

RP — Thu, 26 Aug 2010 14:41:53 +0000

A volte, nella vita, occorre dare un taglio netto al passato per muoversi verso un futuro migliore. Lo stesso principio si applica al campo degli investimenti.

Una tipica tipologia di partecipante al mio corso INTELLIGENZA FINANZIARIA (prossima edizione 1-2 ottobre 2010 a Reggio Emilia, CLICCA QUI PER ISCRIVERTI) è rappresentato dalla persona più o meno benestante, solitamente nella fascia di età tra i 40 e i 50 anni, che con fatica, impegno e sacrifici ha messo dei risparmi da parte nel corso della propria vita.

Quasi sempre questa persona si è decisa a partecipare al corso perchè è fortemente delusa dalla qualità della (non) consulenza bancaria ricevuta nel corso degli anni e, dopo una miriade di promesse regolarmente non mantenute è arrivata alla triste conclusione che le persone a cui ha affidato il sudato frutto delle proprie fatiche sono gravemente incapaci oppure, più probabilmente, perseguono altri interessi diversi dai suoi.

Per dirla in maniera ancora più esplicita, questa persona ha un portafoglio di titoli finanziari (solitamente costituito soprattutto da fondi comuni o investimenti assicurativi ma potrebbero farne parte anche fondi di fondi, gestioni patrimoniali personalizzate, strutturati o altre porcherie varie partorite dalle diaboliche menti dell’industria finanziaria) e accusa una forte perdita con l’aggravante oltretutto di essere coinvolta in quel genere di investimenti ormai da parecchio tempo.

Arrivata al corso e descritta la sua situazione (che a me purtroppo tutto risulta tranne che inconsueta …) mi pone quindi la fatidica domanda: “Roberto, cosa mi consigli di fare?”

E qui di solito casca l’asino perchè alla mia proposta di disinvestire tutto e ripartire da capo con nuovi titoli e nuove strategie e un controllo personale applicato per mezzo delle strategie appena apprese al corso mi viene quasi sempre opposta l’obiezione: “Ma allora così ci perdo!”

Il punto è interessante perchè la persona in questione non si rende conto che in realtà ci ha già perso!!

Il valore dei titoli infatti non è quello a cui sono stati acquistati (magari 10 anni prima…) ma quello attuale che è, per l’appunto, pesantemente in perdita rispetto al suo importo originale.

A partire dal valore attuale del portafoglio titoli se fosse disinvestito completamente in quel preciso istante occorrerebbe quindi cambiare la propria domanda da: “Quanto ci rimetto se disinvesto?” in: “Se dovessi partire da zero adesso, come investirei questa somma di denaro?”

Facendo solo l’esempio più semplice e ovvio, passare da un portafoglio in fondi comuni ad uno in ETF significa recuperare soltanto da ciò oltre un 2,5% ogni anno grazie alle minori commissioni bancarie oltre alla possibilità non trascurabile di poter monitorare autonomamente i propri asset, inserire ordini di stop loss per limitare eventuali perdite, poter gestire strategie di aggiungi-riduci come quelle che insegno ad INTELLIGENZA FINANZIARIA etc.

Occorre, in altre parole, togliere lo sguardo dal passato (“Quanto valevano all’inizio i miei titoli e di quanto dovrebbero salire per tornare almeno a pareggio?”) e volgerlo al futuro chiedendosi quale sia la forma e la strategia di investimento che possano rendere di più e con meno rischi nei tempi a venire.

Ragionando da questo punto di vista, la maggioranza delle volte appare ovvio come convenga quindi disinvestire e ripartire da zero con oltretutto il non trascurabile vantaggio collaterale di azzerare anche psicologicamente il legame emotivo, la rabbia e la frustrazione legate agli investimenti fallimentari del passato (e ai “consulenti” che li hanno proposti e gestiti).

Roberto Pesce

A volte, nella vita, occorre dare un taglio netto al passato per muoversi verso un futuro migliore. Lo stesso principio si applica al campo degli investimenti.
Una tipica tipologia di partecipante al mio corso INTELLIGENZA FINANZIARIA (prossima edizione 1-2 ottobre 2010 a Reggio Emilia, CLICCA QUI PER ISCRIVERTI) è

rappresentato dalla persona più o meno benestante, solitamente nella fascia di età tra i 40 e i 50 anni, che con fatica, impegno e sacrifici ha messo dei risparmi da

parte nel corso della propria vita.
Quasi sempre questa persona si è decisa a partecipare al corso perchè è fortemente delusa dalla qualità della (non) consulenza bancaria ricevuta nel corso degli

anni e, dopo una miriade di promesse regolarmente non mantenute è arrivata alla triste conclusione che le persone a cui ha affidato il sudato frutto delle proprie

fatiche sono gravemente incapaci oppure, più probabilmente, perseguono altri interessi diversi dai suoi.
Per dirla in maniera ancora più esplicita, questa persona ha un portafoglio di titoli finanziari (spesso costituito soprattutto da fondi comuni o investimenti

assicurativi ma potrebbero farne parte anche fondi di fondi, gestioni patrimoniali personalizzate, strutturati o altre porcherie varie partorite dalle diaboliche menti

dell’industria finanziaria) e accusa una forte perdita con l’aggravante oltretutto di essere coinvolta in quel genere di investimenti ormai da parecchio tempo.
Arrivata al corso e descritta la sua situazione (che a me purtroppo tutto risulta tranne che inconsueta …) mi pone quindi la fatidica domanda: “Roberto, cosa mi

consigli di fare?” E qui di solito casca l’asino perchè alla mia proposta di disinvestire tutto e ripartire da capo con nuovi titoli e nuove strategie e un controllo

personale applicato per mezzo delle strategie appena apprese al corso mi viene quasi sempre opposta l’obiezione: “Ma allora così ci perdo!”
Il punto è interessante perchè la persona in questione non si rende conto che in realtà ci ha già perso!! Il valore dei titoli infatti non è quello a cui sono stati

acquistati (magari 10 anni prima…) ma quello attuale che è, per l’appunto, pesantemente in perdita rispetto al suo importo originale. A partire dal valore attuale del

portafoglio titoli se fosse disinvestito completamente in quel preciso istante occorrerebbe quindi cambiare la domanda da: “Quanto ci rimetto se disinvesto?” in:

“Se dovessi partire da zero adesso, come investirei questa somma di denaro?”.
Facendo solo l’esempio più semplice e ovvio, passare da un portafoglio in fondi comuni ad uno in ETF significa recuperare soltanto da ciò oltre un 2,5% ogni anno

grazie alle minori commissioni bancarie oltre alla possibilità non trascurabile di poter monitorare autonomamente i propri asset, inserire ordini di stop loss per

limitare eventuali perdite, poter gestire strategie di aggiungi-riduci come quelle che insegno ad INTELLIGENZA FINANZIARIA etc.
Occorre, in altre parole, togliere lo sguardo dal passato (“Quanto valevano all’inizio i miei titoli e di quanto dovrebbero salire per tornare almeno a pareggio?”) e

volgerlo al futuro chiedendosi quale sia la forma e la strategia di investimento che possano rendere di più e con meno rischi nell’imminente futuro.
Ragionando da questo punto di vista, la maggioranza delle volte appare ovvio come convenga quindi disinvestire e ripartire da zero con oltretutto il non

trascurabile vantaggio collaterale di azzerare anche psicologicamente il legame emotivo, la rabbia e la frustrazione legate agli investimenti fallimentari del passato

(e ai “consulenti” che li hanno proposti e gestiti).

Roberto PesceA volte, nella vita, occorre dare un taglio netto al passato per muoversi verso un futuro migliore. Lo stesso principio si applica al campo degli investimenti.

Una tipica tipologia di partecipante al mio corso INTELLIGENZA FINANZIARIA (prossima edizione 1-2 ottobre 2010 a Reggio Emilia, CLICCA QUI PER ISCRIVERTI) è

rappresentato dalla persona più o meno benestante, solitamente nella fascia di età tra i 40 e i 50 anni, che con fatica, impegno e sacrifici ha messo dei risparmi da

parte nel corso della propria vita.

Quasi sempre questa persona si è decisa a partecipare al corso perchè è fortemente delusa dalla qualità della (non) consulenza bancaria ricevuta nel corso degli

anni e, dopo una miriade di promesse regolarmente non mantenute è arrivata alla triste conclusione che le persone a cui ha affidato il sudato frutto delle proprie

fatiche sono gravemente incapaci oppure, più probabilmente, perseguono altri interessi diversi dai suoi.

Per dirla in maniera ancora più esplicita, questa persona ha un portafoglio di titoli finanziari (spesso costituito soprattutto da fondi comuni o investimenti

assicurativi ma potrebbero farne parte anche fondi di fondi, gestioni patrimoniali personalizzate, strutturati o altre porcherie varie partorite dalle diaboliche menti

dell’industria finanziaria) e accusa una forte perdita con l’aggravante oltretutto di essere coinvolta in quel genere di investimenti ormai da parecchio tempo.

Arrivata al corso e descritta la sua situazione (che a me purtroppo tutto risulta tranne che inconsueta …) mi pone quindi la fatidica domanda: “Roberto, cosa mi

consigli di fare?” E qui di solito casca l’asino perchè alla mia proposta di disinvestire tutto e ripartire da capo con nuovi titoli e nuove strategie e un controllo

personale applicato per mezzo delle strategie appena apprese al corso mi viene quasi sempre opposta l’obiezione: “Ma allora così ci perdo!”

Il punto è interessante perchè la persona in questione non si rende conto che in realtà ci ha già perso!! Il valore dei titoli infatti non è quello a cui sono stati

acquistati (magari 10 anni prima…) ma quello attuale che è, per l’appunto, pesantemente in perdita rispetto al suo importo originale. A partire dal valore attuale del

portafoglio titoli se fosse disinvestito completamente in quel preciso istante occorrerebbe quindi cambiare la domanda da: “Quanto ci rimetto se disinvesto?” in:

“Se dovessi partire da zero adesso, come investirei questa somma di denaro?”.

Facendo solo l’esempio più semplice e ovvio, passare da un portafoglio in fondi comuni ad uno in ETF significa recuperare soltanto da ciò oltre un 2,5% ogni anno

grazie alle minori commissioni bancarie oltre alla possibilità non trascurabile di poter monitorare autonomamente i propri asset, inserire ordini di stop loss per

limitare eventuali perdite, poter gestire strategie di aggiungi-riduci come quelle che insegno ad INTELLIGENZA FINANZIARIA etc.

Occorre, in altre parole, togliere lo sguardo dal passato (“Quanto valevano all’inizio i miei titoli e di quanto dovrebbero salire per tornare almeno a pareggio?”) e

volgerlo al futuro chiedendosi quale sia la forma e la strategia di investimento che possano rendere di più e con meno rischi nell’imminente futuro.

Ragionando da questo punto di vista, la maggioranza delle volte appare ovvio come convenga quindi disinvestire e ripartire da zero con oltretutto il non

trascurabile vantaggio collaterale di azzerare anche psicologicamente il legame emotivo, la rabbia e la frustrazione legate agli investimenti fallimentari del passato

(e ai “consulenti” che li hanno proposti e gestiti).

Roberto Pesce

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Christian Owens, milionario a 16 anni!!

RP — Sun, 22 Aug 2010 14:38:48 +0000

Se di tanto in tanto mi capita di pubblicare storie di persone di successo che poi a causa di una cattiva gestione finanziaria personale si ritrovano pieni di debiti (LEGGI QUI l’ultimo esempio di questo genere), sono molto felice questa volta di poter scrivere di una storia agli antipodi e decisamente più motivante.

Il protagonista questa volta è un ragazzotto di 16 anni, Christian Owens, inglese, che senza aver ancora l’età per prendere la patente ha però già incassato più di 1 milione e 200 mila sterline (al cambio attuale pari a oltre 1 milione e 450.000 € !!!) grazie ai suoi progetti web “Mac Bundle Box “ e “Branchr” (CLICCA QUI per leggere la storia completa).

Christian dichiara di ispirarsi al fondatore e CEO della APPLE, Steve Jobs, e di non avere intenzione di fermarsi sino a quando la sua società (che nel frattempo dà già lavoro ad una decina di persone e annovera tra i propri clienti anche giganti del web come MySpace) non avrà guadagnato almeno 100 milioni di sterline.

Il giovane Christian parla di determinazione, desiderio e volontà e pare avere in merito le idee chiare assai più dei suoi coetanei pur giustamente vivendo ancora con i propri genitori (la domanda che sorge spontanea è: “Chi pagherà la paghetta a chi?” ^_^).

Anche in Italia peraltro abbiamo fenomeni del genere se pensiamo che il recordman in termini di baby-ricchissimi è un ex adolescente di Milano, Lorenzo Thione oggi 31enne, che qualche anno fa ha venduto la società Powerset da lui fondata (dalla cui tecnologia aveva preso vita il rivoluzionario motore di ricerca “Bing”) nientemeno che alla Microsoft per la modica cifra di 100 milioni di dollari !!!

Certo, sono cifre che fanno girare la testa e forse possono anche suscitare sentimenti di invidia o rabbia in chi fa fatica ad arrivare a fine mese ma la cosa che mi piace sottolineare che tutti questi casi hanno in comune è l’aver applicato le 3 regole per avere successo negli affari e per aumentare le proprie entrate:

Scopri quali sono le tue passioni e concentra i tuoi sforzi in quei campi, è molto più facile che remare contro corrente facendo tutti i giorni qualcosa che si sopporta a stento
Verifica o trova il modo in cui l’esercizio delle tue passioni possa creare utilità per le altre persone
Organizza il tuo business in maniera intelligente e trova il modo di poter raggiungere il maggior numero di persone possibile con i tuoi servizi o prodotti

Mi rendo anche conto che messa giù in questo modo possa apparire un pò semplicistico e dietro a questi principi occorre aggiungere molto altro ma vale la pena ricordare che ogni realizzazione umana nasce in origine da un pensiero nuovo o innovativo e dalla convinzione di potercela fare.

In mancanza di ciò, tutto diventa impossibile o irraggiungibile.

Se ti farà piacere approfondire con me questi e molti altri temi legati alla ricchezza e al benessere finanziario prendi in considerazione l’idea di iniziare alla grande la stagione 2010-2011 partecipando alla prossima edizione del corso INTELLIGENZA FINANZIARIA che si terrà a Reggio Emilia i prossimi 1-2 ottobre 2010.

Nel frattempo, se non lo hai già visto, puoi iniziare ad attivare la tua mente in tal senso guardandoti con attenzione il DOPPIO VIDEO INTRODUTTIVO GRATUITO.

A risentirci presto,

Roberto Pesce

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L’estate sta finendo … considerazioni su ricchezza e libertà

RP — Thu, 19 Aug 2010 14:15:22 +0000

Ebbene si, anche se siamo ancora formalmente in agosto, questa è l’ultima mia settimana ufficiale di ferie prima della ripartenza in grande stile della prossima settimana con il VITALITY COACHING assieme a Livio Sgarbi.

Che poi, abitudine ormai di tanti anni e beneficio non da poco conseguito grazie al tipo di vita che mi sono scelto, quando sono in vacanza non lo sono mai proprio completamente visto che qualcosa faccio sempre anche se a ritmi mooolto ridotti ^_^ così come quando lavoro mi prendo i miei tempi e i miei spazi essendo libero di gestirmi orari e modalità come meglio credo attorno ad alcuni impegni fissati con clienti e partner.

La stagione appena conclusa è stata sicuramente densa di avvenimenti importanti e di grandi stimoli tra cui una rinnovata ricerca di contenuti ed autori nuovi con cui arricchire me stesso e poter acquisire nuovi spunti e conoscenze da utilizzare e condividere.

Tra gli autori inediti di quest’anno una parte significativa la ha svolta sicuramente Timothy Ferris con il suo “4 ore alla settimana“ in cui tra le altre cose parla dei “mini pensionamenti” da prendersi anzi tempo e più volte nel corso della vita senza aspettare la vecchiaia.

Tutto in effetti gira attorno alla propria gestione del tempo e all’organizzazione del lavoro e della propria situazione finanziaria personale e familiare e ben si sposa con il mio concetto di “ricchezza” in cui il tempo libero e la libertà di scelta giocano un ruolo cruciale.

Ebbene, se ancora non mi sento pronto per scelte abbastanza radicali come quelle suggerite dal buon Ferris, ispirandomi in tal senso devo però dire che la mia annata è stata sicuramente varia e interessante avendo inserito due pause di formazione all’estero (a febbraio e maggio) e due settimane di mare anticipato (aprile e giugno) prima del consueto break di 5 settimane tra luglio e agosto … non male, che ne dici?

L’estate è quindi scivolata via tra letture di svago e di crescita personale (interessantissimo “Guida per Investire nell’Oro e nell’Argento“ di Michael Maloney che recensirò a breve su questo blog), giochi e attività varie in compagnia di mia figlia Yara, dei miei cari e di alcuni amici, un pò di spunti gastronomici (ahi la linea …) e tanto sole, mare e relax.

Tra le varie cose ho avuto il piacere e l’onore assieme al buon Livio di essere testimone di nozze di due tra i nostri “pupilli” di ormai storica memoria, Alessio Spataro e Rossella Falotico, che sono convolati in quel di Potenza ai primi di agosto e ora mi scrivono dagli States e si fanno ritrarre in pose “cabalistico – scaramantiche” ^_^ tra le gambe del possente toro di Wall Street … ehi gente, ma la fortuna la cercate in termini di borsa e mercati oppure di … crescita rapida del nucleo familiare ^_^ ?

Vedere persone che si sono conosciute poco più che ragazzi e a cui abbiamo cercato di trasmettere qualcosa crescere, diventare adulti, ottenere successo professionale, incontrarsi e metter su famiglia è un’altra forma di ricchezza di cui essere … fieri e grati.

Grazie Ale e Ross e … sempre alla grande come in questi giorni!

Al prossimo aggiornamento.

Roberto Pesce

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Gli indicatori di rischio degli investimenti (VAR e volatilità)

RP — Fri, 13 Aug 2010 17:38:26 +0000

La misura classica di rischio di un titolo o di un portafoglio costituito da più strumenti è la cosiddetta volatilità.

Con questo termine si indica il grado di variabilità dell’investimento rispetto al suo valore medio: ad esempio se un titolo azionario ha un livello di volatilità pari a 30 e rendimento medio atteso del 10% significa che, in due anni su tre, posso aspettarmi che il titolo oscilli tra più il +40% e il -20%.

La misura della volatilità è un dato abbastanza comune sia nell’informazione finanziaria (stampa e internet), sia nei rendiconti inviati dalla banca presso cui sono detenuti gli investimenti.

Un indicatore che ritengo essere più efficace nel fotografare il rischio è il cosiddetto VAR (Valore a rischio) che è una misura statistica che consente di misurare in termini monetari il rischio di mercato degli strumenti finanziari e di valutare la coerenza tra la perdita potenziale di un portafoglio ed il proprio profilo di investitore.

In sostanza esso rappresenta la massima perdita potenziale che un portafoglio può subire, in un determinato orizzonte temporale e con un certo livello di confidenza.

In pratica se il livello del Var annuale fosse pari a 5 al 99% di confidenza, significa che in 99 anni su 100 l’aspettativa è che il portafoglio in questione non perda più del 5% rispetto al suo valore a inizio anno.

È importante sottolineare come questi indicatori siano delle misurazioni statistiche e in quanto tali si prestano a fornire un riferimento nella scelta dei propri investimenti, ma bisogna essere consci del fatto che nella realtà si possono verificare delle situazioni “inattese” che generano perdite superiori a quelle stimate.

Inoltre gli indicatori di rischio cambiano dinamicamente ogni giorno, in relazione all’evoluzione dei mercati, è quindi opportuno verificarli non solo al momento dell’investimento, ma per tutta la durata dello stesso.

Purtroppo il Var è un indicatore difficile da trovare, sia attraverso i media che presso gli intermediari, infatti banche e promotori hanno la tendenza a proporre prodotti finanziari ponendo l’accento sui rendimenti attesi: evidenziando le possibili perdite il “rischio” per l’intermediario è infatti quello di non riuscire a collocare il prodotto in questione.

Concludo sottolineando come sui mercati finanziari non si comprano rendimenti, ma solo rischi, nel senso che i rendimenti futuri non sono altro che la remunerazione per i rischi che ci si è assunti.

Michele Colosio, Consulente Finanziario Indipendente – info@ifaconsulenza.it

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Crisi finanziaria: il punto della situazione ad agosto 2010

RP — Tue, 10 Aug 2010 17:41:37 +0000

Siamo ormai nel terzo anno dallo scoppio “ufficiale” della crisi finanziaria che ha imperversato in tutto il globo e la domanda è: a che punto siamo?

Mi piacerebbe che molti lettori del blog dicessero la loro sull’argomento aggiungendo un commento in calce al post perchè credo che la situazione sia parecchio variegata e confusa.

Ho scritto più volte e ampiamente documentato la situazione dei mercati finanziari italiano e internazionale (prossimo aggiornamento a fine agosto – primi di settembre) ma aldilà di ciò che dicono le borse il post di oggi riguarda soprattutto la situazione dell’economia reale e, ancora di più, le ricadute concrete che vediamo su di noi giorno dopo giorno.

Insomma, la domanda per te (rispondi lasciando un commento per alimentare il dialogo) è: siamo ancora in crisi oppure no?

E tu come la stai vivendo?

Sei in leggera difficoltà, non si cresce ma non stai nemmeno vivendo grandissimi problemi, ti ritrovi senza liquidità o noti che i tuoi clienti sono senza liquidità …

Ancora: quali sono le tue impressioni dalla vita di tutti i giorni? Percepisci che la gente si sta dando da fare oppure noti pessimismo e rassegnazione (della serie “aspettiamo che passi e che torni l’abbondanza“…)?

Durante l’estate ho sentito più di una persona lamentare il calo netto di clienti e turisti e il fatto che anche molte aziende di piccole e medie dimensioni si trovino in grave crisi di liquidità.

Da un altro lato, a livello personale ho quasi pudore a segnalare che le cose vanno a gonfie vele e in netta crescita rispetto ad un anno 2009 che già era stato eccezionale … sono un caso isolato e contingente oppure ci sono altre testimonianze importanti di crescita e miglioramento?

In mezzo a tutto ciò, muovendomi come cliente e utente, devo purtroppo lamentare la scarsa qualità del servizio erogato da moltissimi ristoratori, albergatori, negozianti al dettaglio, aziende clienti, venditori e agenti vari, per non parlare della situazione di sconcio e drammatica indateguatezza di cui tristemente dà prova ogni giorno la nostra classe politica di ogni colore e livello.

Della serie: nel momento in cui le cose si fanno più difficili, c’è un impegno a cambiare, evolvere e migliorare la qualità del nostro lavoro e del servizio che offriamo al mondo oppure si sta seduti in un angolo a piangere miseria senza però cercare di immettere nuova e rinnovata qualità nel nostro operato?

Come detto, su tutte queste questioni, mi piacerebbe leggere qua sotto i tuoi e vostri interventi.

Torniamo sul discorso tra qualche giorno.

Roberto Pesce

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Libri sulla ricchezza: “Il Milionario. Chi fa ciò che ama è come un Re”

RP — Thu, 05 Aug 2010 21:40:39 +0000

“Il Milionario. Chi fa ciò che ama è come un Re” è uno degli ormai molti libri che lavorano sui temi della ricchezza, della mentalità e della psicologia finanziaria attraverso il meccanismo narrativo della storia e del confronto con un mentore.

Di buona e facile lettura, il testo di Mark Fisher si snoda attraverso il dialogo tra un ragazzo di ventisei anni che, senza un soldo in tasca e in balìa di un lavoro che detesta, si ritrova quasi per caso a chiedere consiglio a un uomo ricchissimo, il Milionario, ed ad ascoltarne le semplici ma sagge lezioni per avventurarsi sulla strada della ricchezza e del successo.

Da questo punto di vista il libro ricorda un pò “L’uomo più ricco di Babilonia” o “Il più grande venditore del mondo” che tuttavia trattano temi diversi e, mio parere personale, hanno ben altro spessore.

Sicuramente non un’opera fondamentale, “Il Milionario. Chi fa ciò che ama è come un Re” ha il suo punto di forza nella scorrevolezza e nella semplicità e può essere anche una buona idea da regalare a qualcuno che si desidera far accostare a questi argomenti in modo facile e poco impegnativo.

Roberto Pesce

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Vitality Coaching: la ricchezza non è solo finanziaria!

RP — Mon, 02 Aug 2010 18:51:57 +0000

In questo post approfitto del contesto estivo (ti scrivo dall’assolata Peschici sul Gargano in una pausa dalla calura pomeridiana) per parlarti una volta tanto di un nuovo seminario che mi vedrà coinvolto in veste di trainer dal 25 al 29 di agosto prossimi in quel di Reggio Emilia assieme al mio socio storico e compagno di mille avventure Livio Sgarbi.

Come già l’anno scorso ed assieme a tutto l’ampio staff di Support Trainer, Coach e Staff Ekis terremo infatti una nuova edizione del VITALITY COACHING (CLICCA QUI per ricevere tutte le informazioni e richiedere un contatto personale con uno dei nostri personal coach), un corso davvero speciale mirato sui temi della vitalità fisica, mentale, emozionale e relazionale.

Forse ne sei al corrente o forse no ma da molto tempo prima di iniziare a dedicarmi all’attività di coaching finanziario che oggi come oggi mi coivolge e mi appassiona così tanto, la mia attività professionale si articolava sempre nel mondo della formazione (sono attivo in tal campo dal 1989) ed in particolar modo nell’area “risorse umane” con svariate ramificazioni nei campi della motivazione e crescita personale, del wellness, della comunicazione persuasiva etc.

Assieme a Livio abbiamo fondato Ekis srl, una delle principali realtà nazionali in questo campo, ed ancora oggi ne sono socio e parte integrante assieme ad una delle migliori squadre di Trainer, Personal Coach e Formatori che abbiamo mai calcato i suoli italici, ormai specializzata in più rami di attività, alcuni dei quali mi vedono ancora coinvolto soprattutto in quanto completano la mia visione del mondo di una ricchezza a 360° in cui il denaro ed un suo uso efficace svolgono sicuramente un ruolo importante ma in cui non possono mancare la cura della salute e della vitalità fisica (e anche qui ci sarebbe tantissimo da dire sulle mille e una mistificazione che ci propinano i media e il marketing delle multinazionali alimentari e farmaceutiche).

Non essendo per la verità questo della salute e dell’energia un mio primario punto di forza o di expertise, ho da sempre la fortuna di avere accanto il buon Livione che non è solo un grande esperto del tema ma anche un grandissimo appassionato e prova vivente della validità delle teorie insegnate nei corsi.

Durante il VITALITY COACHING non parleremo però solo di salute e vitalità fisica ma anche di forza e vitalità emozionale (preparati per una giornata davvero sfidante di formazione outdoor all’interno del nostro X-Camp, il più importante Camp italiano per le attività di ropes courses e team building) e di come costruire relazioni efficaci, durature e appassionate (CLICCA QUI per il programma completo del corso).

Insomma, se hai a cuore te stesso, la tua salute e la cura delle tue relazioni e se credi nell’importanza della formazione, l’appuntamento con il VITALITY COACHING dal 25 al 29 di agosto prossimi è davvero di quelli da non perdere!

A presto e … buona estate!

Roberto Pesce

PS: nel momento dell’iscrizione, fai presente che sei un lettore di questo blog e/o un iscritto alla mia mailing list per avere uno sconto speciale sulla quota di partecipazione

PPS: data la sua complessità organizzativa il Vitality Coaching si tiene in data e sede unici una sola volta ogni anno alla fine di ogni estate ed è anche un corso molto divertente e motivante. Particolarmente consigliata la partecipazione congiunta alle coppie o a genitori-figli visto l’argomento trattato delle relazioni e alcune speciali esercitazioni proposte

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Peter Lynch: perchè quasi tutti guadagnano con gli immobili e perdono con la Borsa?

RP — Fri, 30 Jul 2010 12:35:34 +0000

Peter Lynch è stato uno dei più importanti Gestori di Fondi Comuni a livello mondiale, avendo realizzato performance incredibili attraverso il Fidelity Magellan Fund da lui gestito per ben 13 anni tra il 1977 e il 1990.

Tanto per capirci, basta pensare che chi avesse investito con lui 1.000 dollati nel 1977 ne avrebbe avuti ben 28.000 nel 1990, anno del suo ritiro, per un interesse medio composto pari a oltre il 29% annuo!!!

Della serie: averne in Italia di Fondi Comuni così …

Peter Lynch è anche autore di numerosi libri di successo in cui svela le sue strategie e tattiche di investimento ed in cui dispensa a piene mani vere e proprie lezioni di buonsenso applicate al business e alla borsa.

Se vuoi leggere un estratto dal suo testo “One up on Wall Street” tradotto in italiano CLICCA QUI e vai nell’area RISORSE GRATUITE del mio sito per scaricare lo special report “Le 25 regole di Peter Lynch per gli investitori “.

In uno dei suoi libri con molta semplicità, Peter Lynch fa riflettere sui motivi per i quali moltissimi hanno guadagnato tramite gli immobili e viceversa perso denaro in borsa.

Il punto chiave non è come ci si aspetterebbe nella diversa natura dei due strumenti di investimento o dei rispettivi mercati (immobiliare o finanziario) bensì nel diverso tipo di approccio adottato dalle persone che, mentre per comprare un immobile ci pensano per mesi, confrontano varie alternative, si rivolgono ad esperti di vario genere come periti edili, agenti immobiliari, ingegneri od altro per valutare lo stato di salute del fabbricato e la sua adeguatezza ai prezzi di mercato, nel caso di un investimento in borsa pretendono invece di prendere una decisione in pochi minuti, basandosi su “sensazioni” o su “consigli e dritte” di qualche fantomatico esperto non meglio precisato e di cui ovviamente non ci si è premurati di verificare l’attendibilità.

Come penso di aver ripetuto centinaia di volte in queste pagine, INVESTIRE IN BORSA o FARE TRADING sono due attività potenzialmente molto redditizie ma governate da regole ben precise che, se non conosciute, non possono che portare ingenti perdite agli incauti investitori.

Per iniziare ad approcciarti un minimo all’argomento CLICCA QUI per vedere il mio DOPPIO VIDEO INTRODUTTIVO GRATUITO.

Se invece vuoi acquisire una metodologia completa su come approcciarti e guadagnare dal trading di medio-lungo termine puoi ISCRIVERTI sin d’ora alla PROSSIMA EDIZIONE del corso “INVESTIRE IN AZIONI E ETF (POSITION TRADING)” che si terrà a Reggio Emilia SABATO 30 0TTOBRE 2010.

D’altra parte, come diceva lo stesso Peter Lynch: “Qualsiasi investitore privato ben informato e preparato può battere con sistematicità un buon fondo comune di investimento” e se lo diceva lui che otteneva il 29% annuo non possiamo far altro che credergli!

A risentirci e … buoni investimenti!

Roberto Pesce

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