Altrettanto numerosi sono stati i ragionamenti e le considerazioni proposte sia da chi ha scritto gli articoli sia da chi ha contribuito con interessanti commenti i quali, pressoché unanimemente, sono arrivati a due conclusioni  molto importanti:

1)      Ogni persona è in grado di cambiare e migliorare la propria condizione

2)     I limiti e le difficoltà al raggiungimento degli obiettivi – nella maggior parte dei casi – sono da ricercare dentro di noi e non imputabili a circostanze esterne.

Fatte queste considerazioni di partenza, vorrei focalizzarmi sul vero elemento cardine di ogni investimento finanziario: IL RISPARMIO!

Non può esistere infatti alcuna strategia di investimento finanziario senza denaro precedentemente accantonato, oppure denaro proveniente tra il differenziale tra entrate e uscite, anche se disponibile per un periodo di tempo limitato, in altre parole un attivo cronologicamente anteriore ad un passivo.

In via preventiva invito i lettori a non fare del facile umorismo nei confronti di chi, come Roberto Pesce ed il sottoscritto abbiamo origini genovesi! Anzi, con un moto di orgoglio vorrei ricordare che nel XVI secolo – denominato dall’allora potente Spagna come “El siglo de los Genoveses” (Il secolo dei Genovesi) gli uomini d’affari genovesi erano talmente apprezzati che vigeva questo modo di dire: “L’oro e l’argento nascono in America, splendono in Spagna e muoiono a Genova!”

A parte gli scherzi, per quanto l’Italia abbia una quota piuttosto elevata di risparmio privato – il patrimonio finanziario netto delle famiglie ammonta a circa 8.600 miliardi di euro – ed una buona propensione all’accantonamento delle proprie entrate – intorno al 10 % del proprio reddito – non si può dire che l’educazione al risparmio degli Italiani sia ugualmente a dei buoni livelli.

L’ultimo rapporto annuale sulla competitività globale redatto dal World Economic Forum, che misura l’insieme dei fattori che determinano il livello di produttività di un paese, afferma che l’Italia è al 44° posto al mondo per la diffusione dell’educazione al risparmio, ed ultimo tra i Paesi del G8 (fonte  www.vostrisoldi.it)

Perché questo apparente paradosso?

Il patrimonio accantonato è derivante in larga parte da quanto “prodotto” dalle generazioni precedenti alla nostra, che ritenevano un “MUST” o comunque una virtù risparmiare, poiché era imprescindibile “fare il passo in proporzione alla gamba”.

Oggi (tendenzialmente) si preferisce assecondare subito un desiderio, piuttosto che valutarne il differimento o addirittura decidere di rinunciare al suo soddisfacimento!

L’ultimo caso descritto è più da manuale che corrispondente alla nostra realtà.

Non sto dicendo che “si stava meglio, quando si stava peggio”, piuttosto credo che non si debba perdere di vista l’importanza che riveste il concetto di risparmio, a prescindere dal fatto che si parli di denaro e quindi investimenti e benessere economico.

Circa vent’anni fa mi colpì molto la considerazione di un noto giornalista che invitava – in prima istanza i politici – ad essere parsimoniosi nel parlare. Dal suo punto di vista è inutile e dannoso esprimersi  con molti vocaboli quando se ne possono usare meno per dire la stessa cosa. Allora quell’idea mi sembrava uno schiaffo all’irrinunciabile libertà di espressione, oggi ritengo sia un faro per la democrazia!

Concludo l’articolo – che per vastità di argomentazione potrà essere oggetto di ulteriori approfondimenti – con una frase del famoso Thomas Alva Edison:

“Lo spreco è peggiore della perdita. Presto arriverà il momento in cui ogni persona che vanti una qualche abilità terrà sempre dinanzi agli occhi il problema dello spreco: la parsimonia ha un campo d’azione illimitato”.

Enrico Vigo

Facendo un passo indietro nel tempo, si pensa che la prima “riffa” al mondo sia nata in Cina intorno al 200 a.C. – dinastia Han. Vi era l’esigenza di riempire i forzieri dello Stato che doveva  finanziare grandi opere nello sconfinato Impero.

Per la prima lotteria nel nostro “Stivale” bisogna arrivare nella Milano del 1449. La Repubblica Ambrosiana aveva pressoché prosciugato le sue casse a causa di una lunga guerra contro Venezia.

Venendo all’Italia dei nostri giorni, nel 1994, attraverso una legge finanziaria dell’allora governo Ciampi, venne introdotta la lotteria istantanea (c.d. “gratta e vinci”) col nome di “La fontana della Fortuna”; l’istituzione di questo gioco serviva al Ministero delle Finanze per reperire oltre 200 miliardi delle vecchie lire.

Dal 1994 ad oggi i Monopoli di Stato hanno dato fondo alla loro fantasia per inventare ogni sorta di nome, sistema e pubblicità per far vincere i tantissimi “grattatori” ma …  chi vince davvero?

Nelle righe sopra ho descritto tre situazioni assai diverse tra loro nel tempo, nel luogo e nelle modalità, ma tutte con un elemento in comune: l’esigenza di “fare cassa” per chi organizza le lotterie! E non di regalare denaro a chi si illude di diventare ricco in una manciata di secondi…

Per dare l’idea di quanto sia remota l’eventualità di una vincita secca al superenalotto (6 numeri giocati per la sestina vincente)  è stata calcolata in 1 su 622.614.630 la probabilità di successo per ogni combinazione giocata.

I mitici fratelli Duke del film "Una poltrona per due"

Praticamente se ogni persona al mondo giocasse una schedina diversa dall’altra, solo undici individui su sette miliardi risulterebbero vincitori…!?! Escluso Gastone di Paperopoli, sarebbe statisticamente più redditizio per tutti gli altri mettersi davanti alla Borsa di New York a fare l’elemosina, augurandosi che passino i fratelli Duke (ogni riferimento al film “Una poltrona per due” è assolutamente voluto ^_^) in vena di beneficenza!

Lungi da me l’idea di giudicare o peggio colpevolizzare chi acquista gratta e vinci o chi gioca i numeri che gli sono apparsi in sogno, ma è giusto fermarsi e riflettere su una dinamica che, se “sottovalutata” in alcuni aspetti o “sopravvalutata” in altri, potrebbe creare non poche complicazioni.

Capita infatti di vedere persone che “non si fanno mancare” l’acquisto quotidiano di questi cartoncini che, numeri alla mano, quando (e se) vincono, non riescono comunque a recuperare i soldi precedentemente spesi per questi (anti) investimenti. Conosco addirittura persone che, in caso di vincita milionaria, riuscirebbero persino ad aumentare i propri problemi finanziari stante il loro “cattivo rapporto” col denaro e la sua gestione.

Tutto ciò perché si tende a confondere il concetto di “benessere finanziario” con quello di “possesso di grandi somme di denaro”. Mentre il primo aspetto è formato anche (ma non solo) da una complessa ed articolata componente economica, la seconda è solamente l’addizione dei propri attivi: conti in banca, investimenti, polizze, etc.

Nel precedente articolo del 2 aprile 2011 di questo blog, ho raccontato la realtà finanziaria di due cari amici che, partendo da condizioni generali simili (stipendio, componenti del nucleo familiare, salute, stili di vita, etc.)  hanno due situazioni finanziarie completamente diverse: uno non riesce a campare se non fa rate, l’altro dispone di un consistente portafoglio investimenti.

Non è un problema di Quoziente di Intelligenza quanto, piuttosto, di Intelligenza Finanziaria!

A differenza del Quoziente di Intelligenza, che può essere definito un coefficiente costante dalla nascita, l’Intelligenza Finanziaria è un “metodo” e come tale si può apprendere, renderlo conforme alle nostre esigenze e svilupparlo senza limiti!

Questo non è uno spot al Corso di Intelligenza Finanziaria di Roberto Pesce ma solo una semplice considerazione che ognuno di noi può fare partendo dalla propria esperienza.

Quante volte ci siamo chiesti: “Ma dove ho speso tutti questi soldi?” “Come faccio a prendermi cura dei miei soldi se non ho mai tempo libero?” “A casa è mia moglie che gestisce l’entrate e le uscite, io non so nulla!”

Frasi come queste evidenziano un marcato disinteresse nei confronti del denaro. Se da un lato questo atteggiamento potrebbe (solo!) compromettere tante “soddisfazioni” derivanti dal frutto del nostro lavoro, da un altro potrebbe essere addirittura dannoso, se non si riuscisse a far fronte alle nostre necessità fondamentali.

Pertanto, affidiamo a noi stessi la responsabilità dei nostri futuri successi attraverso la conoscenza e la formazione, e lasciamo alla Dea Bendata l’onere di assisterci alla tombola del prossimo Natale … abbiamo solo da guadagnarci!

Enrico Vigo

Secondo il segretario della Cgia di Mestre, Giuseppe Bortolussi, giusto da ieri, sabato 5 giugno, il cittadino italiano medio inizia a lavorare per sè stesso dopo essersi visto rapinare dal fisco vampiro il frutto prodotto dalle proprie fatiche dal primo di gennaio fino ad oggi (qui la notiza originale riportata da TgCom).

“Anche quest’anno, così come era successo nel 2010 – prosegue Bortolussi - si sono resi necessari 155 giorni di lavoro, ben 40 giorni in più rispetto al dato registrato nel 1980“.

Per arrivare alla data del 5 giugno, l’Ufficio Studi della Cgia ha preso in esame il dato di previsione del Pil nazionale e lo ha suddiviso per i 365 giorni dell’anno, ottenendo così un dato medio giornaliero. Dopodiché, ha considerato il gettito di imposte, tasse e contributi che verseremo allo Stato, e lo ha diviso per il Pil giornaliero.  Il risultato di questa operazione individua per l’appunto da oggi domenica 6 giugno la data a partire dalla quale gli italiani lavoreranno per sé e non più per il fisco.

Sempre secondo la Cgia di Mestre, sui contribuenti italiani grava una pressione fiscale che arriva a toccare il 51-52%, un carico che non ha eguali in Europa tranne nei casi di Svezia e Danimarca che hanno una tassazione superiore alla nostra ma che ricompensano i propri cittadini con un livello di servizi e un supporto ai singoli e alle imprese che in Italia non ci sogniamo neppure.

In effetti il ragionamento per il quale si lavora circa o persino oltre il 50% dell’anno per lo Stato invece che per noi stessi e per le nostre famiglie è tutt’altro che una novità, di anno in anno e a seconda dei numeri presi in considerazione, qualche simpatico opinionista si diletta a comunicarci un dato drammaticamente in linea con quello di Bortolussi che, opinione personale, mi sembra essere stato piuttosto bonario nei confronti del vampirico fisco italiano, quasi avesse paura di rovinarci il week-end già funestato dal maltempo e dal nuovo scandalo scommesse appena scoppiato nel mondo del calcio.

Ancora più pressante l’appello pronunciato qualche giorno fa a Milano Finanza (clicca qua per l’articolo originale) dal Governatore del Veneto, Luca Zaia secondo il quale dal 2013 nel Veneto sarà dura confrontarsi con gli imprenditori se non si sarà varata una riforma che abbassi significativamente la pressione fiscale totale, a suo parere attualmente al 68% !!!

I numeri possono quindi essere ballerini e sicuramente non è mai stata intenzione di alcun governo o governante di nessun colore politico creare in Italia un sistema fiscale non solo nè equo nè leggero ma neppure facilmente comprensibile ai cittadini tanto è vero che anche chiedendo ad un commercialista non si riesce ad ottenere una risposta esaustiva sul reale livello di pressione fiscale a cui siamo sottoposti.

E’ la stessa strategia di confusione comunicativa utilizzata dalle banche che si guardano bene dal presentare ai propri correntisti e risparmiatori una semplicissima casella che riporti il rendimento netto dei propri investimenti, essendo decisamente consigliabile dal loro punto di vista confondere le acque il più possibile per non mostrare l’evidenza di numeri che risulterebbero assai sgraditi.

Quanto è certo è che se sommassimo agli scaglioni irpef e alle altre aliquote più conosciute il valore dell’iva (che aumenta significativamente i costi dei prodotti per i privati che non la possono detrarre e, allo stesso tempo, diminuisce in maniera importante i margini di guadagno di imprese e liberi professionisti), ci aggiungessimo l’INPS (c’è ancora qualcuno che crede che rivedremmo sotto forma di pensione più di una miserrima parte dei contributi che versiamo annualmente nell’orrido calderone?) e tutti gli altri balzelli più o meno mascherati, dalle accise sulla benzina al canone Rai, dalla tassa sui rifiuti ai bolli di auto, passaporti, documenti etc. rimarrebbero pochi dubbi sul fatto che per ogni 100 € prodotti ne rimangano assai pochi nelle nostre tasche.

Mi veniva da piangere quando, qualche settimana fa, il Sole 24 Ore pubblicando il dato della dichiarazione dei redditi congiunta del Presidente USA Barack Obama e di sua moglie Michelle per l’anno 2010 (1,7 milioni di dollari di reddito proveniente soprattutto dai diritti d’autore dei propri libri) citava le imposte pagate dalla celebre coppia (505.338 dollari tra tasse statali e federali) in pratica il 29% del reddito prodotto. Si noti che stiamo parlando dell’economia più importante del pianeta (che sta oltretutto mantenendo un apparato militare imponente impegnato attualmente in 3 conflitti caldi tra Afghanistan, Libia e Iraq) e di un fisco USA notoriamente assai rigoroso e severissimo con gli evasori fiscali. Decisamente, quando leggo i libri di Kiyosaki o ascolto dal vivo T. Harv Eker e li sento lamentarsi del sistema fiscale USA e del loro livello di tassazione mi viene da invitarli a fare business in Italia per 1 o 2 anni per poi riparlare delle proprie teorie e lamentele!!!

Tornando a noi, e astenendomi da considerazioni di carattere politico visto che tutto sommato non sono il tema di questo blog, rimane da rispondere alla domanda più importante: “Quindi, che fare? Come difendersi il meglio possibile dallo Stato Vampiro?“

Invitandoti a partecipare al corso INTELLIGENZA FINANZIARIA per ampliare il discorso e apprendere le strategie pratiche, posso comunque utilizzare questo spazio per buttarti lì tre idee:

1. Guardati attorno. Esistono molti modi diversi per produrre del reddito e sono tutti tassati in modo differente così come crea differenza lavorare come dipendente, come imprenditore o come libero professionista, utilizzare una partita iva individuale oppure costituire una società, operare tramite una srl oppure una sas, produrre reddito in Italia oppure all’estero etc.
2. Sollecita attivamente il tuo commercialista. Questo consiglio è ovviamente una diretta conseguenza del precedente ma il punto qui è sul comprendere come opera il tipico commercialista e non illudersi che lui ragioni attivamente e costantemente sullo scovare idee e procedure per permetterti di pagare (quantomeno legalmente) meno imposte. Non funziona così. Se non sarai tu a sollecitarlo attivamente almeno 1-2 volte all’anno e a testare con lui i vari ambiti di azione con tutta probabilità lui si limiterà a curarti la contabilità ma il suo livello consulenziale sarà assai scadente e latitante
3. Produci reddito tramite i tuoi investimenti!!! Questa è una delle chiavi operative dei miei corsi e non solo per i ritorni importanti che si possono ottenere nel giro di qualche anno anche partendo da capitali modesti (fai girare due numeri sulla “Fabbrica della Ricchezza” per rendertene conto!) ma anche e soprattutto perchè la resa da investimenti è trattata fiscalmente molto meglio del reddito da lavoro. Lo so, è paradossale ma è così.

Le rendite finanziarie (investimenti in azioni, ETF, titoli di stato etc.) sono ad esempio attualmente tassate al 12,5% sulla plusvalenza che è una bella differenza rispetto al 50% che tra correre e scappare tipicamente si finisce sempre per pagare sul reddito d’impresa.

Parlando di INTELLIGENZA FINANZIARIA, se sei un imprenditore o un libero professionista e dedichi al tuo lavoro oltre 50 ore alla settimana per produrre 60.000 € di reddito lordo annuo, sai benissimo che alla fine del salasso fiscale potrai spendere per te stesso e la tua famiglia circa 30.000 €.

Se invece, oltre a quello che produci con il tuo lavoro, ti impegnassi un’ora e mezza aggiuntiva ogni settimana e, utilizzando un capitale discretamente importante accumulato e risparmiato negli anni precedenti, riuscissi a ottenere dalla resa dei tuoi investimenti altri 60.000 €, di questi ultimi ti  rimarrebbero in tasca ben 52.500 € … fa una bella differenza, non credi?

Concludendo, abbiamo a che fare con un fisco che definire vampiro è ancora poco, nostra è però la responsabilità di difenderci e organizzare le nostre azioni al meglio per godere maggiormente dei frutti dei nostri sforzi.

Lo spazio d’azione, sempre legalmente parlando, esiste ed è lì pronto per te, basta saperlo sfruttare.

Alla prossima, stay tuned!

Roberto Pesce

]]> http://www.robertopesce.com/intelligenza-finanziaria/fisco-e-tasse/pressione-fiscale-come-difendersi-dal-fisco-vampiro/feed/ 7 http://www.robertopesce.com/intelligenza-finanziaria/le-4-viste-su-un-mondo-che-sta-cambiando-di-fronte-ai-nostri-occhi/ http://www.robertopesce.com/intelligenza-finanziaria/le-4-viste-su-un-mondo-che-sta-cambiando-di-fronte-ai-nostri-occhi/#comments Tue, 22 Mar 2011 11:28:45 +0000 Roberto Pesce http://www.robertopesce.com/?p=2045 Nemmeno un mese fa (CLICCA QUI se vuoi leggere l’articolo in questione) scrivevo della Libia e del grande subbuglio nel mondo arabo e esprimevo le mie considerazioni sia in merito ai cambiamenti storici a cui stavamo assistendo sia in merito a cosa si sarebbe manifestato a breve e medio termine in campo finanziario (aumento di petrolio, gas e materie prime e relativi titoli finanziari correlati).

Parlavo delle abbastanza ovvie ricadute e tendenze in campo finanziario sia per permettere ai miei lettori, amici e clienti di prendere un pò di vantaggio e realizzare qualche facile guadagno tramite titoli di cui parlo spesso come ETF e ETC sia perchè mi sentivo un pò obbligato a farlo vista la natura e il profilo principale di questo blog.

Da quell’articolo ad oggi non solo le previsioni in questione si sono puntualmente verificate ma la situazione è ulteriormente cambiata e non per il meglio.

Cosa sta succedendo adesso in Libia, con i nostri caccia e quelli della Nato in volo contro Gheddafi, è di totale attualità e sotto gli occhi di tutti e se da un lato l’eliminazione di un personaggio come Gheddafi non penso proprio che nuocerà al progresso dell’umanità, dall’altro lato fa ribrezzo, sconcerta e fa paura vedere come ancora oggi, nel 2011 e con tutte le incredibili scoperte e successi ottenuti dall’uomo, siamo ancora e costantemente oppressi dalla tremenda ombra della guerra, di cui a livello personale mai come in questi giorni percepisco l’insensatezza e la tragica follia.

Dal primo articolo sulla Libia ad oggi un altro fatto importante è però successo a livello mondiale e parlo ovviamente della tragedia del terremoto-tsunami che ha investito il Giappone e di tutto ciò che ne è conseguito in relazione alla centrale nucleare di Fukushima e alle importanti ricadute che tutto ciò ha e avrà sull’uso dell’energia nucleare in Italia e nel mondo e sul nostro futuro.

Per chi mi legge con interesse primario in ambito trading e investing, sono soldi facili quelli ottenibili nel breve andando long su titoli legati al petrolio, al gas e alle materie prime e contemporaneamente lavorando in short o con tattiche ribassiste sugli ETF e/o sui singoli titoli legati al Giappone e alle sue principali aziende.

Pur essendo tutto ciò estremamente ovvio e semplice da effettuare confesso però a livello personale di non essermela davvero sentita di andare short sul Giappone e speculare sulla tragedia di quel popolo.

Intendiamoci, lungi da me rappresentarmi come uno stinco di santo, non ho problemi in generale ad effettuare trading di breve termine dal lato ribassista o a guadagnare anche in maniera importante dal declino di singole aziende shortandone le azioni relative però … questa volta è diverso, o quantomeno lo sento come tale.

Penso ci possano essere quattro diversi modi di “guardare” al mondo e all’uso del denaro:

1. La vista cieca – E’ il modo di guardare di chi vive alla giornata, lavora, guadagna, spende, si indebita e riparte riproducendo all’infinito lo stesso ciclo limitante insegnando oltretutto ai propri figli a fare altrettanto come se non esistesse alternativa a quella che Kiyosaki chiama “la corsa del topo“. Queste sono le persone che cerco con tutti i mezzi possibili di risvegliare e portare ai  miei corsi per fargli … aprire gli occhi.
2. La vista corta – Chi usa la vista corta va appena un pò più in là di chi usa la vista cieca. Ha capito che ascoltare ogni volta le sirene del marketing e della pubblicità non serve esattamente i propri interessi per cui cerca di evolversi creando almeno un minimo di risparmio e conquistandosi così un aumento della propria libertà di scelta. Il suo problema, la sua vista corta, è che poi di solito non sa cosa fare del proprio risparmio e lo utilizza comprando debito altrui che gli paga gran poca ricompensa (di solito titoli di stato come BOT, CCT, BTP e giù di lì) oppure cade dalla padella nella brace affidando il frutto delle proprie fatiche alle banche che glielo impiegano in qualche sorta di truffa legalizzata da cui con poca probabilità caverà fuori qualche centesimo di ritorno. Anche queste persone sono fortemente invitare a frequentare INTELLIGENZA FINANZIARIA (CLICCA QUA per vedere il VIDEO INTRODUTTIVO GRATUITO) o gli altri miei programmi ma qui di solito faccio meno fatica a convincerle perchè essendo già più avanti lungo il percorso dell’evoluzione finanziaria, dopo aver battuto il naso qualche volta arrivano da soli a comprendere che senza conoscenza non si va avanti e che le banche non perseguono i loro interessi ma solo i propri per cui spesso queste persone mi scovano da sole di solito tramite google o il passa-parola.
3. La vista media – Questa è la persona che invece ha già frequentato qualche corso con me (o con altri validi professionisti, o ha letto libri sull’argomento) e tutto sommato anche io spesso mi comporto come facente parte di questa categoria o quantomeno così ho fatto sino a poco tempo fa. La persona con la vista media ha certamente un grado di INTELLIGENZA FINANZIARIA più alto rispetto alla stragrande maggioranza dei propri conoscenti, si attiva costantemente per aumentare le proprie entrate lavorando sia sul proprio contributo al mondo sia sulla capacità di comunicarlo. E’ in grado di creare costantemente del risparmio e di investirlo con discreta o buona competenza, sia sul medio che sul lungo termine utilizzando una varietà di strumenti che possono andare dai titoli finanziari agli immobili ai business non gestiti. Una delle sue priorità è cercare di realizzare rendite passive per poter ottenere reddito senza pagare un grande prezzo in termini di tempo e libertà personale. E’ un’ottima cosa avere la vista media, è un passaggio di crescita fondamentale e sono molto orgoglioso di stare aiutando ogni anno molte persone a svilupparla e così continuerò a fare nei prossimi mesi e anni.

Se sei acuto nella tua lettura, ti sarai forse accorto che c’è un “ma” o un “però” in agguato lì da qualche parte ed è qualcosa su cui sto ragionando e su cui sto raccogliendo informazioni con sempre maggior determinazione da un pò di tempo a questa parte.

Il suo presupposto è che la “vista media” potrebbe non essere in grado di garantirci benessere e prosperità in futuro se il mondo come lo abbiamo conosciuto finora dovesse cambiare radicalmente e mandare all’aria tutti i presupposti che fino ad oggi consideriamo delle certezze.

Comprendo come la domanda che ti stai immediatamente ponendo sia duplice e comprenda sia “Di cosa stai parlando” che … “Succed erà?“

Rimandando le mie riflessioni sulla “vista lunga” ad un prossimo articolo ti anticipo che l’unica risposta onesta che ti posso dare ad oggi è … non lo so.

Non ci sono certezze, è assolutamente possibile che il mondo e l’economia come li abbiamo conosciuti per tutto il corso della nostra vita continuino il proprio percorso tra alti e bassi almeno fino a quando per noi la cosa avrà una qualche importanza. Se questo dovesse succedere, un’ottima “vista media” continuerà ad essere tutto ciò di cui potremmo avere bisogno per realizzare il nostro benessere e quello dei nostri cari.

I segnali di svariati cambiamenti importanti e di un qualche “collasso del sistema” ci sono però tutti e non sono nemmeno così difficili da scorgere se semplicemente si … alza lo sguardo e si ha il coraggio di mettere in discussione che il mondo così come lo abbiamo sempre conosciuto potrebbe cambiare irrevocabilmente.

Senza catastrofismi o nero pessimismo ma con una visione per tanti versi serena e incoraggiante, ti prometto di condividere le mie riflessioni sull’argomento in uno dei prossimi articoli.

Se ti va, LASCIA UN COMMENTO esprimendo la tua opinione sui cambiamenti a cui stiamo assistendo e sulle prospettive che intuisci o immagini.

Roberto Pesce

]]> http://www.robertopesce.com/intelligenza-finanziaria/le-4-viste-su-un-mondo-che-sta-cambiando-di-fronte-ai-nostri-occhi/feed/ 17 http://www.robertopesce.com/intelligenza-finanziaria/ripensare-il-proprio-lavoro-e-i-propri-guadagni-tramite-lintelligenza-finanziaria/ http://www.robertopesce.com/intelligenza-finanziaria/ripensare-il-proprio-lavoro-e-i-propri-guadagni-tramite-lintelligenza-finanziaria/#comments Fri, 18 Mar 2011 13:01:15 +0000 Roberto Pesce http://www.robertopesce.com/?p=2025 Sono appena tornato da Malta dove ho partecipato da allievo alla prima edizione assoluta di “The BLUEPRINT – Modello Unificato di Comunicazione Persuasiva”, seminario nuovo fiammante partorito dalla fervida mente di Italo Cillo, il “Guru Italiano del Nuovo Internet Marketing“, personaggio e contenuti a cui devo molta della mia crescita in termini di organizzazione del business e della mia comunicazione web degli ultimi tre anni.

Come mi hanno scritto negli scorsi giorni alcuni lettori, credo davvero di guidare con esempio quando parlo di investire tempo e denaro in formazione e continuare ad investire su sè stessi e sul proprio bacino di conoscenza visto oltretutto che questo week-end parteciperò ad un altro evento di formazione e mi sto organizzando per fare un altro poderoso salto di qualità in area trading e investing tramite i miei mentori americani.

Non era però di questo che volevo parlare nell’articolo di oggi quanto piuttosto di una serie di riflessioni che stavo facendo in relazione all’INTELLIGENZA FINANZIARIA e al modo di organizzare la propria vita e il proprio lavoro.

Mi rendo conto che non solo il pubblico dei potenziali allievi ma io stesso, quando parlo di INTELLIGENZA FINANZIARIA e del corso relativo (a proposito, sono ANCORA DISPONIBILI gli ULTIMI POSTI per il corso del 25/26 marzo a Reggio Emilia, affrettarsi ad iscriversi!) mi concentro spesso sugli aspetti non solo più “misurabili” e monetizzabili ma anche che si riescono più facilmente a comunicare con poche parole e in poco tempo.

In sostanza, ci si ritrova spesso a parlare di INTELLIGENZA FINANZIARIA in relazione a temi come gli investimenti finanziari, la resa degli stessi investimenti, la borsa etc.

In realtà, dietro il concetto di INTELLIGENZA FINANZIARIA e all’interno del corso relativo c’è molto ma molto di più e personalmente credo sia la parte che in assoluto racchiude più valore.

Sviluppare la propria INTELLIGENZA FINANZIARIA significa infatti ripensare il proprio rapporto con il denaro a 360° e allargare la mente a tutte le possibilità e le potenzialità che lo stesso coinvolge, dal lavoro, al risparmio, alle spese, agli investimenti.

Tristemente, la stragrande maggioranza delle persone pensa e si rapporta al proprio lavoro in maniera abbastanza automatica (nel senso di rapportarcisi come un “automa“), arrivo a dire talvolta quasi rassegnata o fatalista.

Certo, esistono molte eccezioni, ma soprattutto in un periodo di crisi e difficoltà come l’attuale moltissimi si aggrappano al proprio lavoro come una cozza ad uno scoglio o un naufrago alla propria zattera, senza prendere nemmeno in considerazione l’idea di poter trovare qualcosa di (decisamente) migliore o di poter migliorare radicalmente la propria professione o ruolo attuale.

A livello culturale mi sento di dire che esistano due gigantesche distorsioni mentali quando parliamo di lavoro e professione.

Da un lato il concetto del “diritto al lavoro” che lascia intendere che esista una sorta di “diritto naturale” al fatto che qualcuno (evidentemente o lo stato o un privato) ci debba offire un posto e una retribuzione così, per diritto di nascita, senza che sia sottolineato il fatto che si debba prima fare qualcosa per meritare tale posto e tale retribuzione.

Il lavoro non è un diritto naturale così come lo sono invece la libertà di parola, d’espressione, di culto, di movimento etc. Ci guadagniamo il diritto ad un lavoro (e al relativo guadagno economico) nel momento in cui contribuiamo alla vita, al benessere, alla crescita, alla prosperità, alla sicurezza, alla salute o al divertimento altrui fornendo un VALORE AGGIUNTO alla nostra azienda o ai nostri clienti.

Affrontando la questione da un angolo diametralmente opposto, visto che anche i bambini sanno che a livello pratico non c’è e non ci sarà mai lavoro per tutti, moltissimi di conseguenza tendono a sentirsi fortunati per averne uno o comunque a considerare il proprio ritorno economico un bene assoluto e imprescindibile e ciò anche e soprattutto quando il ritorno economico è assai scarso o ottenuto al prezzo di sacrifici importanti.

Pur consapevole dell’enorme limitazione del media-blog e dello spazio a disposizione che rende impossibile trattare in maniera compiuta un tema così importante e complesso vorrei provare a gettare un seme e uno stimolo nella tua mente sollecitandoti ad abbandonare allo stesso tempo sia l’idea del “diritto al lavoro” sia quella per cui avere un lavoro e guadagnare qualcosa tutti i mesi sia chissà quale traguardo e benedizione da tenersi ben stretto costi quello che costi.

Pur parlando con assoluto rispetto di tutti i mestieri e di tutte le professioni, NON E’ COSI’.

Volenti o nolenti, dedichiamo al lavoro la stragrande maggioranza del tempo della nostra vita, se non contiamo le ore di sonno in cui non siamo consapevoli, lavoriamo per ben più dell’80% della nostra esistenza.

Dovremmo chiedere al nostro lavoro ben più di un pugno di monete a fine mese.

Finanziariamente parlando, dovremmo chiedergli ABBONDANZA FINANZIARIA, se non subito quantomeno in prospettiva.

Ma dovremmo anche chiedergli la possibilità di permetterci di esprimere i nostri personali e unici talenti, la nostra creatività, di far si che il nostro lavoro fornisca un reale e tangibile contributo al miglioramento della vita delle altre persone con il conseguente e non secondario ritorno in termini di soddisfazione personale.

Un lavoro senza scopo, senza significato o, peggio, compiuto svolgendo attività che disprezziamo è un killer silenzioso, ci toglie energia e soffio vitale giorno dopo giorno e non c’è denaro che possa ripagare una perdita del genere, figurarsi poi se la ricompensa monetaria è anche scarsa.

Tutti noi lavoriamo per denaro, ma le persone “ricche” sono quelle che lavorano non solo per denaro ma anche per il puro piacere di fare quello che fanno.

Il nostro lavoro dovrebbe stimolarci e permetterci di CRESCERE attraverso di esso, anno dopo anno.

Non ultimo, dovrebbe lasciarci ampi spazi di VITA PRIVATA, subito o in prospettiva, perchè se è vero che la vita è tutto sommato breve per tutti, è anche vero che ha molto da offrire e da assaporare anche al di fuori della sfera lavorativa.

Nel 2007, dopo alcuni anni di vera e propria sofferenza personale e professionale mi sono ritrovato a dover fare scelte importanti in ambito lavoro e professione, essendo oltretutto responsabile non solo per me ma anche per una moglie e per una figlia all’epoca con solo pochi mesi di vita.

Non posso dire che il processo attraverso cui sono passato sia stato facile, ma è stato importante e il frutto raccolto in seguito notevole.

La domanda che mi sono posto è stata: “Cosa voglio ottenere dal mio lavoro?“

Mi ci sono voluti solo pochi minuti per rispondere (ero in treno e scrivevo su un bloc notes le mie risposte): “Abbondanza finanziaria (declinata con un numero ben preciso a fianco), soddisfazione personale, dedicarmi solo a ciò che mi piace fare e che so che porterà un reale contributo alla vita dei miei allievi e clienti, sicurezza per me e per la mia famiglia, crescita personale, tempo libero“.

Avevo però anche le idee chiare su quanto non volevo più: “Precarietà, insicurezza, sensazione di dipendere dagli altri o dagli eventi, infinite discussioni per arrivare a decisioni di compromesso, frequentare clienti, partner, collaboratori o situazioni che mi toglievano energia invece che darmene“.

Definire i valori e gli obiettivi a cui tendere, sono sincero, non mi diede immediatamente chiarezza su cosa fare ma mi permise di identificare senza ombra di dubbio cosa dovevo abbandonare ed eliminare e così feci nel giro di qualche mese.

Creato spazio nella mia vita e nella mia agenda, il resto venne di conseguenza da lì a poco perchè la natura aborre il vuoto e non è mai tirchia di proposte o soluzioni non appena ci rendiamo disponibili a riceverle.

Certo, per affrontare un processo del genere c’è bisogno di coraggio, di fiducia in sè stessi e di una certa dose di autostima ma queste sono tutte doti e risorse che si possono anche sviluppare e allenare. Poi, magari, ci aggiungerei un pizzico di follia che non guasta mai … ^_^ .

Possiamo e dobbiamo credere in un futuro migliore per noi stessi e per la nostra famiglia e molto di quel futuro passa attraverso le nostre scelte professionali.

Il lavoro che abbiamo fatto a Malta e tutto il know-how relativo al web marketing va in questa direzione (ma non è l’unica soluzione, ne esistono molte altre) ed è bello vedere che sono già in molte le persone che stanno ottenendo risultati rilevanti migliorando la propria vita tramite una ristrutturazione profonda della propria dimensione lavorativa.

Anche e soprattutto questo è INTELLIGENZA FINANZIARIA.

L’argomento è tosto ed importante, LASCIA UN COMMENTO all’articolo per esprimere un tuo parere in proposito o raccontare la tua esperienza personale.

Alla prossima, stay tuned!

Roberto Pesce

]]> http://www.robertopesce.com/intelligenza-finanziaria/ripensare-il-proprio-lavoro-e-i-propri-guadagni-tramite-lintelligenza-finanziaria/feed/ 9 http://www.robertopesce.com/intelligenza-finanziaria/corso-intelligenza-finanziaria-impara-a-far-lavorare-il-tuo-denaro-per-te/ http://www.robertopesce.com/intelligenza-finanziaria/corso-intelligenza-finanziaria-impara-a-far-lavorare-il-tuo-denaro-per-te/#comments Sun, 30 Jan 2011 17:17:12 +0000 Roberto Pesce http://www.robertopesce.com/?p=1893 E’ terminata ieri sera a Reggio Emilia la prima edizione del 2011 del mio corso più “antico” e completo, INTELLIGENZA FINANZIARIA, a cui sono particolarmente legato in quanto esprime in pieno la mia personale filosofia sul miglior utilizzo del denaro e sulle sue finalità.

Partecipazione importante a questo giro e grandi complimenti a tutti i partecipanti provenienti un pò da tutta Italia e persino dalla Svizzera:  Napoli, Roma, Torino, Milano, Toscana, Veneto, Sardegna e Sicilia erano  rappresentate al corso con grande autorevolezza e simpatia.

Tra gli allievi non posso non salutare con particolare affetto e simpatia vecchi e vecchissimi amici o già partecipanti a altri corsi e iniziative tra cui Giorgio, Roberto, Elsa, Rita, Alessio, Jane, Andrea e Enrico.

Il corso INTELLIGENZA FINANZIARIA (proprio in occasione di questa edizione rinnovato nei contenuti e nei materiali didattici per renderlo sempre più efficace e funzionale agli obiettivi degli allievi) è scivolato via in maniera estremamente piacevole e divertente affrontando in maniera importante tutti i passaggi relativi al cash flow personale e familiare e al come ottimizzarlo per arrivare poi nella seconda giornata ai temi più tecnici e stimolanti relativi soprattutto agli investimenti finanziari e ai metodi e alle strategie per investire il proprio risparmio con rendimenti compresi tra l’8% e il 15% medio annuo.

Obbligazioni, titoli di stato, azioni, fondi comuni di investimento, ETF, diversificazione, asset allocation, benchmarking, trend, stop loss e molto altro non sono più per gli allievi del corso INTELLIGENZA FINANZIARIA di ieri argomenti o terminologie sconosciute o oscure e mi fa sempre un grande piacere vedere sui loro volti l’impegno, la concentrazione e la soddisfazione via via crescente man mano che si rendono conto che la finanza e la capacità di investire con successo il proprio denaro non sono argomenti così complicati e inestricabili come spesso si vuole lasciar credere.

I prossimi appuntamenti per chi vuole imparare a far lavorare il proprio denaro per sè sono con i corsi:

• INVESTIRE IN AZIONI E ETF (POSITION TRADING) – Reggio Emilia, sabato 26 febbraio, ancora ALCUNI POSTI DISPONIBILI, CLICCA QUI PER ISCRIVERTI!

• INTELLIGENZA FINANZIARIA, Reggio Emilia, venerdì/sabato 25/26 marzo 2011

• MILLIONAIRE MIND INTENSIVE con T. Harv Eker, Rimini, 15/16/17 aprile 2011
  

Per chi si accosta per la prima volta ai temi e agli argomenti dell’INTELLIGENZA FINANZIARIA, una buona indicazione è anche quella di iniziare a familiarizzarsi guardando l’apposito VIDEO-CORSO INTRODUTTIVO GRATUITO (clicca qua).

Alla prossima, buoni investimenti!

Roberto Pesce

Abbiamo portato a termine un anno e un decennio che per molti sono stati … un pò così.

Non sono sicuramente tempi meravigliosi quelli che stiamo vivendo quanto piuttosto ricchi di contrasti e contraddizioni.

Senza avventurarmi a citare i Maya, le profezie  sul 2012 o il favoleggiato avvento dell’”Era dell’Acquario” ma rimanendo ben aderente ai fatti e alle evidenze, andiamo a concludere un decennio privo di grandi temi morali, passioni vibranti o accelerazioni tecnologiche rilevanti.

Il mondo occidentale sembra arrivato ogni giorno di più ad una qualche forma di culmine del proprio modello di vita e di esistenza. La politica appare sempre più priva di risposte e zeppa di personaggi e comportamenti che definire imbarazzanti è persino poco. Altri tradizionali punti di riferimento (religione, scuola, famiglia in primis) sembrano aver perso molto del proprio appeal e il proprio trend declinante non accenna a invertirsi. Due guerre importanti e il terrorismo sono stati i principali temi del decennio assieme alla “peggiore crisi finanziaria dai tempi del 1929” con cui siamo alle prese ormai da più di 3 anni.

Aldilà di ciò, la mia impressione è che il modello di vita basato sulla produzione e il consumo sfrenato abbia forse raggiunto il suo culmine e che sempre più persone si  stiano accorgendo che produrre produrre produrre per poi spendere spendere spendere e consumare consumare consumare non è che alla lunga porti a chissà quale orizzonte di felicità.

Economicamente parlando se la crisi recente ci deve insegnare qualcosa, sia a livello macro-economico che delle singole famiglie, penso sia che l‘eccesso di avidità basato sull’uso incontrollato dell’indebitamento (leggesi spesa pubblica incontrollata, eccesso di mutui non garantiti, fidi, acquisti rateali di qualsivoglia bene più o meno futile e inutile, cessioni del 5°, carte di credito revolving etc.) alla lunga non possa portare ad altro che disastri.

Non tutti lo hanno ancora capito e sono ancora molti coloro che, tra politici, banchieri, imprenditori e singoli individui, come i musicisti del Titanic che continuavano a suonare mentre la nave stava affondando, si ostinano a cercare di far vivere un modello economico, di vita e di lavoro basato su presupposti sbagliati.

Assieme a loro, cresce però ogni giorno di più la schiera di coloro che si sono accorti che si può fare anche un uso diverso e più efficace del proprio denaro e, soprattutto, del proprio tempo. Che si può vivere benissimo anche cambiando l’auto due anni più tardi o continuando ad utilizzare dell’ottimo abbigliamento anche quando qualcuno si ostina a convincerti che è “passato di moda“, che l’estetica è una bella cosa ma certo non un valore primario, che dedicare del tempo a sè stessi, ai propri affetti e alle proprie passioni valgono immensamente del possesso dell’ultimo gadget tecnologico.

A livello personale, il decennio 2000-2010 è iniziato male, proseguito peggio ma si è poi risollevato nella sua ultima parte per poi concludersi alla grandissima.

Sono fermamente convinto che ognuno di noi debba e possa trovare le proprie occasioni di crescita o rivincita dentro sè stesso prima che in qualsiasi altro luogo.

E’ assolutamente possibile trovare un proprio equilibrio e conciliare lavoro, tempo libero, risparmio e sapersi godere la vita. Certo, non sempre è facile ma sono le sfide più impegnative che alla fine danno più gusto alle vittorie.

Il passato non deve penalizzarci ma servirci da lezione. Del passato dobbiamo tenere con noi ciò che ci è servito e che ha prodotto buoni risultati e disfarci rapidamente di ciò che è invece ormai inutile, dannoso o superato.

Occorre porsi obiettivi nuovi e ambiziosi, qualcosa che ci possa far sognare e spingerci ad esprimere le nostre migliori qualità.

Giancarlo “Johnny” Nacinelli, il mio primo mentore nel mondo della formazione, diceva spesso che: “Si può trovare equilibrio in due modi, come una sedia o come una bicicletta. La sedia sta in piedi se è ferma, la bicicletta solo se è in movimento! ”

Ho pochi dubbi sul fatto che occorra entrare nel nuovo decennio con slancio, entusiasmo e … in bicicletta!!!

Occorrono flessibilità, entusiasmo, idee nuove e funzionali.

Occorre investire su sè stessi, sulla propria formazione e preparazione.

In sostanza, occorre investire sul proprio futuro in un mondo che è cambiato e continua a cambiare di fronte ai nostri occhi.

Il mondo è pieno di opportunità, oggi più che mai, e aspetta soltanto gente di buona volontà e dotata di iniziativa e ardimento che sia pronta per coglierle.

Da parte mia, ce la metterò tutta nel cercare da un lato di guidare con l’esempio e dall’altro di poterti aiutare e stimolare attraverso il mio lavoro.

Tira fuori la tua bicicletta, togli la polvere, gonfia le gomme, ingrassa la catena e … inizia a pedalare verso il nuovo decennio!

Può fare un pò freddo al momento, ma anche questo passerà e la meta è assai stimolante.

BUON ANNO 2011 e … BUONA PEDALATA !!!

Roberto Pesce

]]> http://www.robertopesce.com/intelligenza-finanziaria/in-bicicletta-verso-il-nuovo-decennio/feed/ 8 http://www.robertopesce.com/intelligenza-finanziaria/corso-intelligenza-finanziaria-non-farti-rapinare-dalla-banca-140-000-e-in-20-anni/ http://www.robertopesce.com/intelligenza-finanziaria/corso-intelligenza-finanziaria-non-farti-rapinare-dalla-banca-140-000-e-in-20-anni/#comments Fri, 08 Oct 2010 08:38:49 +0000 Roberto Pesce http://www.robertopesce.com/?p=1561 Si è svolto alcuni giorni fa a Reggio Emilia il primo corso INTELLIGENZA FINANZIARIA della stagione 2010-2011.

Come ormai sta diventando una consuetudine, sono stato bonariamente “massacrato” di domande dai partecipanti soprattutto nella seconda parte del corso che sviluppa i contenuti più tecnici in area investimenti e borsa.

Mi fa sempre molto piacere notare come riescano a crescere molto rapidamente in conoscenza e fiducia in sè stessi persone che, prima di iniziare il corso INTELLIGENZA FINANZIARIA si consideravano totalmente a digiuno della materia e, parole loro, “partivano da zero“.

Il punto chiave è che la finanza e argomenti come asset allocation, diversificazione, obbligazioni, bond, fondi comuni di investimento, ETF (ah, questi sconosciuti …), trend, azioni, stop loss e quant’altro non hanno niente di magico o particolarmente complesso da padroneggiare una volta compresi alcuni concetti chiave e trasformato il linguaggio tecnico in metafore e esempi comprensibili a chiunque.

In questo, se posso farmi un complimento da solo ^_^, credo stiano molti dei miei meriti come Coach, Trainer e Comunicatore.

In sostanza, il valore aggiunto del mio lavoro si traduce in due parole: sintesi e semplificazione.

Da non trascurare il fatto che il mio obiettivo è REALMENTE quello di far comprendere le cose ai miei allievi e clienti e di fornire loro una visione INDIPENDENTE e LIBERA da pregiudizi o interessi di bottega.

Fattore quest’ultimo in effetti da non darsi assolutamente per scontato visto che l’industria finanziaria e del risparmio gestito (banche e compagni di merenda assortiti, tanto per capirci) prospera proprio sull’ignoranza e la pigrizia dei risparmiatori che, per non fare la fatica di comprendere alcuni concetti tutto sommato non così trascendentali, consegnano bonariamente a questi avidi signori tutto il frutto dei propri sudati risparmi.

Già perchè, mettendo il dito nella piaga: “Quanti tra voi lettori hanno il proprio portafoglio di investimenti gestito dalla banca in attivo ad un tasso di interesse medio annuo superiore al 2-3% garantito da dei banalissimi Titoli di Stato?”

Mi colpisce sempre lo stupore e la meraviglia che vedo disegnarsi sul volto dei miei allievi quando gli spiego come funziona un fondo comune di investimento rispetto ad un ETF e come senza saperlo abbiano magari in 10 o 20 anni di investimenti “regalato” alla banca qualcosa come 140.000 € di commissioni bancarie, magari avendo come risultato un portafoglio in perdita!!!

Ah, il potere della conoscenza!!!

Se non hai ancora fatto il corso  ragionaci per un istante: “Cosa ti costa di più, spendere qualche centinaio di euro e 2 giorni di tempo per partecipare al corso oppure fartene rapinare bellamente svariate decine di migliaia e perdere così qualche decennio sui tuoi obiettivi finanziari?”

Come diceva uno dei miei mentori americani: “Se pensi che la formazione sia costosa, non hai idea di quanto invece ti possa costare l’ignoranza!!”

Cari Nicola, Ciro, Gloria, Celestino, Claudio, Giulia, Andrea & C. , un caro saluto a tutti voi e complimenti sinceri per il primo grande salto di qualità che avete deciso di compiere!!

I prossimi appuntamenti per chi vuole colmare il proprio gap di conoscenza e comprendere come guadagnare dal 10% annuo in su sui propri investimenti sono con i corsi:

• INVESTIRE IN AZIONI E ETF (POSITION TRADING) – Reggio Emilia, sabato 30 ottobre 2010, abbiamo ancora ALCUNI POSTI DISPONIBILI, CLICCA QUI PER ISCRIVERTI!
• INTELLIGENZA FINANZIARIA, Reggio Emilia, venerdì/sabato 26/27 novembre 2010

Ci vediamo in aula!

Roberto Pesce

Quante volte ti sei sentito ripetere questa frase in banca mentre ti stavi lamentando per lo scarso rendimento degli investimenti che ti erano stati consigliati?

Il LUNGO TERMINE è uno dei miti preferiti dagli operatori bancari dell’industria finanziaria e dai promotori finanziari del risparmio gestito e come ogni mito ha in sè una certa dose di realtà ma anche un elevato grado di … fantasia.

Il vero motivo per cui i “professionisti del risparmio” fanno riferimento sistematicamente al LUNGO TERMINE è dovuto essenzialmente a due fattori:

1. Il LUNGO TERMINE non è verificabile e rappresenta quindi un ottimo modo per prendere tempo e far mantenere attivo l’investimento del cliente quando i risultati non sono soddisfacenti.
2. Un tempo, diciamo dal dopoguerra fino alla fine degli anni ’90, la logica degli “investimenti di lungo termine” in alcuni settori azionari tutto sommato pagava abbastanza anche se con fortissime differenze da periodo a periodo.

Il motivo della “morte” delle strategie di investimento passive di lungo termine è dovuto essenzialmente al mutamento dei mercati finanziari moderni ed in particolare all’avvento delle tecnologie che hanno velocizzato in maniera drastica gli orizzonti temporali e il succedersi di crisi e crolli importanti dei mercati come quello del 2000-2003 o il più recente del 2008-2009 (senza escludere che ne possa arrivare un altro a breve termine).

Premesso che, tecnicamente parlando, in finanza per LUNGO TERMINE si intende generalmente un periodo di tempo compreso tra i 6 e i 10 anni, avrai forse notato come l’argomento venga comunque spesso usato a sproposito anche per tempi assai più lunghi.

Ricordando che una banca o una SIM guadagnano ogni anno un importo importante sugli investimenti dei clienti chiamato “commissione di mantenimento” dal semplice fatto che l’investimento rimanga attivo e indipendentemente dal fatto che lo stesso sia in guadagno o in perdita, ho personalmente sentito più volte un notissimo presidente e fondatore di una delle principali banche italiane che ama pubblicizzare in tv personalmente i servizi e i prodotti distribuiti dalla propria banca dichiarare che: “In borsa si investe soltanto denaro di lungo termine e solo ciò che si è disposti a perdere”.

Tali affermazioni sono palesemente tendenziose oltre che false perchè se il miliardario in questione può sicuramente permettersi di “tenere e aspettare” con posizioni in perdita altrettanto non può certo fare la persona comune che ha obiettivi personali e familiari su tutto l’arco temporale della propria vita e che deve evitare a tutti i costi di accusare perdite rilevanti se non vuole vedere svanire come una bolla di sapone il frutto di anni di fatica, risparmi e sacrifici.

Occorre di conseguenza fare lo sforzo di comprendere i meccanismi dei mercati e almeno le regole di base del mondo degli investimenti che, se ben conosciute e padroneggiate, possono dare a chiunque ben più di una soddisfazione sia nel breve che nel medio e nel lungo termine ed una assoluta minimizzazione dei rischi di perdita.

Se vuoi usufruire del mio aiuto per compiere questo importante salto di qualità nella tua preparazione finanziaria, l’appuntamento è per il prossimo corso di INTELLIGENZA FINANZIARIA che si terrà a Reggio Emilia i prossimi 1-2 ottobre 2010 (CLICCA QUI PER INFORMAZIONI E ISCRIZIONI).

In solo due giornate, SODDISFATTO O RIMBORSATO, avrai in mano le chiavi per un deciso salto di qualità nel tuo futuro finanziario e potrai anche tu sorridere con compatimento a tutti gli pseudo esperti che sanno parlare solo di “lungo termine“.

Roberto Pesce

Una tipica tipologia di partecipante al mio corso INTELLIGENZA FINANZIARIA (prossima edizione 1-2 ottobre 2010 a Reggio Emilia, CLICCA QUI PER ISCRIVERTI) è rappresentato dalla persona più o meno benestante, solitamente nella fascia di età tra i 40 e i 50 anni, che con fatica, impegno e sacrifici ha messo dei risparmi da parte nel corso della propria vita.

Quasi sempre questa persona si è decisa a partecipare al corso perchè è fortemente delusa dalla qualità della (non) consulenza bancaria ricevuta nel corso degli anni e, dopo una miriade di promesse regolarmente non mantenute è arrivata alla triste conclusione che le persone a cui ha affidato il sudato frutto delle proprie fatiche sono gravemente incapaci oppure, più probabilmente, perseguono altri interessi diversi dai suoi.

Per dirla in maniera ancora più esplicita, questa persona ha un portafoglio di titoli finanziari (solitamente costituito soprattutto da fondi comuni o investimenti assicurativi ma potrebbero farne parte anche fondi di fondi, gestioni patrimoniali personalizzate, strutturati o altre porcherie varie partorite dalle diaboliche menti dell’industria finanziaria) e accusa una forte perdita con l’aggravante oltretutto di essere coinvolta in quel genere di investimenti ormai da parecchio tempo.

Arrivata al corso e descritta la sua situazione (che a me purtroppo tutto risulta tranne che inconsueta …) mi pone quindi la fatidica domanda: “Roberto, cosa mi consigli di fare?”

E qui di solito casca l’asino perchè alla mia proposta di disinvestire tutto e ripartire da capo con nuovi titoli e nuove strategie e un controllo personale applicato per mezzo delle strategie appena apprese al corso mi viene quasi sempre opposta l’obiezione: “Ma allora così ci perdo!”

Il punto è interessante perchè la persona in questione non si rende conto che in realtà ci ha già perso!!

Il valore dei titoli infatti non è quello a cui sono stati acquistati (magari 10 anni prima…) ma quello attuale che è, per l’appunto, pesantemente in perdita rispetto al suo importo originale.

A partire dal valore attuale del portafoglio titoli se fosse disinvestito completamente in quel preciso istante occorrerebbe quindi cambiare la propria domanda da: “Quanto ci rimetto se disinvesto?” in: “Se dovessi partire da zero adesso, come investirei questa somma di denaro?”

Facendo solo l’esempio più semplice e ovvio, passare da un portafoglio in fondi comuni ad uno in ETF significa recuperare soltanto da ciò oltre un 2,5% ogni anno grazie alle minori commissioni bancarie oltre alla possibilità non trascurabile di poter monitorare autonomamente i propri asset, inserire ordini di stop loss per limitare eventuali perdite, poter gestire strategie di aggiungi-riduci come quelle che insegno ad INTELLIGENZA FINANZIARIA etc.

Occorre, in altre parole, togliere lo sguardo dal passato (“Quanto valevano all’inizio i miei titoli e di quanto dovrebbero salire per tornare almeno a pareggio?”) e volgerlo al futuro chiedendosi quale sia la forma e la strategia di investimento che possano rendere di più e con meno rischi nei tempi a venire.

Ragionando da questo punto di vista, la maggioranza delle volte appare ovvio come convenga quindi disinvestire e ripartire da zero con oltretutto il non trascurabile vantaggio collaterale di azzerare anche psicologicamente il legame emotivo, la rabbia e la frustrazione legate agli investimenti fallimentari del passato (e ai “consulenti” che li hanno proposti e gestiti).

Roberto Pesce