Quante volte ti sei sentito ripetere questa frase in banca mentre ti stavi lamentando per lo scarso rendimento degli investimenti che ti erano stati consigliati?

Il LUNGO TERMINE è uno dei miti preferiti dagli operatori bancari dell’industria finanziaria e dai promotori finanziari del risparmio gestito e come ogni mito ha in sè una certa dose di realtà ma anche un elevato grado di … fantasia.

Il vero motivo per cui i “professionisti del risparmio” fanno riferimento sistematicamente al LUNGO TERMINE è dovuto essenzialmente a due fattori:

1. Il LUNGO TERMINE non è verificabile e rappresenta quindi un ottimo modo per prendere tempo e far mantenere attivo l’investimento del cliente quando i risultati non sono soddisfacenti.
2. Un tempo, diciamo dal dopoguerra fino alla fine degli anni ’90, la logica degli “investimenti di lungo termine” in alcuni settori azionari tutto sommato pagava abbastanza anche se con fortissime differenze da periodo a periodo.

Il motivo della “morte” delle strategie di investimento passive di lungo termine è dovuto essenzialmente al mutamento dei mercati finanziari moderni ed in particolare all’avvento delle tecnologie che hanno velocizzato in maniera drastica gli orizzonti temporali e il succedersi di crisi e crolli importanti dei mercati come quello del 2000-2003 o il più recente del 2008-2009 (senza escludere che ne possa arrivare un altro a breve termine).

Premesso che, tecnicamente parlando, in finanza per LUNGO TERMINE si intende generalmente un periodo di tempo compreso tra i 6 e i 10 anni, avrai forse notato come l’argomento venga comunque spesso usato a sproposito anche per tempi assai più lunghi.

Ricordando che una banca o una SIM guadagnano ogni anno un importo importante sugli investimenti dei clienti chiamato “commissione di mantenimento” dal semplice fatto che l’investimento rimanga attivo e indipendentemente dal fatto che lo stesso sia in guadagno o in perdita, ho personalmente sentito più volte un notissimo presidente e fondatore di una delle principali banche italiane che ama pubblicizzare in tv personalmente i servizi e i prodotti distribuiti dalla propria banca dichiarare che: “In borsa si investe soltanto denaro di lungo termine e solo ciò che si è disposti a perdere”.

Tali affermazioni sono palesemente tendenziose oltre che false perchè se il miliardario in questione può sicuramente permettersi di “tenere e aspettare” con posizioni in perdita altrettanto non può certo fare la persona comune che ha obiettivi personali e familiari su tutto l’arco temporale della propria vita e che deve evitare a tutti i costi di accusare perdite rilevanti se non vuole vedere svanire come una bolla di sapone il frutto di anni di fatica, risparmi e sacrifici.

Occorre di conseguenza fare lo sforzo di comprendere i meccanismi dei mercati e almeno le regole di base del mondo degli investimenti che, se ben conosciute e padroneggiate, possono dare a chiunque ben più di una soddisfazione sia nel breve che nel medio e nel lungo termine ed una assoluta minimizzazione dei rischi di perdita.

Se vuoi usufruire del mio aiuto per compiere questo importante salto di qualità nella tua preparazione finanziaria, l’appuntamento è per il prossimo corso di INTELLIGENZA FINANZIARIA che si terrà a Reggio Emilia i prossimi 1-2 ottobre 2010 (CLICCA QUI PER INFORMAZIONI E ISCRIZIONI).

In solo due giornate, SODDISFATTO O RIMBORSATO, avrai in mano le chiavi per un deciso salto di qualità nel tuo futuro finanziario e potrai anche tu sorridere con compatimento a tutti gli pseudo esperti che sanno parlare solo di “lungo termine“.

Roberto Pesce

Una tipica tipologia di partecipante al mio corso INTELLIGENZA FINANZIARIA (prossima edizione 1-2 ottobre 2010 a Reggio Emilia, CLICCA QUI PER ISCRIVERTI) è rappresentato dalla persona più o meno benestante, solitamente nella fascia di età tra i 40 e i 50 anni, che con fatica, impegno e sacrifici ha messo dei risparmi da parte nel corso della propria vita.

Quasi sempre questa persona si è decisa a partecipare al corso perchè è fortemente delusa dalla qualità della (non) consulenza bancaria ricevuta nel corso degli anni e, dopo una miriade di promesse regolarmente non mantenute è arrivata alla triste conclusione che le persone a cui ha affidato il sudato frutto delle proprie fatiche sono gravemente incapaci oppure, più probabilmente, perseguono altri interessi diversi dai suoi.

Per dirla in maniera ancora più esplicita, questa persona ha un portafoglio di titoli finanziari (solitamente costituito soprattutto da fondi comuni o investimenti assicurativi ma potrebbero farne parte anche fondi di fondi, gestioni patrimoniali personalizzate, strutturati o altre porcherie varie partorite dalle diaboliche menti dell’industria finanziaria) e accusa una forte perdita con l’aggravante oltretutto di essere coinvolta in quel genere di investimenti ormai da parecchio tempo.

Arrivata al corso e descritta la sua situazione (che a me purtroppo tutto risulta tranne che inconsueta …) mi pone quindi la fatidica domanda: “Roberto, cosa mi consigli di fare?”

E qui di solito casca l’asino perchè alla mia proposta di disinvestire tutto e ripartire da capo con nuovi titoli e nuove strategie e un controllo personale applicato per mezzo delle strategie appena apprese al corso mi viene quasi sempre opposta l’obiezione: “Ma allora così ci perdo!”

Il punto è interessante perchè la persona in questione non si rende conto che in realtà ci ha già perso!!

Il valore dei titoli infatti non è quello a cui sono stati acquistati (magari 10 anni prima…) ma quello attuale che è, per l’appunto, pesantemente in perdita rispetto al suo importo originale.

A partire dal valore attuale del portafoglio titoli se fosse disinvestito completamente in quel preciso istante occorrerebbe quindi cambiare la propria domanda da: “Quanto ci rimetto se disinvesto?” in: “Se dovessi partire da zero adesso, come investirei questa somma di denaro?”

Facendo solo l’esempio più semplice e ovvio, passare da un portafoglio in fondi comuni ad uno in ETF significa recuperare soltanto da ciò oltre un 2,5% ogni anno grazie alle minori commissioni bancarie oltre alla possibilità non trascurabile di poter monitorare autonomamente i propri asset, inserire ordini di stop loss per limitare eventuali perdite, poter gestire strategie di aggiungi-riduci come quelle che insegno ad INTELLIGENZA FINANZIARIA etc.

Occorre, in altre parole, togliere lo sguardo dal passato (“Quanto valevano all’inizio i miei titoli e di quanto dovrebbero salire per tornare almeno a pareggio?”) e volgerlo al futuro chiedendosi quale sia la forma e la strategia di investimento che possano rendere di più e con meno rischi nei tempi a venire.

Ragionando da questo punto di vista, la maggioranza delle volte appare ovvio come convenga quindi disinvestire e ripartire da zero con oltretutto il non trascurabile vantaggio collaterale di azzerare anche psicologicamente il legame emotivo, la rabbia e la frustrazione legate agli investimenti fallimentari del passato (e ai “consulenti” che li hanno proposti e gestiti).

Roberto Pesce

BUON ANNO !!!

Salutandoci per la prima volta nel 2010 non posso non mantenere la promessa fatta negli ultimi post di darti uno spaccato di quello che succederà nell’anno che va ad iniziare.

Rullo di tamburi, partiamo subito, ti consiglio di dotarti di blocco per gli appunti o immancabile notebook elettronico perchè le novità e le iniziative saranno davvero molte e ti chiederò sul finale a quali sei più interessato anche perchè tutto è naturalmente abbastanza fluido e suscettibile di modifiche e miglioramenti anche sulla base delle risposte e dei feedback che riceverò relativamente a questo post.

CONTINUITA’ CON IL 2008-2009

BLOG – Partendo da quanto continuerà la sua corsa rispetto al passato, voglio innanzi tutto fornire grande continuità a questo BLOG che il 16 di marzo festeggerà un anno esatto dal suo esordio e che è il vero anello di collegamento con te e con tutti i lettori e gli iscritti alla mailing list nonchè la vetrina ideale per far “assaggiare” i contenuti del mio lavoro a chi vi si accosta per la prima volta. Ho già avuto alcuni scrittori ospiti e sono aperto a pubblicare il contributo di chiunque abbia piacere di contribuire condividendo contenuti, spunti e idee di pubblica utilità.

PORTALE – Anche il mio primo sito, www.coachingfinanziario.it , continuerà la sua corsa, probabilmente con qualche modifica e aggiornamento nel corso dell’anno. Il portale racchiude i calendari dei corsi, le testimonianze degli allievi e molte delle risorse gratuite messe a disposizione.

CORSI DI BASE – Confermatissimi ma come sempre in evoluzione costante a livello di contenuti, apriamo le danze il 29/30 gennaio con la prima edizione dell’anno di INTELLIGENZA FINANZIARIA, per poi proseguire sabato 27 febbraio con INVESTIRE IN AZIONI E ETF (POSITION TRADING) e così via alternandosi ogni mese. E’ possibile che prima o poi decida di apportare qualche cambiamento abbastanza deciso a IIA-ETF costruendo una robusta sezione di video da vedere prima del corso o alleggerendo il programma di qualche contenuto perchè a forza di aggiungere dettagli e farlo sempre più curato ormai il corso sta nei suoi orari come un buongustaio nei suoi pantaloni dopo le feste di Natale… scoppia e straborda! Fammi sapere cosa ne pensi su questo punto specifico e se eventualmente può essere interessante avere un IIA-ETF di 2° livello (o una seconda giornata) con i contenuti tagliati più altro materiale aggiuntivo. Francamente non lo so, tutto sommato mi piacerebbe che il corso rimanesse agile e poco dispendioso per cui … ci penseremo.

GROUP COACHING TRADING ACADEMY – Mercoledì 13 GENNAIO parte LA SECONDA EDIZIONE del programma di approfondimento dedicato a chi ha già partecipato a uno dei due corsi di base, al cui proposito ti comunico che non solo c’è ancora posto a disposizione ma che quasi sicuramente sarà un’edizione con pochi partecipanti… se sei interessato un’occasione da non farti sfuggire per valorizzare al massimo il tuo investimento in formazione area TRADING & INVESTING. Ciò detto, nell’arco dell’anno la GCTA si confermerà sicuramente come il miglior corso di approfondimento sul trading per gli investitori part-time attualmente disponibile in Italia. Essendo un format ancora giovane apporterò sicuramente  via via modifiche e miglioramenti soprattutto in termini di struttura più che di contenuti. In linea di massima la GCTA si attesterà comunque su non più di 2-3 edizioni all’anno per cui ti ribadisco l’invito a prendere in considerazione questa edizione in partenza il 13 di gennaio.

GERONIMO TRADING MANAGER – Se il 2009 è stato il lancio del debutto, GERONIMO si appresta a iniziare il 2010 con mille e una iniziative di supporto e miglioramento. Se finora ci siamo concentrati sul lavoro più oscuro di compatibilità informatica con i vari sistemi e sui database storici che ci hanno dato più di un grattacapo, nel 2010 lanceremo una serie successiva di implementazioni che lo miglioreranno via via fino a renderlo una “centrale di controllo” di assoluta potenza e affidabilità per chi ha piacere non solo di far rendere al meglio i propri investimenti borsistici ma anche di continuare a monitorare la propria operatività e affinarla costantemente. Tra le varie implementazioni in arrivo ci sarà anche la disponibilità su altri mercati europei oltre ai già presenti ITALIA, USA e SVIZZERA. L’altro fronte di lavoro con GERONIMO sarà la FORMAZIONE SPECIFICA che inizerà prestissimo  con UNA VIDEO SESSIONE GRATUITA ONLINE DI ADDESTRAMENTO sull’UTILIZZO del PROGRAMMA e su una serie di TRUCCHI DEL MESTIERE che ne velocizzano e snelliscono l’uso. Come dice il mio amico e socio Massimo Golfarelli, co-autore del programma: “Abbonarsi a Geronimo è come acquistare un potentissimo robot da cucina al supermercato, il problema di molti è poi che avrebbero bisogno di imparare a cucinare, il che va anche aldilà dei compiti del robot…” Ebbene, entro 2 settimane al massimo REGALEREMO 100 POSTI a questo speciale “mini corso di cucina” aperti prima di tutto a chi è già abbonato (anche al mese di prova gratuito) e per la rimanenza a chiunque sia interessato a capire non solo come usare il programma per trovare le azioni su cui investire ma anche come sfruttarlo al meglio. Novità e apertura delle iscrizioni a brevissimo su questo fronte.

INIZIATIVE GRATUITE, TELECONFERENZE E WORKSHOP ONLINE

Alla faccia delle mie origini genovesi, il 2010 sarà un anno di abbondanza anche sule fronte delle INIZIATIVE e delle RISORSE GRATUITE.

La prima di queste è già in preparazione (avrebbe dovuto essere il mio regalo di Natale ma sono arrivato lungo … oh beh, mi auguro che venga apprezzata comunque!) e sarà uno speciale AUDIOTRAINING mp3 dal titolo questo si genovese: “15 IDEE PER RISPARMIARE OLTRE 4.000 € OGNI ANNO!”. A brevissimo ti manderò notizia su come fare a scaricarlo.

Già detto della sessione gratuita di formazione su GERONIMO, sempre entro il primo trimestre inizieremo poi con una serie di TELECONFERENZE e WORKSHOP ONLINE GRATUITI (audio e/o video) su vari argomenti di pubblico interesse legati naturalmente ai contenuti del blog (intelligenza finanziaria, gestione del denaro, investimenti etc.) e/o al mondo della FORMAZIONE e del COACHING.

Uno dei primi sarà un’INTERVISTA DI APPROFONDIMENTO sul tema molto caldo “PENSIONI E PREVIDENZA”. Penso saprai che il futuro dell’INPS e della previdenza di stato è tutt’altro che roseo, il punto è… come organizzarsi al proposito? Alla teleconferenza il compito di fornire una prima raffica di spunti e di risposte.

Ho poi molti altri argomenti in cantiere ma aspetto anche le tue idee e richieste (lascia un commento in calce al post) prima di scoprire tutte le mie carte.

CORSI IN AUDIO-VIDEO E FORMAZIONE A DISTANZA

Da tempo mi sto ponendo tre questioni su cui nel 2010 mi concentrerò parecchio:

1. Come poter fornire strumenti di formazione completi a chi per motivi di distanza è impossibilitato a partecipare ai corsi dal vivo (quest’anno tra i miei allievi ne ho avuto alcuni davvero “eroici” provenienti dalla Campania, dalla Sicilia, da Lecce e addirittura dalla Tunisia e dal Congo ma il lettore appassionato più distante mi scrive addirittura da Tokio!!)
2. Come poter dare contenuti di formazione in formati e costi “intermedi” tra la gratuità del blog e di alcuni materiali scaricabili liberamente dal sito e i corsi di base dal vivo che, nonostante siano ancora proposti a costi inferiori anche del 50% a quelli dei miei competitor più preparati, costano comunque almeno qualche centinaio di euro che, uniti alle spese di trasferta, possono forse spaventare chi non è abituato alla formazione di qualità, non mi conosce o è magari in una situazione personale ed economica dove ogni spesa va ben ponderata
3. Come dare sempre maggiore continuità ai corsi dal vivo magari approfondendo e scendendo nel dettaglio sui tanti argomenti interessanti che per ovvie ragioni di tempo vengono spesso solo accennati

Ebbene, nel 2010 a questi 3 aspetti così importanti intendo dare risposta avviando una produzione di tutta una serie di AUDIO ma soprattutto VIDEO CORSI che in parte riprodurranno gli stessi contenuti dei corsi dal vivo (soprattutto quelli di IIA-ETF che essendo più tecnico si presta meglio)  ed in parte invece proporranno materiale di approfondimento.

Tra gli argomenti in programma, sicuramente dedicherò particolare cura al SETTORE degli ETF che, ne sono sempre più convinto, rappresentano oggi il MIGLIOR VEICOLO DI INVESTIMENTO per l’investitore “fai-da-te” preparato e consapevole.

Credo molto nello strumento VIDEO-CORSO perchè, se da un lato avrà inevitabilmente qualche punto in meno sul fronte del divertimento, dell’interattività e della motivazione dei corsi “live”, dall’altro potrà essere ancora più funzionale sugli aspetti tecnici e di contenuto rimanendo a disposizione in eterno sul pc di chi lo avrà acquistato e quindi ri-consultabile anche molte volte se necessario.

Oltre ai VIDEO-CORSI vorrei anche provare a fare almeno un’EDIZIONE COMPLETA ONLINE di INVESTIRE IN AZIONI E ETF con gli stessi identici contenuti del corso dal vivo per chi è interessato a partecipare ma è impedito dalla distanza. Naturalmente andranno studiati degli aggiustamenti su orari e modalità di interazione ma credo possa essere uno dei filoni del futuro visto che il tempo diventa una risorsa sempre più preziosa un pò per tutti. Che ne dici, può interessare? Hai idee e spunti da propormi?

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Arrivando in conclusione a questa prima raffica di iniziative e novità ti invito ancora una volta a FARMI AVERE LA TUA OPINIONE al riguardo LASCIANDO UN COMMENTO QUA SOTTO.

Dimmi liberamente cosa ne pensi, quale iniziative, gratuite o a pagamento, ti sembrano più interessanti, cosa altro potrei aggiungere per fornire sempre maggior supporto e spinta a tutti voi che mi leggete e mi seguite attraverso il BLOG e i CORSI. Qualsiasi spunto, idea o suggerimento sarà non solo ben accetto ma prezioso!

Le modalità possono cambiare e necessariamente devono evolversi anno dopo anno, ciò che rimarrà sempre immutato è invece l’impegno che continuerò a mettere per fornirti costantemente STRUMENTI, STIMOLI E MOTIVAZIONE per permetterti di migliorare la qualità della tua vita e di quella dei tuoi cari.

BUON 2010 quindi… ANDIAMO AD INIZIARE !!!

Roberto Pesce

]]> http://www.robertopesce.com/roberto-pesce/i-programmi-del-2010-di-roberto-pesce-e-del-coaching-finanziario/feed/ 6 http://www.robertopesce.com/intelligenza-finanziaria/corsi-per-investire-intelligenza-finanziaria-tempo-di-bilanci/ http://www.robertopesce.com/intelligenza-finanziaria/corsi-per-investire-intelligenza-finanziaria-tempo-di-bilanci/#comments Sun, 29 Nov 2009 23:20:19 +0000 Roberto Pesce http://www.robertopesce.com/?p=772 E’ terminata sabato sera l’ultima edizione del 2009 di INTELLIGENZA FINANZIARIA (prossimo round 29-30 gennaio 2010).

Nel salutare e ringraziare Giuseppe, Laura, Adriano, Carlo, Mattia, Marco, Graziano e Alberto che hanno partecipato con grande impegno e simpatia, penso possa essere anche il momento di tirare un mini bilancio su tutto quello che il mio corso per investire più antico e conosciuto ha affrontato e ricevuto negli ultimi dodici mesi.

Credo che l’elemento più ricorrente sia sicuramente stato il grande desiderio della maggioranza dei partecipanti di imparare a utilizzare quello strumento così potente che è il denaro per migliorare e in molti casi per cambiare radicalmente il corso della propria vita.

Devo infatti dire che con grande piacere noto sempre di più e in moltissime persone il desiderio di sfuggire a quello che sembra un destino già scritto di lavoro-guadagno-stress-consumi-poco tempo per sè e per i propri cari che il circolo vizioso rappresentato dalle abitudini apprese e dai modelli culturali imperanti sembrano volerci affibbiare a tutti i costi.

Come non mi stanco mai di ripetere, il denaro non è un fine bensì un mezzo ma tuttavia un mezzo potentissimo ed in grado di condizionare in maniera importante la nostra esistenza e i nostri comportamenti.

Trovare il modo di coniugare un livello adeguato di abbondanza e benessere finanziario con una o più attività lavorative ed extra lavorative che ci appassionino, ci impegnino, ci facciano sentire vivi, realizzati, utili al nostro prossimo e che magari ci permettano un pò alla volta di diminuire le ore e i giorni lavorativi è LA SFIDA dei nostri giorni.

Sicuramente il corso INTELLIGENZA FINANZIARIA non ha l’obiettivo di fornire a tutti i partecipanti un set preconfezionato di risposte a questa domanda ma riesce non solo a stimolare la ricerca ma anche a fornire un background di formazione finanziaria e sugli strumenti e strategie per creare ricchezza che va oltre il know-how della stragrande maggioranza degli operatori professionali in campo finanziario.

La mia immancabile soddisfazione al termine di ogni corso è da un lato quella di potermi confrontare con persone impegnate e desiderose di apprendere, dall’altro quello di notare ogni volta quanto loro stessi siano cresciuti in solo due giornate in quanto a preparazione e sicurezza.

Appuntamento a gennaio 2010 quindi, con una nuova edizione di INTELLIGENZA FINANZIARIA che si presenterà in veste rinnovata e ancora più ricca di contenuti innovativi per affrontare il nuovo anno e il nuovo decennio!

E’ stata infatti la prima volta di un mio corso di trading “open” svoltasi oltre confine anche se devo dire che, vuoi perchè parliamo la stessa lingua e condividiamo molti modi e atteggiamenti, vuoi soprattutto per la simpatia e l’ospitalità con cui sono stato accolto, mi sembrava assolutamente di essere a casa.

Il seminario ha ripercorso il consueto programma (anche se l’occhio attento di Werner ha notato molti dettagli aggiornati) a partire dagli indispensabili pilastri sulla psicologia del trading e l’importanza di un corretto money management. Il corso è poi proseguito attraverso i tre pilastri tecnici indispensabili per chi vuole guadagnare dal trading in modo costante e sicuro (candele giapponesi, 4 fasi del mercato e anatomia del trend) per arrivare infine alle tattiche di entrata, di controllo del rischio e di gestione della posizione (trading management).

Sicuramente più ricco rispetto alle precedenti edizioni l’aspetto della ricerca dei titoli su cui investire o fare trading soprattutto grazie al lancio in anteprima del nuovissimo stock screener GERONIMO TRADING MANAGER di cui a breve lancerò comunicazione ufficiale a tutti gli iscritti al blog. Per il momento, per chi vuole già accederci e sfruttare il mese di prova gratuito, il link parte da QUI.

In conclusione di questo brevissimo reportage non posso non ringraziare tutti coloro che si sono dati da fare per far conoscere il seminario e per spargere la voce tra amici e colleghi, a partire dagli amici di Swiss Life, dal già citato Werner e, soprattutto, da Enzo Parianotti che è sicuramente il principale artefice di questo grande interesse per il trading e per gli investimenti “con la testa sulle spalle” che si sta diffondendo con grande forza ed efficacia anche in Svizzera, per adesso in   Canton Ticino, un domani … chissà.

Un grazie anche a chi ci ha raggiunto dall’Italia, a dimostrazione ancora una volta che la voglia di crescere ed imparare non teme confini o distanze e a Alessandro e Alessandra di Sales Identity/Investing People, presenza tangibile di una partnership che sta crescendo.

Se sei stato un partecipante del corso mi farebbe piacere se tu volessi lasciare un commento o due righe di testimonianza qui sotto, è sicuramente un ottimo modo per supportare i futuri iscritti per i quali l’appuntamento per la prossima edizione di INVESTIRE IN AZIONI E ETF (POSITION TRADING) è invece per sabato 7 novembre a Reggio Emilia.

Un caro saluto a tutti e … buon trading!!!

]]> http://www.robertopesce.com/trading/corsi-trading-investire-in-azioni-e-etf-sbarca-in-canton-ticino/feed/ 1 http://www.robertopesce.com/roberto-pesce/ma-se-tu-guadagni-dal-trading-e-dalla-borsa-perche-perdi-tempo-a-insegnarlo-e-perche-eventualmente-non-lo-fai-gratis/ http://www.robertopesce.com/roberto-pesce/ma-se-tu-guadagni-dal-trading-e-dalla-borsa-perche-perdi-tempo-a-insegnarlo-e-perche-eventualmente-non-lo-fai-gratis/#comments Sun, 13 Sep 2009 16:16:49 +0000 Roberto Pesce http://www.robertopesce.com/?p=575 Ancora oggi ho ricevuto questa domanda, che per la verità non è che mi venga rivolta in maniera ossessiva ma che sicuramente mi viene rivolta più volte e da persone diverse durante l’anno.

Una volta un visitatore del blog, completamente sconosciuto sino a quel giorno, mi ha anche chiesto direttamente: “Ma tu, quanto guadagni? E quanti soldi hai?”
Alla faccia dell’approccio con gli sconosciuti … ^_^

Curiosità? Diffidenza? Modo magari non così elegante nè sottile di sottintendere che se veramente le cose che insegno funzionassero non avrei bisogno di lavorare ulteriormente nell’insegnarle? Probabilmente un pò di tutto questo, ma ad ogni modo non è un problema, personalmente penso che, purchè posta con cortesia ed educazione ogni domanda sia tutto sommato lecita e meritevole di una risposta.

In questo caso, ne approfitto anche per spiegare alcuni aspetti fondamentali sul trading e sugli investimenti che evidentemente non sono chiari per tutti ma che, invece, sono straordinariamente determinanti.

Veniamo quindi al punto.

Si può fare trading utilizzando diversi veicoli di investimento (azioni, ETF, opzioni, futures, materie prime, forex etc.) e ognuno di questi veicoli prevede a sua volta un sacco di strategie e metodi che si possono utilizzare. Parlando solo del trading in azioni e ETF, che è poi la mia nicchia di riferimento, e solo rimanendo nell’ambito dei vari orizzonti temporali su cui operare, si può infatti fare position trading (durata delle operazioni sull’orizzonte mesi/anni), core trading (settimane/mesi), swing trading (2-10 giorni), day trading (qualche ora) o addirittura scalping (minuti). Più è corto l’orizzonte temporale su cui si opera più occorre dedicare tempo al trading. Mentre un core trader o un position trader infatti non dedicano di media alla borsa e ai mercati più di un paio d’ore a settimana di impegno, l’attività dei day traders e degli scalpers è assolutamente full-time.

Tra l’altro, la comprensione delle grandi differenze e specificità che esistono tra i vari time-frame è di straordinaria importanza, tanto che sto lavorando alla realizzazione di un nuovissimo videotraining su questo argomento che ho intenzione di regalare prossimamente a tutti i lettori del blog. Rimani sintonizzato per sapere quando e come scaricarlo sul tuo pc.

Parliamo quindi di fare trading part-time o trading a tempo pieno.

Io sono assolutamente un trader part-time (a volte persino troppo part-time per la verità ed è uno dei miei obiettivi di quest’anno quello di ricavarmi il  tempo per poter operare di più rispetto agli ultimi due-tre anni) ed il motivo di questa scelta è fondato su più motivazioni.

La prima di queste è che da ormai 20 anni il mio lavoro e la mia passione sono nella comunicazione e nella formazione. Ho iniziato nel 1989 con i corsi di memoria e di apprendimento intensivo, per evolvermi poi con la pnl (programmazione neuro-linguistica), l’equilibrio emozionale, il public speaking, la psicologia del cambiamento, la comunicazione e la vendita. In ambito vendita ho anche pubblicato un libro intitolato “Professione Venditore“, edito da Sperling & Kupfer.

In questo ambito ho avuto la fortuna di potermi formare con alcuni tra i più importanti nomi della formazione italiana e internazionale come Anthony Robbins, Roy Martina, Mario Silvano, Peter Dalmejer, Oliver Velez, Chuck Mellon etc. e, amia volta, di poter contribuire alla crescita e ai risultati di decine di aziende e migliaia di persone.

A me questa vita e questo lavoro piacciono e ne ricevo non solo un ottimo ritorno economico, sicuramente fondamentale, ma anche varietà, crescita personale, soddisfazione umana e professionale nel vedere i risultati ottenuti dai miei allievi, gratificazione etc. Mi dà la possibilità di muovermi, viaggiare e conoscere gente interessante.

L’approdo al settore dell’Intelligenza Finanziaria, del Trading in Azioni e ETF e degli investimenti in generale è nato proprio da un passaggio di questo lavoro, e per la precisione da un corso di Tony Robbins e Chuck Mellon chiamato Wealth Mastery a cui ho partecipato da allievo in California più di dieci anni fa.

Lì ho capito tre cose fondamentali:

1. Che potevo e dovevo fare in modo che il mio denaro e miei risparmi lavorassero per me, in maniera da procurarmi un secondo reddito e da mettere in moto l’incredibile meccanismo dell’interesse composto (quello che io oggi chiamo “La Fabbrica della Ricchezza“, CLICCA QUA PER VEDERE IL VIDEO CORSO INTRODUTTIVO GRATUITO)
2. Che dal dopoguerra ad oggi investire in azioni era stato il miglior investimento a livello mondiale e che apprenderlo avrebbe potuto darmi molti vantaggi in quanto a flessibilità, liquidabilità, bassa tassazione etc.
3. Che la gran parte delle decisioni che tutti noi prendiamo in relazione alla gestione del nostro denaro e a come lo investiamo ha profonde radici nella nostra psicologia

Con il mio background in comunicazione e psicologia comportamentale (e qualcuno dice anche a causa delle mie origini genovesi … ^_^), comprendi quanto sia stato per me immediato appassionarmi a questi argomenti e buttarmi “a pesce” (oops!) nel loro apprendimento e insegnamento? In tutto questo ci sono per la verità anche altri risvolti che hanno a che fare con la mia storia umana e professionale di questi ultimi 10 anni ma non ti voglio annoiare con i dettagli della mia vita. Sicuramente il corso Intelligenza Finanziaria nasce proprio dall’incrocio di queste esperienze.

Sintetizzando, il primo motivo per cui mi dedico alla borsa, al trading e agli investimenti solo part-time e non a tempo pieno è che il mio lavoro principale è da sempre un altro ed è un lavoro che mi appassiona e mi gratifica a più livelli.

A causa di questo rinuncio a guadagnare cifre decisamente più importanti  dal trading? Decisamente si.

E’ un problema questo per me? Assolutamente no, visto che rispetto il denaro come un grandissimo mezzo fondamentale per creare abbondanza, tranquillità, benessere e divertimento nella mia vita ed in quella delle persone che amo ma i soldi e l’accumulo di una fortuna colossale non sono  sicuramente tra le mie priorità.

E’ poi curiosa la struttura mentale di coloro che, se da un lato trovano strana l’idea che si possa non avere il guadagno come unica motivazione per cui si lavora, dall’altro suggeriscono l’idea che dovrei regalare il know-how e le conoscenze di grandissimo valore che ho impiegato anni per scoprire e perfezionare piuttosto che chiedere un compenso a chi desidera apprenderle.

Anche questo è uno degli aspetti che tratto a Intelligenza Finanziaria, ossia come per molti in Italia risulti difficile conciliare mentalmente passione, impegno, spiritualità, desiderio sincero di migliorare la vita degli altri e … denaro. Decisamente una certa mentalità assai diffusa e che ha radici profonde sia a livello religioso che politico continua a fare danni e nella pratica impedisce a molti di costruire una propria ricchezza e abbondanza finanziaria. Fortunatamente, a livello personale, sono completamente immunizzato da tempo a questo problema.

Come ho detto oggi privatamente a Vito (che ringrazio per avermi dato lo spunto per questo articolo), se è vero che il calcio è per molti anche una professione, non lo è solo per i calciatori, ma anche per gli allenatori, i procuratori, i massaggiatori, i preparatori atletici etc.

Questa è la mia parte di motivazioni psicologiche e personali.

Esistono poi anche altre ragioni, squisitamente tecniche e finanziarie, che mi hanno fatto scegliere di non dedicarmi a tempo pieno al trading, ma di questo e delle differenze da comprendere tra l’approccio part-time e full-time al trading ti parlerò nel prossimo articolo.

A presto quindi e … buona settimana!

]]> http://www.robertopesce.com/roberto-pesce/ma-se-tu-guadagni-dal-trading-e-dalla-borsa-perche-perdi-tempo-a-insegnarlo-e-perche-eventualmente-non-lo-fai-gratis/feed/ 1 http://www.robertopesce.com/intelligenza-finanziaria/intelligenza-finanziaria-apindustria-a-parma/ http://www.robertopesce.com/intelligenza-finanziaria/intelligenza-finanziaria-apindustria-a-parma/#comments Thu, 21 May 2009 14:04:40 +0000 Roberto Pesce http://www.robertopesce.com/?p=325 Si è svolta lo scorso fine settimana a Parma una nuova edizione del corso INTELLIGENZA FINANZIARIA, questa volta riservato in esclusiva ai giovani imprenditori di APINDUSTRIA delle province di Parma, Reggio Emilia e Modena.

Il corso, rinnovato ancora una volta nei contenuti e disponibile per tutti gli interessati già la prossima settimana a Reggio Emilia (29/30 maggio, ultima edizione prima della pausa estiva) è stato come sempre intenso e ricco di spunti. In questa speciale occasione non abbiamo semplicemente lavorato sulle strategie per investire in borsa, in azioni o in etf ma anche e soprattutto sull’importanza per un giovane imprenditore di affiancare ad un’ottima gestione finanziaria aziendale anche un altrettanto accurata  gestione personale. Altro tema importante del corso è stato il tema della costruzione di rendite automatiche ad alta redditività e basso impatto fiscale sganciate da un proprio impegno di tempo personale.

Se infatti non si può che dare merito alla piccola impresa italiana per la propria abnegazione, spirito e voglia di lavorare e costruire, occorre anche segnalare come spesso sia un suo tratto distintivo anche il focus “work100%” che presenta non pochi limiti e rischi, sia per la salute e il benessere personale dell’imprenditore stesso, sia per il suo futuro finanziario in caso di difficoltà della propria impresa.

Un saluto a tutti i partecipanti (lasciate una vostra impressione sul corso qui sotto!) e un ringraziamento alla Direzione locale di APINDUSTRIA che ha fortemente voluto il corso e lavorato per la sua organizzazione, a Ilaria per il supporto logistico e ai mitici fratelli Giorgio e Arnaldo Azzolini per l’amicizia e il supporto che continuate a darmi.

Alla prossima e … buoni investimenti!

Ciao Roberto, desidero farti i miei complimenti per la creazione di questo spazio interattivo di grande interesse in cui è possibile apprendere info utili… veramente ben fatto! Ti vorrei chiedere un parere in merito a un tipo di investimento che ho intrapreso da qualche anno su consiglio del mio consulente bancario: qualche anno fa ho attivato un investimento decennale secondo il sistema dei PAC (piani di accumulo) i quali prevedono versamenti mensili (nel mio caso) su quote di acquisto di un determinato fondo… quali sono gli aspetti che dovrei conoscere per gestire in modo + autonomo questo investimento? Te lo chiedo perchè non mi sento completamente a mio agio sapendo che la gestione dell’intero investimento dipende per la maggior parte dal consulente bancario. Grazie e a presto. Andrea

Ciao Andrea e grazie per l’ottima domanda. Il PAC (Piano di Accumulo) è una strategia utilizzatissima di investimento in Fondi Comuni, da qualche tempo attivabile anche in ETF (e quindi ancora più interessante!).

I vantaggi della strategia sono:

1. Funziona automaticamente (quindi non dipende dal consulente bancario, anzi lui dopo avertela proposta e venduta se ne disinteresserà totalmente, attenzione!) tramite un versamento costante (esempio 250 €/mese) a scadenze costanti (es. il 10 di ogni mese) sempre sullo stesso titolo (es. il fondo comune ABCD gestito e distribuito dalla banca XYZ). Dal momento che il prezzo del fondo cambia di mese in mese, il sottoscrittore comprerà ogni mese un n° diverso di quote del fondo, mediando in tal modo, e sperabilmente abbassando, il prezzo medio di acquisto delle quote da lui possedute. La strategia deriva infatti dal noto principio chiamato dollar cost averaging .
2. Dalla dinamica completamente automatica ne deriva il fatto che non necessiti grande competenza per utilizzarla e non richieda (quasi) nessun impegno di tempo da parte del sottoscrittore per seguirla.
3. Elimina completamente l’emotività del sottoscrittore che deve infatti comprare meccanicamente alla data stabilita (lo effettuerà automaticamente dando un ordine di addebito permanente alla sua banca) senza curarsi di prendere decisioni se il titolo sale o scende
4. La si può applicare anche con somme piccolissime, es. 100 €/mese ed è quindi ottima per impiegare il risparmio mensile (principio del “prima paga te stesso“!)
5. NOTA BENE: il PAC è una strategia molto valida ma solo nel lungo termine (8-10 anni!). Nel breve il risultato è totalmente aleatorio, volendo ad esempio disinvestire dopo 2 anni, sarà sicuramente possibile farlo ma il nostro investimento potrebbe essere in guadagno tanto quanto in perdita, non esiste nessuna sicurezza in tale senso.

A fronte di tutti questi vantaggi, normalmente spiegati dal promotore di turno, il PAC ha un paio di svantaggi che onestamente in questo spazio faccio un pò fatica a spiegare compiutamente e con chiarezza (durante il corso INTELLIGENZA FINANZIARIA dedichiamo più di un’ora di tempo ad approfondire la strategia del PAC e a comprenderne le dinamiche in maniera tale da massimizzarne i vantaggi e annullarne gli svantaggi! In pratica spiego “tutto quello che la banca non dice…).

Accennandoli in sintesi, i problemi potenziali del PAC si possono avere dopo che sono passati già 4-5 anni perchè, se il nostro investimento è in forte guadagno e i mercati di riferimento entrano in fase ribassista (come è successo quest’anno, giusto per capirci…) rischiamo di veder vanificata in 6 mesi o meno tutta o quasi la performance accumulata con tanta fatica!  Questo dipende dal fatto che, dopo un certo periodo di tempo, l’acquisto delle nuove quote del fondo non incide più quasi niente sulla media del prezzo, essendo i nuovi 100 € molto pochi rispetto ai magari 7/8.000 € che è il nostro valore di portafoglio in quel momento.

Mi ripeto, so che non è facile percepire il punto da poche righe scritte, al corso (tra l’altro la prossima edizione è in programma per il 29/30 maggio, affrettarsi ad iscriversi per chi è interessato!) ci lavoriamo sopra molto per comprendere il principio matematico che crea il problema e, soprattutto, quali possono essere le nostre contromisure. Sostanzialmente, avvertito e valutato il “pericolo” occorre disinvestire (totalmente o parzialmente), magari spostando l’importo su un altro PAC impostato su un fondo diverso che in quello stesso momento si trovi in una situazione di mercato e di quota differente.

Gestito in questo modo, il PAC può essere davvero un’ottima strategia, io stesso lo uso da molti anni su diversi fondi prima e, oggi, con gli ETF.
Ho capito il problema solo dopo esserci sbattuto il naso in prima persona quando, sul crollo dei mercati del 2000/2001/2002 ho per l’appunto perso molto dei guadagni che avevo maturato negli anni precedenti.
Come sempre, l’esperienza e la saggezza nascono dalle esperienze più spiacevoli…

In quella circostanza ho però anche capito il gigantesco limite della consulenza tradizionale bancaria: mai e poi mai bancari o promotori finanziari ti consiglieranno di disinvestire anche quando è il momento di farlo!

Se tu disinvesti infatti, loro non solo smettono di guadagnare sui tuoi risparmi ma dal loro punto di vista, rischiano che tu spenda quei capitali o, peggio che mai, che tu decida di investirli con un’altra banca o con un altro promotore!

Poi, quando i mercati crollano come quest’anno e tu ti bruci i risparmi di 10 anni di lavoro e di fatica, loro possono sempre dirti di non preoccuparti  e di … pensare sul lungo termine!

Come diceva il buon Renzo Arbore: “Meditate gente, meditate…”

A risentirci alla prossima, ciao!

E’ un video in cui affronto i temi introduttivi relativi alle strategie per investire in azioni e ETF.

Nella prima parte del video (durata 12:35) parlo di:

• Perché investire in azioni
• Analisi dei cicli di borsa dal 1902 al 2009 e dei vari momenti di crisi
• Confronto tra i dati di rendimento storico di azioni, oro e titoli di stato
• Le strategie e i risultati di Warren Buffett
• Come ottenere un rendimento medio superiore al 10% annuo tramite l’acquisto di un ETF sul mercato USA (SPY)
• Perchè adesso è il momento migliore per iniziare a investire!

Nella seconda parte (durata 20:33), invece, potrai vedere il seguente materiale:
(ma ATTENZIONE perchè dovrai fare un secondo accesso!)

• Le differenze più importanti tra investire in singole azioni o ETF
• I requisiti necessari per ottenere ritorni medi annui del 5-8% con un’impegno di 1 ora ogni tre mesi
• I requisiti necessari per ottenere ritorni medi annui superiori al 10% con un’impegno di 1 ora ogni settimana
• Come diventare un investitore part-time che utilizza tecniche di trading professionali
• Come proteggersi dai rischi di perdita
• Analisi di due operazioni con ETF dal rendimento superiore al 40%
• Analisi del titolo FIAT e come evitare errori catastrofici

CLICCA QUI PER ACCEDERE AL VIDEO

Ciò che invece, ahimè, non mi ha sorpreso per niente, è come anche loro come tanti abbiano le idee assolutamente confuse su cosa significhi investire in borsa o fare trading in azioni.

Se poi parliamo di investire in ETF nebbia assoluta.

Ho quindi deciso di pubblicare un nuovissimo videotraining introduttivo e di metterlo a disposizione di tutti i lettori del blog per visionarlo online o scaricarlo sul proprio pc.

VIDEOTRAINING GRATUITO: INVESTIRE IN AZIONI E ETF

Nella prima parte del video, parlo di:

• Perché investire in azioni
• Analisi dei cicli di borsa dal 1902 al 2009 e dei vari momenti di crisi
• Confronto tra i dati di rendimento storico di azioni, oro e titoli di stato
• Le strategie e i risultati di Warren Buffett
• Come ottenere un rendimento medio superiore al 10% annuo tramite l’acquisto di un ETF sul mercato USA (SPY)
• Perchè adesso è il momento migliore per iniziare a investire!

Nella seconda parte, invece, potrai vedere (ma ATTENZIONE perchè dovrai fare un secondo accesso!) :

• Le differenze più importanti tra investire in singole azioni o ETF
• I requisiti necessari per ottenere ritorni medi annui del 5-8% con un’impegno di 1 ora ogni tre mesi
• I requisiti necessari per ottenere ritorni medi annui superiori al 10% con un’impegno di 1 ora ogni settimana
• Come diventare un investitore part-time che utilizza tecniche di trading professionali
• Come proteggersi dai rischi di perdita
• Analisi di due operazioni con ETF dal rendimento superiore al 40%
• Analisi del titolo FIAT e come evitare errori catastrofici

Insomma, ho cercato di fare del mio meglio per metterti a disposizione del materiale di qualità… mi raccomando, lascia un tuo commento di feedback quando lo avrai visto!

A presto!

Roberto

CLICCA QUI PER ACCEDERE AL VIDEO “INVESTIRE IN AZIONI E ETF”