INTELLIGENZA FINANZIARIA

Questionario n°1: spese mensili

Il presente questionario è a tuo uso esclusivo.
Compilalo con precisione nella sua interezza ricavando i reali costi da te sostenuti su base mensile.
In caso di costi annuali (es. assicurazione sulla macchina, tasse scolastiche etc.) fai riferimento
all’importo totale annuo e dividilo per 12. Fai attenzione anche a suddividere opportunamente eventuali costi bimestrali (es. bollette telefoniche). Esprimi tutte le cifre in € (euro).

A] VOCI DI SPESA MENSILE PER COSTI “INDISPENSABILI”

Costo medio mensile

1) Affitto casa (NB: no mutuo) _________
2) Pubblici servizi e altre spese per la casa _________
Spese medie mensili per riscaldamento, elettricità, gas, acqua, rifiuti, telefono abitazione, condominio, pulizia della casa, ordinaria manutenzione, giardino etc.
3) Spese per cibo (escluso ristoranti) _________
4) Trasporti (auto, moto, 2a auto familiare, treni, aerei etc.) _________
Media mensile inclusi assicurazioni, bolli, manutenzioni e carburanti
5) Telefonia cellulare _________
6) Spese essenziali per abbigliamento e acquisti per la casa _________
7) Spese per servizi vari (parrucchiere, estetista etc.) _________
8) Istruzione dei figli e formazione personale _________
9) Polizze assicurative esclusa RC auto (infortuni, morte etc.) _________
10) Spese mediche (visite specialistiche, dentista, medicinali etc.) _________
11) Piano o fondo pensione _________
12) Imposte indipendenti dal reddito (es. Imu, canone TV etc.) _________

A] TOTALE SPESE MENSILI PER COSTI “INDISPENSABILI” _________ (€ / mese)

NOTA BENE:
se sei attualmente finanziariamente dipendente da altre persone (es. genitori o coniuge), puoi fare due versioni del presente questionario. La prima, decisamente più semplice, comprenderà solo le voci reali che attualmente ti riguardano (es. trasporti, cellulare, divertimenti etc.) mentre nella seconda potresti inserire (magari facendoti aiutare dalla tua famiglia o da amici per avere dati verosimili) anche quelle voci che inizierebbero a riguardarti se tu cercassi di renderti finanziariamente indipendente (es. affitto, vitto etc.). Similmente, nel caso tu sia impegnato in una relazione con convivenza, puoi scegliere di stilare i tuoi bilanci su base individuale o familiare.
Ricorda: non è mai troppo presto per rendersi responsabili o per guardare al futuro…

B] VOCI DI SPESA MENSILE PER “GODERSI LA VITA” (SURPLUS)

Costo medio mensile

1) Pay tv _________
2) Ristoranti e bar (spesa media mensile) _________
3) Shopping per acquisti non essenziali _________
Comprende abbigliamento non essenziale, gadget, accessori, libri, giornali, altro …
4) Sport, divertimenti e spese voluttuarie _________
Comprende sport, palestra, cinema, spettacoli, locali etc.
5) Attività sportive dei figli _________
6) Viaggi e vacanze (spesa media mensile) _________
7) Regali (spesa media mensile) _________
8) Beneficenza _________

B] TOTALE SPESE MENSILI PER “GODERSI LA VITA” _________ (€ / mese)

C] VOCI DI SPESA MENSILE PER DEBITI (rate e ammortamenti se presenti)

Scadenza Costo
1) Mutuo casa _________ _________
2) Finanziamento auto _________ _________
3) Altre rate per costi personali/familiari _________ _________
(arredo, elettronica, dentista o spese mediche, viaggi etc)
4) Carte di credito revolving _________ _________
5) Ammortamento mensile altri debiti personali _________ _________

C] TOTALE SPESE MENSILI PER AMMORTAMENTO DEBITI _________ (€ / mese)

D] TOTALE COSTI ATTUALI NECESSARI PER VIVERE:

A] TOTALE SPESE MENSILI PER COSTI “INDISPENSABILI” _________ (€ / mese) +
B] TOTALE SPESE MENSILI PER “GODERSI LA VITA” _________ (€ / mese) +
C] TOTALE SPESE MENSILI PER AMMORTAMENTO DEBITI _________ (€ / mese) =

D] TOTALE COSTI ATTUALI NECESSARI PER VIVERE: _________ (€ / mese)

il conteggio totale sopra riportato non include eventuali risparmi o accantonamenti mensili a fini di investimento. Di conseguenza, in presenza di risparmio sistematico (da riportare sotto nel riquadro “E”), il reddito netto complessivo attuale sarà superiore al conteggio in questione che ha lo scopo di evidenziare il denaro necessario a mantenere il tenore di vita attuale.

E] RISPARMIO MEDIO MENSILE ATTUALE: _________ (€ / mese)

Questionario n°2: check-up finanziario

Il presente questionario è a tuo uso esclusivo.
Compilalo con precisione nella sua interezza ricavando i reali valori richiesti.

1) Reddito personale annuo
• 1a) Reddito da lavoro (al netto di imposta) --------------
• 1b) Reddito passivo netto (es. locazioni, dividendi, royalties etc.) --------------
 Somma da 1a a 1b per ottenere il tuo Reddito netto personale annuo:
(1) __________

2) Beni non liquidi (investimenti difficili da convertire immediatamente in denaro liquido)
• 2a) Immobili (abitazione di residenza esclusa**) --------------
• 2b) Partecipazioni d’affari e quote societarie di qualsiasi tipo --------------
• 2c) Oggetti d’arte, collezioni di valore etc… --------------
 Somma da 2a a 2c per ottenere il tuo Totale Patrimonio Investito Non Liquido:
(2) __________

3) Beni liquidi (investimenti facilmente convertibili in denaro contante)
• 3a) Debitori solvibili --------------
• 3b) Conto effetti attivi --------------
• 3c) Valore in contanti della polizza vita --------------
• 3d) Azioni, fondi, titoli di stato, obbligazioni etc. --------------
 Somma da 3a a 3d per ottenere il tuo Totale Patrimonio Investito Liquido:
(3) __________

4) Capitale attualmente disponibile, non investito (denaro attualmente non investito o che potrebbe essere investito meglio)
• 4a) Denaro contante (cash) --------------
• 4b) Attivo su conti correnti --------------
• 4c) Equivalenti di denaro contante --------------
 Somma da 4a a 4c per ottenere il tuo Capitale Attualmente Disponibile:
(4) __________

5) Abitazione di residenza ** (valore attuale di mercato) (5) __________

6) Beni personali **: automobili, gioielli… (valori di mercato) (6) _________¬¬¬¬¬¬_

7) PATRIMONIO ATTIVO TOTALE (7) __________
Lo ottieni sommando i totali da (2) a (6)

8) Passività
• 8a) Mutui (debito residuo) --------------
• 8b)Pagamenti rateali in corso (debito residuo) --------------
• 8c) Creditori vari (debito residuo) --------------
• 8d) Effetti passivi --------------
• 8e) Fidi o passivi su conti correnti (passività attuale) --------------
• 8f) Castelletti --------------
 Somma da 8a a 8f per ottenere il tuo TOTALE PASSIVITÀ: (8) __________

9) PATRIMONIO NETTO (9) __________
Lo ottieni sottraendo il Totale Passività (8) dal Patrimonio Attivo Totale (7)

10) Aliquota effettiva d’imposta (10) __________
È il totale di tutte le imposte diviso per il reddito lordo.
Nota bene: questa è “l’aliquota effettiva d’imposta”, non lo “scaglione”.
Es. una persona che guadagna 100.000 € annui e che, calcolando le varie imposte e le
varie detrazioni, arriva a pagare un totale di 25.000€ di tasse, avrà un’aliquota effettiva
d’imposta del 25%.

11) Aumento del reddito nei prossimi 5 anni (all’anno) (11) __________
In quale percentuale ritieni che il tuo reddito aumenterà mediamente (all’anno) nei
prossimi 5 anni?

12) Percentuale di investimento (PdI) (12) __________
Quale percentuale del tuo reddito hai intenzione di risparmiare/investire per raggiungere i
tuoi obiettivi finanziari?

Nota ** Nonostante queste voci facciano sicuramente parte del tuo Patrimonio Totale, si presume che tu non intenda vendere la tua abitazione od i tuoi beni personali a meno che ciò non si renda assolutamente indispensabile. Pertanto, per caratterizzare un approccio prudente alla definizione della propria situazione patrimoniale queste voci sono state separate dai beni liquidi e non liquidi.

Ci vediamo al corso, arriva riposato e motivato!